以下是您需要提出的六个风险评估问题。
对于习惯于传统实体零售环境的人来说，创办在线业务或将现有业务线上化需要掌握一套全新的技能。在营销方式、产品交付以及防止成为小偷或诈骗分子受害者的方面，都出现了新的挑战和应对策略。
无论您是经验丰富的在线零售商还是新手，这些问题都是您需要提出并回答的，以保护自己免受可能导致产品损失或拒付（chargebacks）的在线欺诈侵害。
- 我的产品是实物还是虚拟的？
- 我的产品转售有多容易？
- 我的产品分发速度有多快？
- 我的产品是否易于转移？
- 我能多了解我的客户？
- 我愿意承担多少风险？
交付实物——如书籍、相机或珠宝——与交付音乐、软件或话费等虚拟产品所面临的风险不同。只有充分了解这些风险，您才能制定有效的防护措施。当有实物产品需要交付时，您有更多的时间和机会核实买家是否如其所言。
产品越容易转售，您就越可能成为诱人的目标。电子产品属于风险最高的类别之一。它们需求量大且价值高，因此对诈骗分子来说利润丰厚且易于快速转手，甚至可能在您发现商品是用盗刷信用卡购买之前就已经被卖掉。价值较低或受众较窄的产品则不太容易受到此类攻击——例如，书籍、陶器或艺术品更难转卖。
诈骗分子倾向于选择那些能快速交付的产品。例如，话费可以在几秒钟内交付，易于转售且需求旺盛。使用非法资金购买的人可以低于市场价出售，这使得他们更容易脱手。礼品券也面临类似的脆弱性。
您的产品是否与特定身份绑定，例如姓名、地址、身份证号码或手机号码？如果没有像上述话费那样的限制，它就可以轻易地从一个人转移到另一个人，从而成为另一个诱人的目标。
如果将买家的匿名性与高价值、快速交付、易转移且易于转售的产品相结合，您就几乎成了一个无法抗拒的目标。客户可能不喜欢在购买前必须注册的要求，但这是必不可少的保护措施。您可能还希望限制新客户交易的数量或金额，或者设置等待期。这样，回头客可以享受额外的优惠。
您无法消除风险，只能管理它。一旦您对在线业务面临的风险有了充分的了解，就需要决定愿意接受多少风险。每一项防护措施都会产生成本、给客户带来不便，或两者兼有，因此不能将所有措施都过度收紧。您需要根据自身运营的需求做出明智的选择。
回答这些问题并不总是那么容易，因此您可能需要咨询专家。您的支付服务提供商应是您首先联系的对象。他们拥有相关的经验、知识和人脉，能够为您提供切实可行的建议；如果他们无法提供您所需的建议，那么可能是时候更换服务商了。