新一代财富继承人，正在改写财富管理的规则。
瑞士财富管理研究公司FIN21旗下平台WealthSummit最新发布一项调查。调查在8月通过网络收集了1049份有效问卷，对象是东南亚地区准备接手、正在管理或近期已接手家族财富的人。受访者中，X世代占61%，Y世代占31%，Z世代占8%。
做财富管理的朋友，还有正在考虑传承的创一代们，来看看这些趋势是否符合你的观察👇
1️. 新加坡仍是首选，阿布扎比来势汹汹
目前近七成受访者在新加坡管理财富，新加坡稳居第一。五年后，新加坡仍排首位，但占比会有所下降。
变化最大的是阿布扎比。选择它的受访者比例将从5%升至27%，达到目前的五倍，是所有地点中增幅最大的。同期，苏黎世从45%降至42%，香港从38%降至26%。（受访者可选最多三个地点）
FIN21主席鲍曼（Claude Baumann）解释，新加坡的占比已经很高，继续上升的空间有限。阿布扎比和迪拜正在争夺金融公司，阿布扎比开出的条件更优厚，而且作为阿联酋首都，政府和主要机构都集中在那里。
那么，选择理财地时大家最看重什么？82%看重政治和法律稳定，62%看重监管是否可靠，59%看重税制。
2️. 告别"父辈银行"
71%的受访者没有沿用父母的银行作为自己的主要银行，68%同时使用至少三家银行。
新一代在选银行时，会比较投资表现、收费和数码服务，不再只认一家。
独立机构也更受青睐：42%愿意考虑独立资产管理机构，39%愿意考虑家族办公室。FIN21创办人金茨勒（Christoph Künzle）说，一些客户不喜欢私人银行只推销自家产品，更希望获得独立的建议。鲍曼也提到，私人银行收费较高、服务大同小异，独立机构收费可能更低，服务也更个性化。
3️. AI管日常，大事找真人
77%的受访者愿意用AI处理日常银行事务。但在长期财富规划上，89%仍选择真人顾问。AI能提升效率，但信任和判断暂时还替代不了。
4️. 另类资产受追捧，加密货币没那么热
70%希望私人银行提供私募股权、私募债务和基础设施等投资机会。
22%希望银行提供加密资产相关投资。有意思的是，这个比例还略低于希望投资黄金和贵金属的24%。新一代似乎并没有想象中那么"激进"。
写在最后
财富传承不只是资产的交接，也是理财方式的更替。创一代们不妨早点了解下一代真正在意什么：透明的收费、独立的建议、好用的数字工具，以及更多元的资产配置。
对财富管理机构来说，下一代客户的忠诚度需要重新赢得。
你身边的"二代"是怎么理财的？欢迎留言聊聊👇
数据来源：《联合早报》2026年9月25日报道，FIN21/WealthSummit调查
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