从今天起，《金融产品网络营销管理办法》正式施行。逐条对比 | 金融产品网络营销管理办法
这个办法，由央行等八部门联合发布，对金融产品网上营销的主体、内容、平台责任，进行了统一规范。
01.
诱导性用语被明确禁止
新规明确，金融营销里，低风险、低门槛、秒到账、高收益、低利率、无成本，这些诱导性用语全部不能用。
法规原文用的是“等诱导性用语”，被禁止的不只是这几个词，而是这类容易误导消费者的表述。
同时，营销内容不能虚假、不能引人误解，不能用未经核实的数据，不能夸大保险责任、夸大产品收益。
尤其是分期产品，不能只宣传首期低价优惠，刻意诱导大家冲动消费。说白了，就是杜绝用话术制造不切实际的收益和风险预期。
02.
不是谁都能在网上卖金融产品
新规划定了严格门槛：只有正规金融机构，以及金融机构依法委托的第三方平台，才能做金融产品网络营销。
其他组织和个人，不得开展或者变相开展。
非金融从业人员，不能靠直播、短视频、公众号，随便讲解、推销理财、贷款产品。没有资质的平台和APP，名称、商标里，也不能出现融资、贷款、借钱、典当这类金融字样。
简单理解：网上那些理财博主、贷款中介，没有正规机构资质、没有官方授权，不得公开营销金融产品。
03.
付款页面，贷款和支付必须分开
以前我们网购付款时，贷款、分期选项，经常和余额、银行卡支付混在一起，很多人一不小心就误点借贷。
现在新规彻底杜绝这种套路。
非银行支付机构不允许把贷款、资管产品，嵌入普通支付选项，更不能借机营销。收银台页面必须清晰区分，支付归支付、贷款归贷款，防止大家误把贷款当现金支付。
04.
第三方平台，严禁越界、转委托
第三方平台可以帮金融机构做产品展示、页面跳转，但仅此而已。
第一，不能超范围经营；第二，不能把承接的业务二次转包、转委托给其他机构。
用户跳转购买，必须直达金融机构自营平台，不能跳到其他第三方渠道。
而签合同、资金划转、风险测评、贷款额度测评这些核心销售环节，第三方平台一律不能插手。平台只能做技术和展示服务，绝对不能替代金融机构做销售决策。
另外，用户在即将进入购买环节时，平台还要进行显著提醒，并设置强制阅读时间。
05.
金融机构承担合规主体责任
这点非常关键。
不管营销内容是自己做的，还是第三方平台制作发布的，合规责任由金融机构承担，不能因委托第三方而免责。
金融机构必须建立内容审核机制，对合作平台提前评估、全程监管，不能外包出去就甩手不管。新规就是压实主体责任，杜绝甩锅式合作。
06.
弹窗、短信营销，不许骚扰用户
金融弹窗广告，必须有清晰的关闭按钮，支持一键关闭，不能恶意遮挡、无法关闭。
所有营销短信、营销电话，必须提供退订、拒收通道。用户一旦退订，就不能再用同样方式反复骚扰。
同时禁止默认勾选捆绑销售、违法搭售金融产品，切实保护消费者权益。
07.
直播短视频卖理财，人号双合规
现在很多人直播讲理财、推金融产品，新规明确：这类内容，只能在金融机构自营平台，或者其在第三方平台合法开设的账号发布。
出镜讲解、带货的人员，必须是金融机构从业人员，具备相应业务资格，并且获得机构授权。
个人博主、无资质人员，不得通过直播、短视频开展金融产品网络营销。实现“无资质不营销，无授权不推广”。
需要说明的是，具体是否构成网络营销，以法规对“金融产品网络营销”的定义为准，指的是通过互联网对金融产品进行商业性宣传推介的活动，包括但不限于展示介绍金融产品相关信息或金融机构业务品牌、为购买金融产品提供转接渠道等。日常的金融知识科普，和营销推介，性质不同。
最后合规酱再稍总结一下，这次金融营销新规落地，重点可以概括为三个层面。
第一，话术收紧，诱导性、误导性宣传用语被明确禁止；
第二，门槛抬高，无资质、无授权的个人和机构，不得开展金融产品网络营销；
第三，责任压实，金融机构承担合规主体责任，第三方平台严禁越界操作。
往后大家在网上看到理财、贷款类宣传，一定要多留心、多辨别，避开营销套路，守住自己的钱袋子。
113页PPT图解《金融产品网络营销管理办法》
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