合规预警 | 2026年9月合规风险预警分析报告- 大数跨境

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合规预警 | 2026年9月合规风险预警分析报告

极客合规

2026-10-10

导读：基于极客洞察合规风险预警模型（2.0版），综合风险当期影响与历史变化分析，2026年9月，如下21个合规风险点处于预警状态，其中19个为连续型，2个为脉冲型。

前言

极客洞察收录了银保监、人民银行、国家外汇管理局公示的金融行业处罚数据超过7万条，并对近五年的银行罚单数据拆解至案由层级，匹配每一个案由归属的业务领域，以及案由对应的合规风险点词条，构建了银行业合规风险点库（约7万个合规风险点）并动态更新。

基于银行业合规风险点库的数据分析，我们构建了银行业合规风险预警模型（点击蓝字查看：模型升级 | 银行合规风险预警模型（2.0版）构建方法与应用），为银行按月提供合规风险预警服务。

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基于极客洞察合规风险预警模型（2.0版）（点击蓝字查看：模型升级 | 银行合规风险预警模型（2.0版）构建方法与应用），综合风险当期影响与历史变化分析，2026年9月，如下21个合规风险点处于预警状态，其中19个为连续型，2个为脉冲型。

如下为部分内容节选。

1、贷款/授信管理不到位

风险点“贷款/授信管理不到位"本月的机构处罚金额为2423.5万元，机构处罚次数为28次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势中期趋势（6个月均值）、（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，中短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在9月受罚的具体表现来看，受罚银行为农村商业银行、城市商业银行、村镇银行、股份制商业银行、国有大型商业银行、农村信用社、政策性银行，分布于新疆、浙江、湖北、四川、安徽、广东、江西、贵州、海南、青海、山东、重庆地区。

2、未按规定程序收缴假币

风险点“未按规定程序收缴假币"本月的机构处罚金额为874.39万元，机构处罚次数为30次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势中期趋势（6个月均值）、（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，中短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在9月受罚的具体表现来看，受罚银行为农村商业银行、村镇银行、国有大型商业银行、农村信用社、股份制商业银行、城市商业银行、外资法人银行，受到人行总行和安徽、江西、河北、湖北、贵州、湖南、四川、福建、黑龙江、上海、浙江地区监管机构的处罚。

3、占压财政存款或者资金/占压、挪用所收纳税款、故意压票

风险点“占压财政存款或者资金/占压、挪用所收纳税款、故意压票"本月的机构处罚金额为796.03万元，机构处罚次数为26次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势中期趋势（6个月均值）、（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，中短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在9月受罚的具体表现来看，受罚银行为农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行，受到人行总行和四川、湖南、江西、安徽、广西、黑龙江、湖北地区监管机构的处罚。

4、未按规定收兑停止流通的人民币/对外支付停止流通的人民币或对外支付残缺/污损的人民币

风险点“未按规定收兑停止流通的人民币/对外支付停止流通的人民币或对外支付残缺/污损的人民币"本月的机构处罚金额为263万元，机构处罚次数为15次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势中期趋势（6个月均值）、（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，中短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在9月受罚的具体表现来看，受罚银行为村镇银行、农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、外资法人银行，受到人行总行和河北、湖北、湖南、浙江、安徽、广东、海南、上海、四川、新疆地区监管机构的处罚。

5、违反支付结算管理规定

风险点“违反支付结算管理规定"本月的机构处罚金额为170.77万元，机构处罚次数为10次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）、中期趋势（6个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从中长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在9月受罚的具体表现来看，受罚银行为农村商业银行、国有大型商业银行、村镇银行、农村信用社，分布于江西、河北、湖北、安徽、贵州、新疆地区。

6、未按规定办理国际结算

风险点“未按规定办理国际结算"本月的机构处罚金额为1853万元，机构处罚次数为21次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势中期趋势（6个月均值）、（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，中短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在9月受罚的具体表现来看，受罚银行为股份制商业银行、国有大型商业银行、农村商业银行、城市商业银行，分布于北京、江苏、河北、河南、江西、安徽、海南、山东、云南地区。

7、未按规定履行可疑交易报告义务

风险点“未按规定履行可疑交易报告义务"本月的机构处罚金额为281.36万元，机构处罚次数为13次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）、中期趋势（6个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从中长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在9月受罚的具体表现来看，受罚银行为农村商业银行、农村信用社、村镇银行、股份制商业银行、民营银行，分布于安徽、湖南、浙江、福建、贵州、河北、江苏、江西、山东、上海地区。

8、征信管理不规范

风险点“征信管理不规范"本月的机构处罚金额为1112.13万元，机构处罚次数为41次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势中期趋势（6个月均值）、（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，中短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在9月受罚的具体表现来看，受罚银行为农村商业银行、村镇银行、国有大型商业银行、农村信用社、城市商业银行、股份制商业银行、外资法人银行，受到人行总行和福建、上海、广东、江西、新疆、湖北、湖南、云南、浙江、贵州、山东、重庆地区监管机构的处罚。

9、数据安全管理不到位

风险点“数据安全管理不到位"本月的机构处罚金额为608.98万元，机构处罚次数为9次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）、中期趋势（6个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从中长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在9月受罚的具体表现来看，受罚银行为股份制商业银行、城市商业银行、村镇银行、国有大型商业银行、农村商业银行、农村信用社、外资法人银行，受到人行总行和福建、河北、江苏、上海、浙江地区监管机构的处罚。

10、信息科技风险管控不到位

风险点“信息科技风险管控不到位"本月的机构处罚金额为175.65万元，机构处罚次数为10次，风险形态为连续型，从长期趋势（12个月均值）来看，处罚金额与处罚次数均处于持续震荡向上走势，从短期趋势中期趋势（6个月均值）、（3个月均值）来看，处罚金额与处罚次数则处于横向震荡走势，反映出该风险点从长期看，处罚压力有逐步增加的趋势，中短期则较为平稳，应予以持续关注。

从该风险点在9月受罚的具体表现来看，受罚银行为农村商业银行、国有大型商业银行、村镇银行、股份制商业银行、农村信用社，分布于江西、安徽、河北、广东、青海、四川地区。