九江银行把产业金融做成了全行级战略，核心不是"多放几笔贷款"，而是搭了一套能复用、能上量的产品和平台体系——"1+2+4+N"的产品矩阵、2480亿元的线上平台交易金额、覆盖有色金属到医药流通的产业场景。这在中西部城商行里，是一套很有辨识度的打法。
一家城商行，为什么押注产业金融
先交代背景。九江银行2000年由九江市城区八家城市信用社组建开业，2018年7月在港交所主板上市（06190.HK），是中部第一家、全国第二家在香港上市的地级城市商业银行，资产总额突破4600亿元。过去几年，传统对公业务增长放缓，监管要求城商行回归本地、服务实体，九江银行顺势把产业金融列为全行发展战略之一，走的是"产业+金融+科技"的路子——不跟大行抢大客户，而是吃透江西本地产业链。
江西的产业基本盘是有色金属、电子信息、新能源、新材料、钢铁这些重资产、长链条行业，恰好是供应链金融最能发力的地方。九江银行的做法，是把金融产品嵌进产业场景，让数据代替抵押物。
产品体系：存货、预付、应收三种融资打底
官网的产融服务板块分得清楚：存货融资、预付融资、应收融资、组合融资四类，逐一对应产业链上最常见的三类资金占用——货压着、钱付了、钱还没收回来。
·存货融资：企业拿原材料或产成品抵质押，全流程动态监管，资金用途限定在采购，防止挪用；
·预付融资：基于真实订单采购、向银行融资支付上游货款，靠交易真实性和货物可控来控风险；
·应收融资：把对下游的应收账款（含票据、信用证）转让或质押给银行，回款优先偿还授信；
·组合融资：按企业实际经营情况，把前面几种搭配使用。
这是供应链金融的标准骨架，九江银行的差异点在深挖行业。
特色场景：有色金属、基建建材、医药流通、石油化工、塑料原料
以有色金属为例，江西要打造"万亿级"有色金属产业。九江银行既做了专项贷款，也做过"存货质押+供应链金融"的组合：一家2026年2月才成立的铜加工企业，凭铜、铝原材料和产成品存货就拿到了首笔1.3亿元贷款，上下游数据直接对接银行。基建建材场景，是拿对基建方的应收账款融资；医药流通场景，是把库存药品浮动抵押、库存数据直连银行加线下巡查。
更细的产品还有智慧仓储贷（肉类、木材、脐橙、粮食分场景）、智慧物流贷、智慧牧场贷。这类产品把动产融资拆到单品级，靠物联网和仓单做监管，是典型的产业深耕打法。
数字化：九银E链和九银数链是两张王牌
九江银行产业金融真正有辨识度的，是两张线上平台。
一是九银E链。核心企业线上签发数字债权凭证给上游供应商，供应商可以自己拆分、流转、持有或融资。特点写得很直白——"纯信用"：供应商不用额外担保，靠核心企业信用背书，还能享受核心企业优惠利率。早期案例中，一笔业务两个月内覆盖一家龙头企业的59个上游中小供应商、放款203笔共3亿元。
二是九银数链。2025年12月上线，是江西省首家直连上海票据交易所供应链票据平台的法人银行，供应链企业可以在线签发、背书、贴现、流转供应链票据，今年已在电子信息等行业落地首单业务。这张平台的意义，是把商业信用沿产业链逐级传递，让小微企业手里的票据快速变成现金。
整个体系对外有个概括叫"1+2+4+N"：产业金融+供应链金融双轮驱动，以产业金融综合服务平台为核心载体，集成交易和金融两大功能，依托物联网、AI 连接智慧仓储、物流、质检等资源。截至2025年9月末，平台累计交易金额2480亿元——这个量级对一个地级城商行来说，不小了。
"脱核"模式：不靠核心企业，靠真实交易
值得单独说说的是九江银行在"脱核"供应链金融上的探索。传统供应链金融依赖核心企业信用，很多小微企业够不着。九江银行的做法是：不靠核心企业背书，基于真实交易数据和存货本身放款。媒体报道过一个案例——下游企业要采购1000万元原料，自己只有200万元，银行放贷800万元、直接付给上游；上游依然是现金销售，企业加工发货后按比例还款。这个模式把"相信核心企业"变成"相信真实交易"，是行业里比较前沿的方向。
成绩单与定位
江西省地方金融管理部门的公开信息显示：九江银行已形成30个特色化、差异化产业金融服务解决方案，服务超500户产业链供应链制造业核心客户、10000户上下游产业链供应链客户（截至2024年4月末数据）。信贷资源围绕江西"1269"行动计划，向有色金属、电子信息、新能源、新材料等特色优势产业倾斜。
一句话总结：九江银行的产业金融，逻辑是从江西产业链的真实场景里长出来的——先吃透一两个优势产业，把产品、平台、风控做深，再横向复制到其他链条。对同行，它是一份"城商行怎么做产业金融"的参考样本；对产业链上的企业，它意味着融资方式从"抵押物"走向"交易数据"，门槛在实实在在地降低。
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