内地人正在像买房子一样在买香港保险

保险，到底“保”的是什么？

前几天，在一张保险宣传单上看到这样一段话：你信或不信，风险就在那里，不增不减；你算或不算，社保就在那里，杯水车薪；你活或不活，养老就在那里，令人堪忧；你爱或不爱，责任就在那里，重于泰山。大标题是“不买保险就像是赌博，赌注是一家人的幸福”。

这段话读起来朗朗上口，表达的是大家普遍关心的问题。每个人看问题的角度不一样，感受也不一样。真正引起大家共鸣、共振，让人揪心的是保险话题本身，这个话题关乎我们每个人都可能面临的生、老、病、故、残，让人无法回避。在每次未知风险降临之前，该如何未雨绸缪？

想来想去，答案都离不开保险。既然绕不过去，就来好好认识一下。

谈到保险。我们先“放眼”看一下保险业已经和正在发生的变化，了解这些变化可以让我们不再用“老眼光”看待保险，不再用陈旧的印象来定义保险，进而更加客观、深入地了解当下真实的保险业。

最明显的变化，是观念变了。过去，人们往往连一份30元的航空意外险都不愿意购买；现在，却会考虑在买手机时顺带一份“碎屏险”。过去，保险背负着“传销”等头衔，亲戚朋友之间“杀熟式”的保险推销令人不胜其扰；如今，周围买保险、卖保险的人都多了起来。

随着中国经济高速增长，内地保险业务一路高歌猛进，截止到目前，内地保费规模超过日本仅次于美国，居全球第二。尤其随着智能手机普及和移动互联技术发展，买保险易如“叫外卖”一样方便，而且针对个人的商业保险品种已经不胜其数。

这是最好的时代，也是最坏的时代

经济、技术、全球化的飞速发展极大改善了我们生活。于此同时，也为所有人带来了更多不确定性。“黑天鹅”飞来飞去，“灰犀牛”横冲直撞，每个人都很焦虑。这一系列的不确定性，造成意识形态和社会交往趋于保守，人们对于保险的需求越来越旺盛。于是，有人选择多买几款保险傍身，有人选择花重金买保险，还有人选择去香港买保险。

公开数据显示：２０１０年，内地访客在香港购买保险的保费总额为４４亿港元，短短五年间，这个数字翻了７倍，在２０１５年达到３１６亿港元，保单占比达２４.２％，相当于香港新造个人保单中有１/４是被内地人买走的。

掷重金、远赴异地，去抢购保险产品，香港保险公司代理人形容当时的情形：

“内地人就像买房子一样在香港买保险”。

最疯狂的时候，内地居民买保险的队伍可以排到保险公司大楼一层门口外。这些行为背后，折射出内地金融和理财市场的不成熟。老百姓各方面的金融消费需求在内地没有得到很好满足，才会千方百计在香港寻找“出口”。

不少去香港买保险的人说，他们看中的是一种高性价比。

相较内地，香港保险产品保障范围更大，保费更便宜。而且，还有不同货币、种类的保单，让投保人有更多选择。此外，在保单系统、核保系统、赔偿系统、派息系统、投诉系统及从业员内部守则等方面也更加完善，给投保人带来心理上的安全感。

从这个角度看，“像买房一样买保险”还具有另一层意思——买了保险，可以像买了房子一样给人带来安全感。

通常来说，保险是对风险的对冲。你担心什么风险就去买什么保障。当然，也不是所有风险都可以用保险来对冲：这个风险得是有一定概率的，比如房子有可能损毁、人们有可能生病等，并不是确定会发生；另外这些风险得是投保人自己无法控制的，比如房子坏不坏和自己是否会生病等都是不可控的，这些风险不以投保人意志为转移。

简单说，保险本质上是一种消费，其基本诉求是保障——我们付出保费，获得给定时间内针对特定风险的保障。所以，保险可以看作是一种消费品，你有需要就去购买。

所谓安居不易，安稳为先。保险也一样，人们买保险，不是在买一张可能暴富的“彩票”，买的就是那份“确定”。人们要的是，无论未来福兮祸兮，不管未来面临什么样的局面、世界会变成什么样子，都能拥有一份确定的收入，这份收入取决于现实的财务需求、保费预算等因素，既不会让大富大贵，也不会穷困潦倒，要的就是一份稳稳当当的收入，要的就是一份踏实与安心。

保险咨询，请联系金匱星