香港金管局近期发布了《打击以贸易进行洗钱活动指引》，这部指南将成为香港银行业开展贸易金融业务时必须遵循的操作准则。

与此同时，香港银行公会主席孙煜在今年初明确表示，提升风险防范能力、加强反洗钱合作将成为2026年香港银行业的重点工作方向。

01 政策动向，监管环境趋严

香港作为国际金融中心，其反洗钱政策一直紧跟国际标准。2026年，反洗钱监管力度明显升级。

香港金管局近期发布的《打击以贸易进行洗钱活动指引》，旨在规范银行在贸易金融业务中的反洗钱操作。与此同时，香港银行公会主席孙煜明确指出，提升风险防范能力、加强反洗钱合作是2026年香港银行业的重点任务。

值得注意的是，不仅香港在加强监管，内地的《反洗钱特别预防措施管理办法》也于2026年2月16日起正式施行。

02 出口企业，五大风险警示

出口贸易企业在跨境交易中面临着复杂的反洗钱风险。根据专业机构分析，这些风险主要存在于五个方面：

• 缺乏对交易对手的尽职调查：最常见风险点，很多中小外贸企业仅凭简单“询盘”电邮就与交易对手建立联系

• 赊销方式的风险：不法分子可能利用付款间隔期，将非法资金以贸易对价的形式融入金融体系

• 跨境支付方式不规范：利用地下钱庄开展“对敲”支付，一旦混入非法资金，就会触发洗钱风险

• 欠缺风险防范意识：如接受第三方代付款而不调查其背景，可能使企业成为洗钱活动的帮助者

• 缺乏有效的反洗钱合规体系：中小外贸企业往往没有设立专门的合规岗位，成为风险脆弱实体

03 应对策略，六大合规建议

面对日益严格的反洗钱监管，出口贸易企业可以采取以下措施，建立有效的反洗钱合规体系：

第一，主动了解主要洗钱手段，特别是贸易洗钱手法。企业负责人和相关业务人员要提高法律意识，拒绝参与违法活动。

第二，开展有效的尽职调查。在从事跨境交易前，了解交易对手的注册地、公司结构、最终受益人等信息。

第三，规范合同文本和收付款信息。明确交易双方用于收付的账户信息，退款时按照原先的付款路径原路退回。

第四，依法合规进行跨境资金收付。尽可能让境外客户通过银行账户汇款，杜绝使用地下钱庄等非法手段。

第五，加强对交易各环节的管控。关注跨境物流动态，检查海关申报、清关过程中的货物信息是否与合同一致。

第六，妥善保存交易记录。保管好交易合同、海关单据和财务记录，以应对相关部门的检查。

04 账户监控，现实考量与应对

很多企业担心离岸账户会被过度监控，但实际上，合规性监控是企业资金安全的保障。

正规银行按照国际反洗钱和客户尽职调查标准，对企业账户的资金来源、交易背景进行审查，这是银行服务质量与稳定性的体现。

企业只要有真实业务背景、合理的交易逻辑，并选择具备国际牌照、审查制度完善的正规银行合作，就可以放心使用账户拓展全球市场。

值得注意的是，一些异常交易行为容易触发银行的反洗钱警报：

• 在非常规交易时段收取款项
• 小额多次快速交易
• 资金快进快出，账户不留余额

当账户发生冻结或因反洗钱问题被问询时，企业应及时寻求专业协助，积极配合调查，说明情况。

随着香港与内地反洗钱政策的同步收紧，出口企业的合规成本将持续上升。香港银行业已将反洗钱作为今年的核心工作之一。

对企业而言，应对这一挑战不仅需要了解《打击以贸易进行洗钱活动指引》等新规，更重要的是建立适应性的风险防控机制，将合规要求融入日常经营。

一套完整的反洗钱体系、一份规范的交易合同、一次彻底的交易对手调查，可能比一单高利润的生意更能决定外贸企业的生死存亡。