先锋支付CEO刘刚做客北京大学国发院“U-Share”讲座

2017年11月24日，由北京大学国家发展研究院BiMBA商学院2017级MBA主办的北大国发院BiMBA“U-Share”首期讲座在朗润园致福轩举行。应北大国发院教授、BiMBA商学院联席院长杨壮教授和2017级国发院MBA学生的邀请，先锋支付有限公司CEO刘刚，走进朗润园，与同学们分享了微信支付的发展案例和移动支付的行业实践。

支付行业对我们的日常生活产生了很大影响。在餐饮行业，当下快餐门店使用移动支付的交易比例高达74%；在零售行业，使用移动支付的比率均超过50%，成为“移动支付化”最显著的业态，未来第三方支付机构将如何应对巨大的机遇和挑战？微信支付作为移动支付领域的后起之秀，在2013年至2016年的四年间，迅速追上拥有10年先行优势的行业领袖支付宝，成为中国主要的移动支付方式之一。

今日，微信支付已深入购物、餐饮、医疗、旅游、出行及公益等三十多个行业，截至2016年12月，腾讯移动支付的月活账户及日均交易比数均超过6亿，颠覆性地改变了人与服务的连接。

第三方支付的行业现状与发展历程

刘刚首先展示了中国第三方支付产业的行业现状与发展历程。

经过了8年发展，中国目前已经形成了以支付为中心完整的产业结构，其中包含了监管机构、银行、第三方支付公司等金融类机构，也包含了电信运营商、手机硬件厂商、软件开发商、硬件开发商等非金融类机构。

从1999年起，中国支付行业经过了曲折发展的过程，在2011年支付行业终于正式有了自己的身份，经历了从初步探索、市场混乱、到监管规范、再到高速前进的发展历程，目前已经进入了市场成熟期。

他介绍，中国第三方支付行业发展迅速，至2016年中国第三方支付交易突破78万亿元，年增长率在60%以上，可以预计的是，未来的支付行业仍将延续这一高速发展的趋势。如今，第三方支付已经成为诸多互联网业务开展的基地，如电商、O2O、金融等，真正实现了线上和线下的全覆盖。

移动支付的革命性意义

随后，刘刚比较了人们使用不同终端接入互联网的使用比例，突出了移动支付的高占有比和革命性意义。

在中国，根据2016年的统计数据，有95.1%的用户通过手机连接互联网络，远远高于电脑的使用占比。从变化趋势上看，使用电脑接入互联网的比例在下降，使用手机接入互联网的比例在提高。移动支付所带来的，不仅仅是随时随地进行支付的便捷性，移动支付的创新在于业务模式的改变。

红包为什么是在移动设备上发明出来的？也就是说红包为什么完全是一个移动的产品？人们很难想象在互联网（电脑）上完成红包任务。而对比QQ，刘刚认为它与微信最大的区别在于，QQ是离线的而微信是非离线的，微信还可以完成QQ的导流，在微信上接收QQ的离线消息，在二者的功能和受众群相对固定后再将导流功能切断。因此，在腾讯内部，QQ与微信完全是两个体系。

接着他还介绍了第三方支付，包括了支付、账户与清算这三大模块的业务。支付公司回归到小额、快捷、便民服务的本质。移动支付已经渗透到人们日常生活的每一天。在中国的主要城市，年轻人已经逐渐养成“无现金”的生活习惯，凭借一部手机，可以实现在几乎所有地方的便捷付款。手机付款还可以选择服务商提供的信用消费、分期还款等服务，且无需开通信用卡，拥有极强的便利性。

展望未来，刘刚认为，第三方支付未来的市场机会在于与应用层打通，提供综合金融的解决方案，比如，第三方支付可以对外输出金融科技能力，与银行合作进行金融业务的开展。

在刘刚看来，微信支付是颠覆以往所有支付方式的支付产品。从微信支付与银行的变动关系可见一斑：起初，银行为微信支付提供支付渠道，渐渐地，银行成为微信支付的代理渠道。它以支付账户为核心，改变了以往支付方式的种种不便利之处，如操作复杂、多重密码设置、支付过程复杂、需要各种安全控件等。而微信支付作为一种极致简单的支付产品，使用6位数字密码，没有确认环节，用完即走，从而保证了用户使用的快捷性，并借助大数据技术确保了支付的安全性。

通过对“微信红包”诞生过程的介绍，他进一步阐明了微信红包“火爆”的背后，（移动）社交金融游戏是微信红包的本质的原理。起初，红包产品是支付宝最先拥有并开发的，随后，QQ红包成为每年春节的传统活动。而微信红包则出于一种内生的场景，一种自己创造出来的场景，加入游戏元素，成为了投资回报率最高的营销产品，也成为最常用的营销工具。

会后，杨壮教授为刘刚颁发了U-Share特聘导师证书。刘刚本人也表示，希望有机会再来北大与同学们交流分享。

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