新手妈妈们面对新生命的到来，是非常没有安全感的，愿意用自己的一切给他更多。这点也从母婴电商的消费数据有体现，孩子出生第一年的消费的确是后期消费的数倍。对于购买进口奶粉、进口宝宝安全座椅等一次性消费也就罢了，但是很多时候新手妈妈们会冲动性消费长期缴费的产品，这就很难办了。在之前的工作中，我们接触到了一些父母都说到孩子的第一份保险是存储脐带血赠送的保险。
今天我们就来看看，脐带血存储是如何用保险的旗帜，利用大家对保险的信任和不了解，把新手父母们带进坑的。主要是内容如下：
免费送的42万医疗险，到底靠不靠谱？
脐带血是什么，有没有必要储存？
应该怎么样才能准确辨别一款保险？
有没有必要自体存储脐带血？ 很多还在孕期的宝妈们，都会在医院遇到自体存储脐带血的宣传，我们一起来了解下：
脐带血：就是新生儿出生的时候，脐带被结扎后残留在脐带及胎盘中的血，它富含有可以重建人体造血和免疫系统的造血干细胞。
当婴儿出生后，脐带血有3种处理方式：
公共脐带血库：目前美国等发达国家建议把新生儿脐带血捐献给公共库，将来孩子有需要可以优先配对使用，而且其他的需要者也可以使用。这和无偿献血比较相似。
私人脐带血库：需要缴纳2万元左右的费用，主要用来支付初次检测费用和18年的存储费用。
废弃：这是大多数地方的做法；
金匱星咨询也截取了某脐血库的官网的广告，是这样介绍的：
这种宣传语会给新手爸妈一种强烈暗示：脐带血的适用范围非常广，且一旦孩子真的不幸患上这些疾病，就能用脐带血救命。可事实的真相到底是什么呢？根据“美国血液与骨髓移植学会”数据显示， 宝宝出生后20年内需要用到自己脐带血的概率极低，仅为0.04%到0.0005%。除此之外还有2个比较明显的问题：
1：先天性疾病用不了
如果宝宝患上的是先天性的疾病，不管是血液还是免疫性疾病，由于是基因出了问题，那自己的血也是没有治愈作用的，所以这份脐带血也就用不了。
2：脐带血分量不足够
对于后天性疾病来讲，一份脐带血也就50ml，只适用于40kg以下的小朋友使用。如果孩子长大或者遇到其他疾病需要更多的干细胞，一份脐带血的分量是不足够的。
因此这里建议：如果是婴儿的哥哥姐姐已经患病，需要干细胞移植，那可以考虑使用并存储自家婴儿脐带血。对于普通工薪家庭，如果父母身体正常，更好的选择是把脐带血无偿捐给公共脐带血库。
存脐带血送的保险靠不靠谱？其实国内大多数人对保险都没有很深刻的认识，但这也不能怪消费者，因为保险里面的坑太多了，保额多少、保障内容、理赔标准、免赔额、免赔比例等等，稍不注意就会入坑。
关于送保险，比如有些早教中心，一些专门为吸引孩子家长眼球的附送保险，家长也可以接受。但是报名的学费也就几万块而已，能送的保险额度非常有限，起不了很大作用。指望白送的保险可以有几十万RMB和几百万RMB的保额，那是不现实的！
金匱星咨询，用相关资料分析存脐带血送的保险，到底是怎么样的？
我们选择一份保险前，应该要仔细了解这份保险所保障的内容有什么，不要被动辄几十万的保额所吸引，要看拿到这几十万的保额有什么条件，思考过后再去做决定。
如上图所示，貌似每年42万的保额足够多，但是这份保险也是存在问题的：
脐带血移植医疗费用-30万保额：移植只是治疗疾病的一种手段，我们要知道以现在发达的医疗手段，治疗同一种疾病有很多种手段。这里仅仅限定脐带血移植医疗手段的费用，个人觉得适用面太窄。而且即便真的进行了手术，真的花的了30万的医疗费吗？另外报销比例只有80%，并不是100%。
住院医疗保险责任-10万/年：这可能是整个保险中最实用的部分，不过也存在着不小的问题，具体就是报销比例太低，200-3万元的部分仅能报销50%，目前市面上很多报销比例高达80%-90%的住院医疗险，10万保额一年的保费也不过200-300元。
意外伤害门诊-5000/年：这个也是比较实用的，但是保额只有每年5000元，而且报销比例并不是100%，要知道市面上很多意外险意外医疗险的报销比例都是100%的。
这就是金匱星对这份保险的看法，在给大家举个直接的例子。阳光健康随e保0岁男孩，40万保额，保障20年，每年费用也不过200-300元。这可是确诊重疾就能拿到40万的，比如儿童疾病中的先天性心脏病，其余的重疾也都是包括的。
通过对比和分析，我们能明显了解到，存储脐带血免费赠送的42万保额的医疗险只是看起来那么好而已，利用了大部分人对保险不理解的假象和脐带血宣传语的暗示，营造出保障很充分及脐带血很有效的样子，实际上脐带血赠送的保险成本也就几百元每年。
