菲律宾证券交易委员会（SEC）于10月5日发布消息，确认已于9月30日推出关于贷后催收的备忘录通告草案。该草案拟对第三方催收机构（TPCA）实施严格的资质认证标准，旨在加强借款人保护，遏制贷款方及催收机构的违规催收行为。
TPCA指在SEC注册、受融资和贷款公司聘用提供债务催收服务的股份制公司。若合作方未获资质或未披露信息，融资及贷款公司将面临最高200万比索罚款；累计违规4次将导致经营许可被暂停或吊销，严重者甚至可能被撤销公司章程。
TPCA资质认证核心要求
1. 严格准入机制
除融资及贷款公司内部催收人员外，仅获得SEC认证的TPCA方可开展债务催收业务，无证运营将面临处罚。
2. 申请与公示
政策正式生效后，需通过SEC在线系统提交认证申请。获证机构将纳入SEC认证名录，在线发布并定期更新，供融资及贷款公司筛选合作。
3. 有效期与续期
认证有效期为三年，非永久生效。机构需在到期前至少30天提交续期申请，逾期可能面临罚款。
TPCA除名与退出机制
出现以下情形之一，TPCA将从SEC认证名录中除名：
- 不公平催收：依据2019年第18号备忘录通告，被SEC认定存在不公平催收行为。
- 司法裁决：涉及TPCA的行政或刑事案件作出最终裁决或决议，构成除名依据。
- 严重违规：重大、反复或蓄意违反本通告、SEC规定及相关法律法规。
- 自愿退出：机构主动申请从名录中除名。
违规处罚措施
- 续期逾期：未按时提交续期申请，将面临处罚（具体金额待定）。
- 不当催收：实施不公平催收行为，罚款6万至20万菲律宾比索。
- 多次违规：累计违规4次，将被除名并吊销认证。
- 高管追责：因不公平催收或重大虚假陈述被除名的，SEC可将相关董事及高管列入黑名单。
合规建议
草案公示结束并发布后，从事信贷业务的企业应重点关注以下三点以降低风险：
- 核查供应商资质：确认合作方是否在SEC公示名单内，且认证未逾期。
- 落实披露要求：确保合作过程中的信息披露符合监管规定。
- 定期合规审查：持续监控催收行为的合规性，避免连带法律责任。