新兴市场的债务催收往往显得过时且成本高昂，损害借款人信任。随着消费信贷激增及监管推动公平做法，传统催收机构正难以跟上步伐。
ClearGrid旨在利用人工智能实现债务催收与回收的现代化。这家总部位于迪拜、刚结束隐身期并获得1000万美元融资（含350万美元种子前轮及650万美元种子轮）的初创企业，正协助银行、金融科技公司及贷款机构在不骚扰客户的情况下追回更多债务。
对于成立于2023年5月的ClearGrid而言，这一支持力度相当可观。联合创始人兼CEO Mohammad Al Zaben称，这对于一家“使命宏大、市场广阔且极具雄心的公司”是至关重要的优势。
构建AI驱动的债务催收
Al Zaben在2022年将上一家初创企业Munch:On出售给Careem后进入该领域。他在休整期间反思了Munch:On面临的最大挑战之一——向企业客户收款，进而深入探索应收账款管理和未付发票问题，并意识到消费者催收问题更为严峻。
“当我们与催收人员交谈时，很明显这个行业还停留在过去——一些机构仍使用纸笔，最先进的也仅依赖基础CRM系统，”Al Zaben表示，“债务催收是以人为驱动的业务，催收员依赖恐吓和骚扰手段，导致借款人体验极差。沙特阿拉伯和阿联酋的监管机构已开始将消费者保护置于优先地位。”
与此同时，Tabby和Tamara等BNPL独角兽处理着数十亿美元交易额，中东地区无抵押贷款总额也在急剧攀升。Al Zaben及其联合创始人Khalid Bin Bader Al Saud和Mohammad Al-Khalili敏锐察觉到机遇，尽管缺乏催收经验，仍推出ClearGrid，通过软件和AI简化回收流程并与现有供应商合作。
“在借贷业务蓬勃发展、监管日益严格、AI重塑各行业的当下，我们视此为帮助贷款人收回债务并建立借款人信任的机会，”Al Zaben说。“这只是构建未来债务解决基础设施的第一步，”Al Saud补充道。
自动化催收组件
ClearGrid位于贷款人和借款人之间，利用AI自动化催收流程。贷款人通过平台或API集成发送借款人账户进行处理。其AI模型对还款可能性等进行评分，预测客户行为并在各渠道个性化触达。
据Al Zaben介绍，ClearGrid 95%的运营已完全自动化，包括每天处理数十万通电话的AI语音代理；对于偏好人工互动的借款人，平台促进直接对话并将洞察反馈给多个模型。该平台根据借款人的支付能力和意愿进行分类，将还款结构化分解为更小、更易管理的部分，在不施加胁迫的情况下引导还款，声称可将催收成本降低50%。
“我们正在打造专为特定目的设计的工具，寻找方法让贷款人更好地开展业务，同时也为消费者摆脱债务创造机会，”Al Zaben说。
自2024年推出以来，ClearGrid已管理价值数亿美元的债务组合，并与阿联酋10家主要金融科技公司及银行签约。据称，一家未具名大型银行将回收率提高了30%并将催收成本减半；一家领先BNPL提供商通过自动化早期债务解决阶段使回收额翻倍。
总体而言，Al Zaben表示，ClearGrid解决债务的速度是传统催收机构的两倍，解决率提升38%至50%，借款人与平台的互动次数比与传统机构多出60%。
ClearGrid通过向回收金额收取一定比例佣金盈利。据透露，该公司在已实现盈利的阿联酋市场月收入环比增长30%，并计划今年进入沙特阿拉伯市场。
凭借此次融资，ClearGrid目标是在2024年将收入和管理的账户数量提升10倍（目前每月与超13万个借款人账户互动），并计划在下一财季将工程团队规模扩大一倍，以打造“该地区权威的信用编排基础设施”。
ClearGrid的投资者包括专注于中东和北非地区的Beco Capital、Nuwa Capital和Raed Ventures，以及知名天使投资人Anu Hariharan、Amjad Masad、Jason Gardner和Justin Kan。