据报道，瑞士财富管理研究公司FIN21 AG旗下财富管理平台WealthSummit发布了一项研究。
调查于8月通过网络收集1049份有效答卷，对象是东南亚地区正准备接手、正在管理或近期已接手财富的人。
受访者中，X世代占61%，Y世代占31%，Z世代占8%。结果显示，新加坡是财富继承者首选的财富管理地点，近七成受访者目前在本地管理财富。
一、近70%受访者目前在新加坡管理财富
调查允许受访者分别选择目前和五年后最多三个财富管理地点。
目前，新加坡排在首位，近七成受访者在本地管理财富。除新加坡外，受访者目前也常选择苏黎世和中国香港，分别有45%和38%选择这两个城市。
五年后，新加坡仍居首位，但选择本地的受访者占比有所下降。
苏黎世和中国香港的比率预计降至42%和26%。选择阿布扎比的受访者占比则从目前的5%升至27%，是调查所列地点中增幅最大的。新闻也直接点出这一变化：“富二代”首选新加坡管理财富，五年后选择阿布扎比者料大增。
被问及新加坡五年后占比下降、阿布扎比占比上升的原因，FIN21主席鲍曼在媒体简报会上说，新加坡目前的占比已经很高，进一步上升的空间有限。
这一解释说明，新加坡占比下降并不意味着其财富管理地点地位被替代，而是因为基数已经很高。阿布扎比从5%升至27%，增幅虽大，但起点较低。
资料图/瑞银财富管理，杨静怡（左），休伯（Conrad Huber），来源联合早报，侵删
二、82%看重政治和法律稳定，62%重视监管可靠，59%看重税制
受访者选择管理财富的地点时，82%看重政治和法律稳定，62%重视监管是否可靠，59%看重税制。这三项是调查中受访者最看重的条件。
新加坡在这三个条件上有长期记录。新加坡金融管理局（MAS）官网显示，单一家族办公室可通过13O和13U计划申请税收优惠，前提是满足本地投资、雇佣等条件。
MAS对家族办公室和金融机构的合规要求并未放松。这些官方安排与调查中受访者看重的因素一致：政治和法律稳定、监管可靠、税制有竞争力。
普华永道和瑞银在各自公开报告中，均将新加坡列为亚太地区财富管理的重要地点。
联合早报报道的这项调查则提供了更具体的数据：
近七成受访者目前在新加坡管理财富，82%看重政治和法律稳定，62%重视监管可靠，59%看重税制。
对新加坡来说，这组数据说明，受访者选择新加坡不是因为单一因素，而是因为政治法律、监管和税制三项条件同时满足。
资料图，来源：瑞银，联合早报
三、5年后新加坡仍居首，阿布扎比选择者从5%升至27%
调查显示，五年后新加坡仍居首位，但选择本地的受访者占比有所下降。
与此同时，选择阿布扎比的受访者占比从目前的5%升至27%，是调查所列地点中增幅最大的。苏黎世和中国香港五年后的比率预计降至42%和26%。
这一变化说明，财富管理地点的选择正在增多。阿布扎比占比上升，是调查所列地点中增幅最大的。鲍曼解释，新加坡目前占比已经很高，进一步上升空间有限。
对新加坡而言，挑战不是被阿布扎比替代，而是在占比已经很高的情况下，继续保持政治法律稳定、监管可靠和税制竞争力。
新加坡要继续成为财富继承者首选地点，需要在这三项受访者最看重的条件上保持记录。MAS的13O和13U计划、对家族办公室的合规要求、对金融机构的监管，都是这一记录的一部分。
普华永道和瑞银的报告也显示，亚太地区财富管理规模持续增长，新加坡是主要落脚点之一。联合早报的调查则表明，近七成受访者目前已经在新加坡管理财富。
资料图，来源：普华永道，联合早报
四、70%受访者没有用父母的主要银行
研究还发现，七成受访者没有把父母使用的银行作为自己主要使用的银行。这意味着，银行和独立财富管理机构不能假定与父母的关系能够确保下一代资产的留存。
“富二代”在选择银行时，会比较多方面，而不是只认一家。他们愿意把日常银行事务交给人工智能（AI），但长期财富规划仍倾向真人顾问。
这一行为模式对在新加坡管理财富的机构提出了两个要求：
一是日常银行事务要能提供便捷的数字化和AI服务；二是长期财富规划要保留真人顾问，不能只用机器处理。
对新加坡的私人银行、独立资产管理人和家族办公室而言，下一代财富继承者不是父母的复制品。
七成受访者没有把父母使用的银行作为自己主要使用的银行，这一数据直接说明，机构需要重新争取下一代的信任，而不是依赖上一代的关系。
资料图，来源：瑞银，联合早报
五、长期财富规划仍靠真人顾问，日常银行事务可交给AI
调查显示，受访者愿意把日常银行事务交给AI，但长期财富规划仍倾向真人顾问。这一区分很重要。日常银行事务包括查询、转账、支付等，可以交给AI提高效率。
长期财富规划涉及资产配置、传承安排、税务和法律问题，受访者仍倾向真人顾问。
对新加坡的财富管理机构来说，这意味着服务模式需要分开：
日常银行事务可以数字化、AI化；长期财富规划需要真人顾问。普华永道和瑞银的报告也指出，亚太地区财富管理规模持续增长，客户对专业顾问的需求并未消失。
联合早报报道的调查则提供了具体数据：
七成受访者没有用父母的主要银行，他们愿意用AI处理日常银行事务，但长期财富规划仍倾向真人顾问。
新加坡要继续成为“富二代”首选财富管理地点，需要同时做好三件事：
第一，满足下一代对日常银行事务数字化和AI化的需求；
第二，提供独立、不局限于自家产品的长期财富规划；
第三，保持真人顾问在长期财富规划中的核心角色。新加坡金融管理局的13O和13U计划、对家族办公室的合规要求，以及普华永道、瑞银等机构对新加坡的定位，都说明新加坡有基础。
但联合早报调查的数据也说明，下一代的行为已经变化，机构不能只靠原有关系。
示意图，来源：联合早报
【结语】
新加坡是财富继承者首选的财富管理地点，近七成受访者目前在本地管理财富。
五年后，新加坡仍居首位，但选择阿布扎比的受访者从5%升至27%，是调查所列地点中增幅最大的。
七成受访者没有把父母使用的银行作为自己主要使用的银行，他们愿意把日常银行事务交给AI，但长期财富规划仍倾向真人顾问。
对新加坡来说，领先地位不是自动的。它取决于MAS等机构在监管、税制和家族办公室政策上的持续执行，也取决于财富管理机构能否适应下一代的行为变化。
*参考资料来源：新加坡MAS，瑞士银行，普华永道，联合早报，综合新闻报道整理，侵删。
参考文章：《“富二代”首选新加坡管理财富 五年后选择阿布扎比者料大增》，《瑞银：全球105万亿元财富大转移 七成亚太“富二代”寻求专业规划》，《亚太资产财富管理规模2030年达44万亿元 新加坡为增长最快市场之一》。
......
企业和个人出海
或商务合作咨询
