平安险（F.P.A.）责任范围
平安险是海运保险中保障范围最窄的基础险种，主要赔付意外事故及自然灾害造成的全损与特定部分损失，不承保单纯由自然灾害导致的单独部分损失。
承保范围：
- 自然灾害（如台风、海啸、地震、洪水等）造成整批货物的全部损失；
- 运输工具发生搁浅、触礁、沉没、碰撞、火灾、爆炸等意外事故造成的全部或部分损失；
- 装卸或转运过程中整件货物落海造成的损失；
- 共同海损的牺牲、分摊及救助费用；
- 合理的施救费用。
除外责任：仅由自然灾害造成且未伴随意外事故的单独部分损失不予赔偿，这也是平安险与水渍险的核心区别。
水渍险（W.P.A.）责任范围
水渍险属于中间档保障，其责任完全覆盖平安险，并在此基础上扩展了自然灾害导致的部分损失。
承保范围：包含平安险全部责任，以及海水浸泡、雨水渗透、风浪颠簸等自然灾害直接导致的货物物理损坏或部分损失。
特点：凡属海上风险引发的物理损坏，无论全损或部分损失均在保障范围内，但不包含外来原因导致的损失。
一切险（All Risks）责任范围
一切险提供海运综合保障，责任最为全面。其范围等于“水渍险 + 一般附加险”，但并非字面意义上的“所有风险”。
承保范围：除水渍险全部责任外，还涵盖偷窃、提货不着、淡水雨淋、短量、混杂玷污、渗漏、碰损破碎、串味、受潮受热、钩损、包装破裂、锈损等一般外来风险。
除外责任：战争、罢工、民变等特殊风险（需单独投保）；货物固有缺陷、自然损耗、发货人包装不当或延迟交付导致的损失；被保险人故意行为及核风险等。
三险核心差异对比
三种险种的保障层级依次为：平安险 < 水渍险 < 一切险。
- 平安险：保意外全损及部分意外分损，不保自然灾害单独分损；
- 水渍险：保全部海上风险（自然灾害+意外）造成的全损与分损；
- 一切险：实现海上风险与一般外来风险全覆盖，是多数普通货物的首选方案。
投保与理赔实务要点
选型建议
低值耐损货物可选平安险；易受潮、易破损或对海水敏感的货物选水渍险；高价值、精密仪器、日用百货及易丢易损货物优先投保一切险。
责任边界
需严格区分保险风险与发货人责任。因包装不良、货物固有瑕疵或申报错误导致的损失，均不在保险公司赔付范围内。
理赔材料
出险后应在48小时内通知保险人并保留现场。理赔需提供保单、提单、发票、箱单、货损照片、检验报告、事故证明及索赔清单等材料。
附加险补充
针对高风险航线与敏感货物，可在主险基础上加保战争险、罢工险、拒收险等，以覆盖一切险之外的特殊风险。