要点速览
- Funding Circle 和 Kapilendo 等金融科技公司可在48小时内提供贷款。
- 金融科技贷款市场到2030年可能增长至1480亿欧元。
- 借款人无需提交商业计划书，只需提供基本数据。
近年来，金融科技公司在全球范围内蓬勃发展。在德国，它们也接管了以往由传统银行牢牢掌控的业务，例如面向中小企业的信贷服务。
在信贷发放方面，Funding Circle 或 Kapilendo 等企业凭借精简的流程和更高的速度脱颖而出。这里涉及的并非数百万欧元的初创企业融资，而是针对小型和中型企业的成长与投资融资。Funding Circle 德国董事总经理 Thorsten Seeger 解释说，金融危机为 Funding Circle 在英国铺平了道路。当时，中小企业从大型银行获得贷款面临巨大困难——这为新模式带来了机遇。Funding Circle 八年前在英国成立。
通过该平台，个人投资者和机构投资者可以以固定条件将资金投入特定的企业项目，从而使资金能够提供给中型企业。该平台在美国和荷兰已投入运营，自2014年起在德国运营。其主要客户群体是批发和零售业。
申请简便，反馈迅速
Seeger 深知，规划确定性对企业家而言至关重要。在该平台上提交申请时，借款人无需提供商业计划书，只需提供一系列有限的数据即可申请5000至250,000欧元之间的贷款。
无论是圣诞季业务还是毕业舞会服装租赁，想要投资季节性业务的商家都没有六到八周的时间来等待主办银行的回复。
最迟48小时内获得明确反馈
在 Funding Circle，客户通常在24至48小时内收到反馈，告知其是否可以获得资金。这种速度得益于数字信用审查与专家深入、个性化分析的结合，最终由该专家决定申请结果。资金通常在几天内到账。
Seeger 认为，这些流程是储蓄银行或地方合作银行无法实现的，“而且它们对这些业务的兴趣也越来越小”。
监管措施阻碍银行信贷发放
企业与传统主办银行之间日益紧密的联系正在逐渐松动。Christopher Grätz，Kapilendo AG的联合创始人兼首席执行官强调：“一方面，银行自身通过监管措施不断从企业信贷业务中退出；另一方面，企业家们也对像Kapilendo这样的平台真正提供的价值有了更深刻的理解。”他创办的这家2015年在柏林成立的众筹借贷平台同样服务于中小企业，其借款人已在市场上运营至少三年，年营业额约为100万欧元。就行业而言，目前机械和设备制造、餐饮、科技以及物流等行业尤为活跃。平均融资额约为50万欧元，期限约为30个月。
为个人投资者提供高收益的投资渠道
资金提供方包括将资金投入具体投资项目的私人投资者和机构投资者。例如，这可以是一个在线运动用品零售商、一个自行车租赁公司或一所幼儿园。
市场仍有大量空间供更多竞争者进入。国际竞争预计将在一定范围内，因为德国市场并非最容易进入的。创始人Christopher Grätz认为，“出于监管和成本原因，传统银行将越来越专注于大规模融资。数字化且流程驱动的企业在高达1000万欧元的融资中将变得更为重要，从而支持德国中小企业的大部分——即中小企业的K类和M类客户——实现增长。因此，我们将看到金融市场中新兴玩家与成熟玩家之间的合作显著增加”。