9 月银行业监管罚单汇总出炉，全月一共开出 223 张罚单，覆盖 72 家银行机构，整体罚没金额合计1.04 亿元。其中单单信贷相关罚单就占到105张，是所有业务板块里违规最多的领域。
翻看案由，违规点高度集中：贷款 “三查” 履职不到位、贷前调查流于形式、贷时审查宽松、贷后跟踪核查缺位；还有不少案子指向信贷资金空转、资金回流、挪用，典型案例就是杭州银行，因为流动资金贷款、个贷、项目贷多项管理不审慎，单家罚款高 975万元，是本月信贷领域最大一笔罚单。
很多人觉得 “三查不严” 是一句很官方的套话，放到一线业务里，其实都是日常工作里容易踩的坑。贷前，为了冲业绩，简化经营背景核验，轻信客户提供的材料，不去穿透核实真实用途；贷时，贸易背景、受托支付审核走流程；贷后，放款之后就 “放一边”，资金流向简单看一眼流水，不持续跟踪资金最终去向。而所谓贷后资金空转，简单说就是钱没有真正流入企业经营周转，只是在账户之间来回打转，甚至回流借款人，拿去还旧贷、理财或者流入禁止领域。这种业务，表面看放款规模上去了，实际上没有服务实体经济，风险隐患藏在后面，也是现在监管重点打击的方向。
值得留意的是，现在监管早就不是只罚机构。这次处罚落实双罚制，除了罚银行，相关经办人、分管负责人一并追责，当月就有 23 人被处以禁业、警告、个人罚款等处罚。也就是说，一笔不合规贷款，不只是银行出钱买单，一线客户经理、风控人员，个人职业履历都会受影响。
不少从业者会有疑问：市场信贷投放压力大，指标任务重，合规和业务是不是天然矛盾？从近期监管的思路来看，答案很明确：不能以牺牲风控换规模。现在多地银行已经启动个贷、经营贷回溯核查，穿透式资金监测常态化。过去那种 “先放款，后补材料”、默许资金回流的操作模式，空间正在快速消失。短期看，合规流程拉长，业务推进变慢；长期看，把资金空转、虚假用途的业务筛出去，反而减少后续不良爆发和处罚风险。
站在一线从业者角度，有两个现实提醒：
第一，不要低估贷后核查的力度。现在不是放款完事，后续随时可能回溯抽查，资金流向、交易背景，全部留痕可追溯；
第二，不要抱有侥幸心理。很多大额罚单，不是当场抓现行，而是事后回溯、抽查挖出历史遗留问题，属于 “秋后算账”。
四季度信贷投放窗口开启，各家银行都在冲刺业务量，但这一波罚单已经释放出清晰信号：信贷业务，规模可以慢一点，合规底线不能破。所有业务的前提，是资金真实流入实体经营，做实贷前、贷中、贷后全流程核查。
来源：网络
实战赋能：把监管要求转化为操作能力
2026年10月21—24日，一场聚焦“董事会与股权管理及关联交易实务”的深度研修将在成都举行。本次研修不炒冷饭、不讲套路，而是围绕上述六大核心议题，从政策解读到案例剖析，从制度建设到系统落地，帮助参训人员真正吃透监管意图、掌握实操方法。
研修将围绕以下内容展开：2026年公司治理监管变局总览与核心法规变动全景、四部门《实施意见》深度研读、银行业监督管理法修订草案核心变化解析、监事会改革与审计委员会承接的“XX模式”经验、独立董事选聘穿透审查机制建设、关联交易控制委员会实质化运作、董事会办公室“三会”运作实务、信息披露管理制度建设、股东准入穿透式审查、受益所有人识别实操、关联交易审批流程再造、关联交易定价公允性管理、关联交易管理系统建设、典型处罚案例深度剖析等。
参训学员将免费获取商业银行董事会、监事会、委员会相关文件及模板，以及《商业银行公司治理相关》PPT等共计1400份资料，并可加入《商业银行公司治理同业交流》平台，与几百家银行同行交流。
从四部门联合发布22条措施健全金融机构治理，到关联交易管理规章的持续修订，再到各地监管局对关联交易违规行为的密集处罚，一个清晰的信号已经发出：公司治理、股权管理和关联交易管理，是2026年银行合规经营的核心命题，也是监管检查的重点领域。
对于银行而言，与其被动应对检查、事后整改，不如主动系统学习、提前排查。2026年10月21—24日，成都，一场关于公司治理、股权管理与关联交易的深度研修，等待您的参与。
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或添加课程助理微信咨询
附：成都市·10月21-24日·关于举办“银行金融机构董事会与股权管理及关联交易实务研修班”的通知
2026年7月，金融监管总局等四部门联合发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，提出22条措施，明确到2029年基本形成“权责边界清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转规范高效”的治理机制，金融机构治理正从“形式合规”迈向“实质管控”。
当前，银行治理仍存在董事会履职独立性不足、股权穿透识别困难、关联交易审查流于形式等问题。重大关联交易违规、关联方识别不完整、股东行为边界不清等屡遭监管处罚。穿透式监管要求识别主要股东、实际控制人和受益所有人，严防代持、嵌套、循环注资和利益输送；关联交易须坚持“实质重于形式”，董事应在关联方识别、公允性判断和审查程序中发挥独立判断作用。
本次研修班聚焦董事会实务、股权管理与关联交易管理实务，结合2026年治理新规，围绕专门委员会运作、股东穿透识别、关联方动态管理、关联交易审查标准等议题，兼顾政策解读与案例研讨，帮助参训人员提升履职能力和风险防控水平。诚邀各银行金融机构董事、监事、高管及公司治理、股权管理、关联交易相关部门负责人参加。
课程内容：
一、组织单位
佳信伟业金融培训中心、佳信伟业(北京)信息咨询有限公司
二、培训时间、地点
时间：2026年10月21-24日(21日报到)
地点：成都市
三、培训对象
各商业银行及其他金融机构：股东会、董(监)事会、委员会成员。董事长、行长、监事长、副行长、董事会秘书、战略规划(发展)部、董(监)事办公室主任、董监事会成员、综合办公室、人力资源部、财务部、合规部、风险管理部、内审部、法律事务部等部门负责人及相关人员；其他金融机构公司治理负责人及业务骨干。
四、培训收益 (总1400份资料)
1、免费获取商业银行董事会相关文件及模板
2、免费获取商业银行监事会相关文件及模板
3、免费获取商业银行委员会相关文件及模板
4、免费获取《商业银行公司治理相关》等PPT
5、免费加入《商业银行公司治理同业交流》平台与几百家银行工作交流。
五、培训内容
一、公司治理监管变局下董事会办公室的使命定位与能力跃迁：为什么董事会办公室的专业能力上限决定了银行合规管理的下限？
1.2026年公司治理领域监管变局总览：为什么公司治理成为穿透式监管的核心战场？
2.核心法规变动全景：新一轮公司治理监管规则如何重塑中小银行公司治理的底层逻辑？
3.董事会办公室角色升级：从“三会”事务组织者到穿透式监管落地枢纽需要完成哪些能力跃迁？
二、2026年及未来公司治理监管动向解析：穿透到底、追索到人的监管新逻辑如何理解与应对？
1.四部门《关于健全金融机构治理的实施意见》深度研读：独立董事在关联交易专门委员会中占多数并担任召集人的制度跃升体现在哪些方面？
2.银行业监督管理法修订草案核心变化解析：主要股东和实际控制人被纳入监管范围后董事会办公室如何应对穿透、义务、强制的监管新要求？
3.行为监管与审慎监管并重的监管框架：公司治理、关联交易、信息披露被列为法定行为监管规则后董事会办公室的工作边界延伸到何处？
4.风险处置独立成章与分类分级监管的制度安排：中小银行如何根据早期干预、接管、重组、破产的风险处置框架选择治理差异化路径？
5.跨行业公司治理制度趋同趋势：保险法修订中股东穿透监管与关联交易报告义务的制度设计对商业银行法修订有何示范效应？
三、公司治理架构优化实操：监事会改革、独立董事制度升级与专门委员会实质化运作如何系统推进？
1.监事会改革与审计委员会承接：上市银行全面撤销监事会的背景下，“姜堰模式”给中小银行提供了哪些可复制的经验？
2.独立董事选聘穿透审查机制建设：如何防止大股东通过控制提名主体操纵独立董事选聘？
3.独立董事履职保障机制：经费保障、责任保险、声誉激励与知情权保障如何从制度设计转化为实际运行？
4.关联交易控制委员会实质化运作：会前审查、会中审议与会后跟踪如何确保独立董事真正发挥独立判断作用？
5.绩效薪酬追索扣回与高管任职资格动态管理：高管任职管理如何实现从审批通过到动态资格监控的全周期闭环？
四、董事会办公室实操专题：新规要求下董事会办公室如何将监管要求转化为日常操作？
1.董事会办公室核心职能升级与“三会”运作实务：关联交易专门委员会前置审查、关联董事回避表决与独立董事逐笔发表意见等程序如何嵌入“三会”运作流程？
2.银行保险机构信息披露管理办法深度解析：董事长第一责任人、独立董事意见法定披露与豁免披露董事会前置审议等要求下董事会办公室如何承接信息披露的全面升级？
3.信息披露管理制度内容建设：从披露内容格式到责任追究，哪些制度环节最容易被忽视却最容易触发监管处罚？
4.董事会办公室日常管理工具与系统建设：“三会”议案管理、关联方名单管理、独立董事意见档案与监管报送自动化如何分步实施？
5.董事会秘书个人责任风险警示：从监管谈话与诚信档案记录案例看董事会办公室人员如何防范个人责任风险？
五、股权管理专题：从形式合规到穿透识别，股东穿透核查如何做到看得透与管得住？
1.股东准入穿透式审查：最终受益人识别、资金来源审查与关联方集群排查的三层穿透机制如何操作？
2.股东日常管理与履约评价：动态画像、履约评价与股权托管如何变静态清册为风险看板？
3.股东不当所得追回与风险责任事后追偿机制：中小银行如何设计符合监管要求的操作流程？
4.股权管理信息系统建设：股东信息维护、关联方管理、质押管理与限额预警等模块如何分步上线？
5.股东准入与资金来源审查典型案例镜鉴：正反案例给中小银行股权管理带来哪些启示？
六、关联交易管理专题：从形式审批到实质公平，关联交易管理如何经得起穿透式监管的检验？
1.关联方穿透识别实操：直接关联方、间接关联方与隐性关联方的识别方法及关联方图谱与资金流水核查法如何应用？
2.受益所有人识别实操：所有权、收益权与控制权三位一体的识别标准及持股阈值乘数计算与实质控制认定如何操作？
3.关联交易审批流程再造：董事、监事、高级管理人员及其近亲属关联交易审批层级收紧后存量交易如何排查与流程如何调整？
4.关联交易定价公允性管理：授信类、资产转移类与服务类交易的定价原则及佐证材料如何准备？
5.关联交易监管比例要求：董事会办公室如何按季监测关联交易集中度指标并触发阈值预警？
6.关联交易管理系统建设：关联方名单管理、线上审批、识别前置、限额管理与报表自动化如何落地？
7.关联交易管理典型处罚案例深度剖析：审批程序缺失为何成为监管处罚的重灾区？
8.监管新规落地实施路径与常见问题应对：如何将培训所学转化为本行可执行的管理提升措施？
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