AI观察室第二期：多少钱才能买到幸福？

承接上期，在得到购买力平价后，我们大概知道等价的中国家庭税收年收入在26.6W，就能达到研究中幸福的平台期。

收入类型	换算方式	等价的中国家庭年收入
税前收入	购买力平价 (PPP) (推荐)	约 34.1万 人民币
(研究原文标准)	直接汇率 (仅供参考)	约 71.2万 人民币
税后收入	购买力平价 (PPP) (推荐)	约 26.6万 人民币
(实际可支配)	直接汇率 (仅供参考)	约 55.5万 人民币

追问2：

这两个收入，在目标所在的国家，占比多少，是什么水平？

以下是Gemini老师给的说法：

“📈 收入水平分析 (中国)

在进行比较时，我们将使用 26.6万人民币的税后可支配收入，因为这是家庭真正能拿来消费和储蓄的钱，也最接近中国国家统计局的“居民人均可支配收入”指标。

核心对比：转换为“人均可支配收入”

中国的官方统计数据（如国家统计局公报）通常使用“人均”（Per Capita）而非“家庭”（Household）数据。为了进行准确比较，我们需要将您的家庭收入转换为人均收入。

根据第七次全国人口普查（2020年）数据，中国平均每个家庭户的人口约为 2.62人。

计算：266,000 元 (家庭可支配收入) / 2.62 人 ≈ 101,527 元 (等效人均可支配收入)”

追问3：

这个收入在一线城市，占比是多少？

追问4：

这个收入的家庭，如果是私企，考虑到年龄的收入曲线，目前的房贷利率，在首付可以支持的情况下，能够购买的房子总价区间范围是多少？

备注：银行在计算贷款上限的时候，是沿用线性收入审核，就是假设你现在的收入是恒定的情况下去计算的。

但是，这些年的变化，大家也看在眼里，没有什么是恒定的，30年变化太大，足以让人颠沛流离，所以不要盲目别人给你的判断，即便是银行自己的判断，要自己想，自己去调研。

也就是，在这个区间范围下，可贷款的总金额在170万左右，在这个基础上加上首付，就是个人能够支撑的所有房价总和。（例如你有首付30万，那么贷款金额是170，总价200万的房子，是一个可接受的范围）

追问5（地狱模式）：

假如，我要养两个孩子，4个老人，还想要有闲钱去旅游，投资理财（例如购买标普，纳斯达克），还要为个人养老，大病医疗等做好风险备案的话，我能够购买的房子价格区间是？

备注：本来这个过程，我是用了渐进的方式去提问，但考虑到用户体验来说，我选择用这种drama的方式来激进push一下。

事实上，这里囊括了绝大部分凶险的条件，也就是那一天如果真的要来临，你到底需要多少？？

追问6（顶硬上模式）：

假如，我非要考虑在一线城市市中心生活，且符合上述条件的话，从提升收入，到不提升收入的两个角度来给我方案。

追问7：达到这个收入的人有多少？

我要提升到这个收入，在一线城市中有多少人能够达到这个条件？

到这里，就没有再深的意义了。

我们来简单做下汇总：

这个问题，实际上是一个典型“欲望”＞“能力”的案例，是七宗罪里的傲慢。提出这个问题，是想戳破很多人心中对于安全边界的假象。

1，收入会持续稳定上涨的。

私企，就别想了，你必须要卷，要增加能力，各种来保障自身，而且要能够在企业里立足，也要精确的筛选你服务的公司对象，不然公司都没了，即便你做管理也是无济于事，甚至还可能背上官司。

2，我不可能那么衰，什么困难都轮到我头上。

确实不会，但做最差的打算，知道自己的安全边界在哪里，而不是一股脑的上头买房投资做大事。

3，控制欲望。

无论做什么，办什么事，都要花钱。

花小钱，办小事；花大钱，办大事。

明确心中欲望所要花的钱是多少，这样心里才会踏实，而不是被欲望牵着鼻子走。面子也好，传统也罢，最终都是你来买单。

回到标题本身：

多少钱才能买到幸福？

幸福有一个公式，就是“实际-期望=幸福”。

例如一个人每个月消费就2000块，那么他80万存银行，按照利率3%来算，他就可以实现基础的财务自由。

可是更难的，是精神自由，也就是我们是否能够不被欲望，精神上的枷锁所控制。

如果欲望无限，财务是远远跟不上的，我想要这个，我也想要那个，无限的欲望膨胀，即便赚再多，也无法得到满足，也就得不到常规意义上的幸福。

有人房子孩子票子都有了，但就是不高兴，因为债务还没还清，还有一大堆支出等着，然后妄想通过赌场一夜解决，或者通过贩卖假货赚取暴利

不自由，招来不幸

活一辈子，不容易；活好一辈子，那更是难。