近期黑色星期五和网络星期一周末的成功证明了数字商务的机遇，但本地企业家不应低估网络欺诈威胁，这种风险可能毁掉毫无防备的企业。
尽管卡组织推出的3D Secure身份验证降低了商户风险并提升了买家信心，但欺诈者极具创新性，网络欺诈仍在持续增长。
金融犯罪信息中心SABRIC数据显示，2017年丢失和被盗信用卡欺诈案件增加44.5%，与信用卡相关的非面对面（CNP）欺诈仍是南非总欺诈损失的主要来源，占发行信用卡损失的72.9%。
为保护消费者，报告欺诈交易的南非购物者可获退款，银行将从商户账户扣款退还；若商户认为自己无过错，须向银行提出争议。这一拒付流程漫长复杂，且欺诈常在发货后才被报告，导致商户既失货物又损资金。
密切关注交易至关重要，以下明显迹象可提醒你注意异常情况：
1. 名字里有什么玄机？
欺诈交易中的姓名通常为机器生成，可能使用John Smith等常见名，或将相同名字用作名和姓（如John John），甚至使用电影明星名字。虽然不应拒绝每个合法的John Smith，但Angelina Jolie或Idris Elba购买自行车并配送至Centurion的可能性微乎其微。
2. 核对数字
若有客户电话号码，可快速在Google搜索。许多欺诈案例中，该号码会出现在其他销售类似商品的网站上。
3. 家是最温暖的地方
同样，通过Google Earth快速搜索也可能发现警示信号。已被拆除的建筑或根本没有建筑物的地址需进一步调查。
4. 嘴唇不会说谎
对新客户或可疑客户进行电话核实是最佳方法之一。欢迎新顾客既是优质服务，也提供了核实细节的机会。要求客户验证地址或电话通常没问题，但诈骗者常因使用虚假地址和一次性手机而露出马脚。长时间停顿及无法立即回答问题应引起警觉——始终只透露部分信息，并要求买家补充完整。
5. Twitter上的失误与Facebook上的失态
许多订阅表单和客户注册页面要求提供年龄、性别和职业等信息。若客户有社交媒体资料，可迅速核对，这是一种快速且有价值的核查手段。
6. 眼见为实
许多成功商店会对多次购买的新客户采取分批配送策略，先发送低价值产品以降低风险，确认客户真实性后再投入高价值商品。在黑色星期五、年度促销和节日旺季等高峰期，在线商店配送时间稍长不仅有助于管理高物流量订单，也为检查发货前是否存在欺诈活动争取了更多时间。
以上方法都是了解客户、降低在线业务风险的简单方式，但最重要的是与支付服务提供商（PSP）合作。PSP内部的反欺诈专家可通过电话协助评估可疑交易，并利用Mastercard GateKeeper等基于规则的先进软件实时监控交易，在发现异常活动时及时发出警报。
虽然每位在线商家都应积极争取订单并改善客户体验，但不能忽视防范日益复杂的网络犯罪。尤其在高峰期，这变得越来越困难。与值得信赖的支付解决方案提供商合作，可在现在和未来为你省去巨大烦恼。