首次涉足在线领域的零售商面临着实体世界中不存在的风险，需确保自身得到充分保护。
销售虚拟商品（如话费充值卡或代金券）的商家最为脆弱。产品交付越快、越易转售，就越需谨慎对待支付安全。即便销售实物商品，也可能遭遇盗刷：欺诈者使用被盗信用卡购物并寄往临时地址，在察觉前迅速转卖获利。
即使持卡人及时挂失，仍存在初始时间窗口，数据库难以实时同步全球海量交易更新。此外，联盟营销引流网站及住宿业也面临特有骗局；即便是低价值商品（如纸杯蛋糕），也可能被用于测试盗卡有效性。此类行为虽直接经济损失有限，但处理耗时耗力，小型企业往往难以承受。
了解你的客户
保护在线业务的第一步是深入了解客户及其购买习惯。若业务量允许，注册后的欢迎电话沟通有助于获取关键信息。通常合作时间越长、复购率越高，可信度越强，但切勿因账户时长自动放宽风控规则——欺诈者对此了然于胸。
可通过设定新客户交易限额或发货前设置缓冲期来限制风险敞口。在线风险管理的核心在于平衡：既要避免过度暴露于风险，又要最大化合法客户的回报。
Visa和MasterCard的3D Secure系统并非万能，也不适合所有场景。部分用户会因其繁琐而放弃交易，需进行适当引导；且该系统不支持美国信用卡及部分商业版MasterCard，因此仍需配套其他防护措施。
信誉良好的支付网关提供商应提供额外欺诈保护。务必与供应商深入沟通，明确其服务范围、防范能力，以及在必要时是否能接入更专业的第三方风控服务。
切勿以为搭建带购物车的网站便万事大吉。欺诈手段层出不穷，务必保持警惕，不可低估潜在威胁。