最近有网友给俺留言讲述其在银行的某次存钱经历∶自己在银行柜台存钱等待确认时，银行工作人员告知他，要等几分钟，需要上面通过后才能确认。这位网友问俺，个人去银行存钱时，为何会有一个审核的过程?这与存钱的金额有关系吗?被审核及需要确认是否意味着这次存钱行为属于可疑交易?为此俺咨询了在银行工作的朋友，他给出的答复是，或许这位网友的存款金额在20万以上，所以会有一个确认的过程。
个人在银行存款超过20万需要审核确认是否有法律依据?《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》能给出答案。
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（下文简称《办法》）是中国人民银行根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律制定的，自2003年3月1日起开始施行，目的是加强对人民币支付交易的监督管理，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动。
根据《办法》第七条，以下三种支付交易属于大额支付交易 ∶
（一）法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付;
（二）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;
（三）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
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