时间一久，忘记曾经买了保险;换了住址和手机号，保险公司无法联系上消费者;家中长辈买了保险，儿女却不知情……近年来，由于各种各样的原因，许多保单“石沉大海”，成为“睡眠保单”。而这些被遗忘的保单，却被不法分子利用，成为新的诈骗工具。
近日，国家金融监督管理总局河南监管局、甘肃监管局、深圳监管局相继发布风险提示称，保险市场出现了多起不法分子冒充保险机构客服或工作人员，以清理“睡眠保单”名义，对消费者实施诈骗的活动，引起了人们的警惕和关注。
据了解，不法分子实施诈骗通常有三个步骤：一是冒充保险机构客服给消费者发送诱导性短信等;二是以唤醒“睡眠保单”为由，引诱消费者“激活保障”，领取“赠送权益”;三是发送激活链接，或要求消费者回复诈骗信息。此时，若消费者的防范意识不强，轻信了冒牌的“保险客服”，便会落入诈骗分子的陷阱。
一旦落入诈骗分子的陷阱，消费者会遭受何种风险?一方面是个人信息泄露风险。诈骗分子以清理“睡眠保单”或兑现保单权益为由，会引导消费者提供姓名、住址、身份证号码、银行卡号、账户密码、业务合同等关键信息，在套取重要信息后多次转卖，非法牟取暴利;另一方面是资金侵占风险。诈骗分子谎称可以帮助消费者领取保单现金价值，在套取消费者信息后，便会通过掌握的银行卡账户截留、侵占理赔金，给消费者带来严重的财产损失。
所以，为维护消费者的财产安全和合法利益，对于利用“睡眠保单”进行诈骗的不法分子，无疑要严追严打，这需要公安机关、保险公司和保险消费者等多方共同配合和持续努力。然而，在严打的同时，我们还应该积极思考，到底是“睡眠保单”保险服务中哪些环节出现不足和漏洞，才给了诈骗分子可乘之机?
首先，面对面服务不足。通常来说，保险公司在清理“睡眠保单”时，多会采用短信通知、电话通知、App提示、信函投递等方式联系消费者，总体以线上、远程形式为主。而面访等线下形式由于脚底成本高、耗费时间长，并不是保险公司采用的主要形式。而这种“不见面”“不接触”的形式，恰好给了诈骗分子实施电信网络诈骗的可乘之机。
对此，保险公司要改进服务，完善上门服务、面对面服务等线下理赔形式。尤其是我国存在许多老年人、残障人士等特殊群体，他们或者不熟悉网络操作，或者行动不便，保险公司工作人员更应该加强上门服务，体现人文关怀，满足特殊客户的特殊服务需求。
其次，信息掌握速度慢。许多保单之所以变成“睡眠保单”，是因为消费者的重要信息发生变动，如消费者更换住址、手机号码，或者移居境外、银行账户销户等，而保险公司信息掌握速度慢，未能及时更新客户信息，导致后续无法与消费者取得联系，导致保单进入“睡眠”状态。
对此，保险公司一方面要借助科技手段，加强客户的定期检视服务，及时掌握客户的信息变动和保障情况;另一方面，如果消费者的联系方式等发生变更，导致暂时无法联系，也应开拓思路，主动挖掘消费者投保时留下的职业、地域等线索，尝试联系消费者的单位、亲友或社区街道等，通过多种途径找到消费者，从而尽早唤醒“睡眠保单”，不给诈骗分子作案留下时间和空间。
最后，服务延续性不够。有些保单之所以变成“睡眠保单”，是因为从投保到领取生存保险金的时间跨度非常长，有些消费者在投保后忘记续保或者遗忘保单。所以，这提醒保险公司要加强服务的延续性。要知道，卖出保单仅仅是服务的开始，后续服务不能断档，而应该伴随客户的全生命周期。同时要注意的是，我国保险代理人更迭速度较快，也要预防代理人离职引发的保险服务中断问题。对此，保险公司要做好代理人的及时更新配置和服务衔接，同时可探索社区网格化服务模式，每个社区配置专职代理人，为消费者提供更贴近、更及时的服务。
从消费者的角度来说，为避免保单成为“睡眠保单”，消费者要养成保单定期检视和整理的习惯，及时关注保单状态，按期主动续保。同时，一旦联系方式等个人信息发生变化，要主动和及时告知保险公司，防止保险公司无法联系，造成保单效力中止。此外，消费者要提高防骗意识，不轻信和点击陌生链接，不下载不明App，不与陌生人共享手机屏幕，避免落入诈骗分子的陷阱。
(来源：金融时报)
