今年中秋与国庆假期临近，“请3休13”的长假模式显著激发了文旅消费活力，长线游（行程覆盖2个以上市县住宿）的保障需求随之攀升。《证券日报》记者调研发现，市场增量主要集中在自由行、户外运动及出境游三大领域，部分头部保险平台的旅游险投保量呈现明显增长态势。
受访专家指出，旅游险市场的深化发展有助于完善文旅消费保障体系、优化行业供给并缓解消费者出行顾虑。未来，该领域将从“标准化产品”向“场景化保障”加速演进。
旅游保障需求显著增长
10月1日，在国家网球中心的保险服务站点，工作人员向记者重点推介了运动意外险及境内旅游险等产品。慧择相关负责人透露，随着长线游出行半径扩大及行程复杂度提升，旅游险已从“可选项”转变为自由行、家庭游及户外游的“必选项”。为应对市场需求，多家保险公司在节前推出了专项及节日版旅游险产品。
热门险种分类明确
据慧择数据显示，当前市场受欢迎的险种主要涵盖四类：一是全程综合境内旅游险，覆盖往返途中的意外身故伤残、医疗及急性病责任；二是自驾游意外险，侧重驾乘意外叠加、道路救援及高原反应保障；三是户外和高风险运动意外险，填补了普通旅行险对登山、骑行、潜水等活动的免责空白；四是境外旅游险，包含航班延误取消、证件丢失及行李损失等责任。
除价格与保障责任外，理赔便利性、难度及品牌信誉也成为消费者决策的关键因素。
警惕投保常见误区
针对复杂的保障责任，慧择相关负责人提醒消费者注意以下四点：首先，年缴综合意外险通常不覆盖高风险运动及急性病，特殊风险需搭配特定产品；其次，保额并非越高越好，应重点关注免赔额及赔付比例；再次，多数旅意险次日零时生效，出发当日购买可能存在保障空档，建议提前预留时间；最后，涉及高风险运动的产品需仔细研读相关条款。
旅游险市场潜力巨大
中国产业研究院研报指出，受益于出境游复苏及乡村旅游热潮，预计2029年旅游保险市场规模将突破300亿元，年复合增长率保持在15%以上。
北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆表示，旅游险不仅是事后赔偿工具，更是降低出行不确定性的风险管理手段。完善的保障体系能提升消费者对不同旅游场景的风险预期，推动保险服务从传统赔付向前置风险管理延伸。
展望未来，杨帆认为旅游险应向“场景化保障”转型：一是根据不同旅游方式定制针对性产品，整合医疗、救援及行程变更服务，提升实用价值；二是在销售端依托旅行平台、景区及交通场景，增强服务获取的便利性，避免单纯依赖低价促销；三是在产品设计上优化异地医疗、紧急救援及航班延误等高频场景的赔付条件与服务流程，使其更加清晰透明。
