用普惠保险为女性筑牢健康防护网- 大数跨境

河南省保险中介行业协会

2026-07-24

导读：为“半边天”筑牢健康防护网，是一个让女性安心、家庭踏实、社会充满温度的生育友好型社会的生动写照。

为“半边天”筑牢健康防护网，是一个让女性安心、家庭踏实、社会充满温度的生育友好型社会的生动写照。近日，中国人民银行、金融监管总局、全国妇联印发的《关于进一步加强金融支持妇女就业发展的实施意见》（以下简称《实施意见》）明确，优化妇女全生命周期健康保险保障。《实施意见》提到，推广“四癌”（原发性乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫内膜癌）等女性特定疾病专项保险。

近年来，女性特定恶性肿瘤发病率持续上升且呈现年轻化趋势，高昂的治疗费用往往成为压垮普通家庭的导火索。大部分重疾险往往将高龄人群、带病体拒之门外，而基本医保在面对高额自费药及康复费用时仍存在短板。女性特定疾病专项保险正是瞄准了这些民生痛点。

《中国银行保险报》记者注意到，当前，女性特定疾病专项保险多以普惠保险的形式为女性提供健康保障。

例如，由全国妇联与中国人寿合作推动的“女性安康保险”惠民工程，中国人寿各地分公司联合当地妇联推出了区域性团体普惠保险，主要针对乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫内膜癌等妇科高发疾病提供专项保障，通过差异化保费定价和特定风险覆盖机制满足女性健康需求。再如，“康乃馨女性健康关爱计划”采取“政府引导、社会组织参与、企业承担社会责任、适龄妇女自愿参与”的运作模式，通过广泛宣传推广，每年服务人数约20万人次。

然而，该类保险的发展仍面临多元挑战，表现为各地政府支持与引导程度不一、力度不足导致项目推广运行的速度仍然较慢；企业承担社会责任的形式相对单一；普惠保险的赔付率较高，影响可持续性；产品宣传和推广主要依赖各地妇联，尚未建立起相对独立、可持续的推广机制和模式；女性自我保健意识较弱，影响项目的社会参与动员以及服务成效；承保规模有限导致项目资金募集速度受限等。

面对这些挑战，一方面，应加大宣传推广力度，通过线上线下相结合的方式，广泛宣传女性特定疾病专项保险，推动金融政策、保险产品“应知尽知”“应享尽享”，切实提升女性金融知识素养和自我保健意识。另一方面，应不断简化购买和理赔手续，依托数智化平台实现“一键投保”“上门收件”“线上快处”，将平均理赔时效大幅压缩，让理赔服务更加“无感”与便捷。

保险的逻辑正从单纯的“事后补偿”向“事前预防”延伸。《实施意见》提出，鼓励保险机构与医疗机构合作，为女性提供免费健康筛查，对定期参加体检的女性给予保费折扣。通过保费激励女性主动参与“四癌”筛查，有助于早发现早治疗，构建可持续的健康管理正向循环。

（来源：中国银行保险报）

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