初来乍到新加坡，你一定要买这张保单（不是广告）
信诺咨询 前几天去一个朋友家里喝茶，闲聊中得知他对如何在新加坡就医及与医疗相关的保险知之甚少，导致之前在看病这件事上花了不少冤枉钱。
今天晚上看到新加坡眼发的文章《38岁中国工程师颅内出血，一家新加坡安居梦破碎》，这位工程师的太太“包晓杰”在评论区求捐款，遭到一群人炮轰，说是公司给买了保险可以100%报销一类的，其实这是有误解的。
首先我们需要了解两点基本情况。一是在政策层面，新加坡是一个低福利国家，特别是对于持有各类准证的外国人而言，几乎无福利可言。医疗方面同样如此，新加坡公民和永久居民享有一定比例的政府医疗补贴，但外国人要全部自费。
二是在实际生活中，新加坡的医疗费用是超高的，特别是住院费用。据新加坡医疗部统计，截至2017年，新加坡公立医院（单人病房）住院费用平均每年增长4.9%，约为7,000新币左右；而私立医院的住院费用平均每年增长9%，约在12,000新币左右。 小病住院账单过万、大病住院账单过几十万新币是很普遍的现象。
在这种情况下，在新加坡的外国人（其实本国公民和永久居民也是一样）是如何解决看病贵的问题的呢？
在新加坡，商业医疗保险大致分为两类，一类是公司为员工购买的团体险（以下简称“团险”），一类是个人为自己和家人购买的医疗险（以下简称“住院险”）。
公司购买的团险，覆盖广，既保一定金额的住院，也可保一定金额看家庭医生和专科医生的门诊费用，同时会给员工提供一定金额的寿险保障。此外，团险还有一个最大的好处，就是保员工的过往病史，比如员工有糖尿病、尿毒症等，保险公司也可在团险下予以承保。
但是，团险的缺点也是非常明显的，就是保额特别低，通常住院部分每年的保障额度只有几万新币，看小病够用，但是遇到大病就不够了。所以，团险保障性不强，更多的是公司福利性质。
个人购买的医疗险，一般不含急诊、门诊，也不提供额外的寿险保障，它主要是保障住院和日间手术，所以我们一般将之称之为“住院险”。
与团险相比，个人住院险欠缺在不保门诊，但是个人住院险的保额确实极高的，年保障额度一般是新币200万（折合人民币1000万左右），终生无上限。如此高的保额，保费要多少呢？以三十多岁的男性来说，最高级别的住院险（私人医院单人病房），一年的保费约为新币1500元（折合人民币7500元左右）。是不是很便宜？
之前也有朋友跟我说，1500新币虽然不多，但是交十年也要15000新币了哦，如果十年不住院，这钱不是白花了吗？现在年纪轻轻的，身体大概率也不会发生什么问题，不如现在靠公司团险，等年纪大了、要退休了再去买个人的住院险，这样才经济吗。
用两句老话来说，“天有不测风云，人有旦夕祸福”，“人吃五谷杂粮，哪有不生病的？”。一个人，他是没法预测自个儿什么时候生病、生什么病的。真等到自个儿生病了再去投保，也得看保险公司同不同意接这单生意啊。
买不买个人的住院险，就像是自己给自己开个了赌局，赌赢了，省10年的保费；赌输了，可能半辈子积累下来的家当都得交给医院，因病致贫。所以，这赌局开的不合适。
所以，各位，不管您是拿的工作准证、学生准证，还是LTVP、DP、PR、公民，如果还没有给自己和家人买一份住院险，不妨快快行动起来，问下你身边的保险中介，把这事儿办了。
