2025年12月下旬，快手遭黑客攻击，也将网络安全议题推向公众视野。在数字化转型如火如荼的今天，网络攻击已从“可能发生的威胁”变成“随时会发生的事实”。
当黑客通过网络手段突袭企业时，企业该如何应对？网络安全保险（以下简称“网安险”）能否成为抵御攻击的坚强盾牌？
快手的遭遇并非个例，而是当前我国企业网络安全面临复杂形势的缩影。
2025年3月，不法分子在境外网上兜售河南舞钢某学校个人信息数据，数据泄露源头为该学校智慧刷卡计费系统，数据遭犯罪嫌疑人窃取；同年5月，江苏吴江某公司短信群发系统被攻击冒用，并发送诈骗短信2.7万余条……
北京太极华保科技股份有限公司董事长周伟东指出，当前我国企业网络安全面临四大新特点与挑战，凸显了网络安全防护的紧迫性与艰巨性。
一是攻击组织化与产业化。黑客形成分工明确的地下产业链，集工具开发、病毒注入、流量操纵、数据倒卖、勒索变现于一体，攻击的强度和持续性显著提升。
二是攻击目标转向业务干扰与变现。攻击不再仅限于破坏系统，而是转向对核心业务链条的精准打击，如流量劫持、账号撞库、接口滥用及分布式拒绝服务攻击（DDoS），旨在直接干扰平台运营并以此谋利。
三是攻击面与数字化深度绑定。随着企业全面上云与应用程序编程接口（API）开放，任何一个技术节点、合作接口或外包环节都可能成为风险入口，攻击面被大幅放大。
四是“次生风险”不断放大。网络攻击不仅会产生巨大的修复成本，还可能引发品牌声誉受损、用户投诉、监管关注与潜在的法律责任，整体损失具有高度不确定性。
在技术防护难以完全覆盖风险的前提下，网安险作为风险转移的重要工具，通常可以保障直接物理损失、营业中断损失、数据资产重置费用、数据泄露责任、网络安全事件责任等风险，有助于替被网络攻击得企业挽回部分经济损失。
“网安险的核心价值在于损失兜底。”周伟东表示，一旦发生安全事件，网安险可覆盖应急响应费、数据恢复成本、第三方责任赔偿（如用户损失）、法律费用等。
在风险保障的同时，网安险也需要从“被动赔付”转向“主动防灾”，帮助客户把风险扼杀在摇篮里。中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉认为，保险公司应提供人工智能驱动的网络安全监控来阻止黑客攻击，要变身企业的风险管理伙伴，而非事后“买单人”。
不过，当前我国网安险市场规模并不大，正处于从试点迈向规范发展的阶段，产品宣传不够，大众认可度较低。周伟东坦言，尽管市场潜力巨大，但保险公司与企业间仍存在“不敢保”与“不愿保”的矛盾，具体障碍集中在多个方面。
在认知与成本权衡层面，许多企业对网络安全不够重视，仍将其视为单纯的IT问题，中小企业则对保费投入的回报难以量化。理赔与标准方面的难题同样突出，目前行业内存在理赔标准不清晰、责任边界模糊等问题，进一步降低了企业的投保积极性。
技术壁垒与数据匮乏则是保险公司面临的主要困境——缺乏历史赔付数据，难以建立精准的定价模型，且理赔团队缺乏专业技术来判定事故责任及损失程度。道德风险也让保险公司有所顾虑——企业投保后可能放松防护甚至骗保。
面对数字化转型，企业应如何结合技术防护与保险等金融工具，形成更完善的风险管理体系？业界普遍认为，构建“技术+保险+管理”协同体系、形成全方位的风险闭环是关键路径，而网安险的生态化发展则为这一体系的落地提供了重要支撑。
周伟东提出，企业应以技术防护为“下限”，持续强化安全架构、漏洞管理和监测响应能力，这不仅是降低事故概率的基础，还是获得保险保障的前提；以保险机制为“上限”，对于不可避免且损失不确定的风险，通过保险实现财务转移，稳定现金流和经营预期。同时，重视使用风险减量手段，保险公司在承保后需要通过风险评估、隐患识别、应急响应、攻防演练等提供网络安全服务，不仅能促进理赔成本降低，还能实现“以保促安”。此外，还需将网络安全纳入企业业务连续性、合规性以及供应链管理中，形成“预防—应对—恢复—复盘”的闭环机制。
陈辉指出，针对我国网安险市场“不愿保”“不敢保”的问题，业界已有实践。如中再产险创新推出“保险+风险管理+服务”的新型网安险模式，与网络安全领域科技公司合作提供检测评估、安全修复、监控救援等风险减量服务。陈辉认为，在构建新型网安险模式过程中，应重点推进生态圈建设、产品服务创新和行业整合能力提升，再保、直保及第三方科技公司可共同进行模式设计、平台建设、数据建模和产品优化等方面的研究，充分发挥各方优势，提升网安险服务能力，探索建立网络安全风险量化评估模型。
“2025年，风险迭代速度远超传统精算模型应对能力，迫使保险决策者重新思考保险保障与韧性的底层逻辑。”陈辉指出，当前的网络保险供给严重不足，使得缩小这一供需矛盾缺口成为保险业最紧迫的战略任务。
此次快手被攻击事件再次提醒人们，网络安全风险已成为企业经营发展中不可忽视的现实挑战，而网安险作为重要的风险应对工具，其生态化、多元化发展不仅是保险业的战略方向之一，还将为数字经济安全稳定运行提供坚实保障。
（来源：中国银行保险报）
