一旦得大病，不仅孩子要承受病痛的折磨，几十万甚至上百万的医疗费也会让家庭承受不住，遭受沉重打击。
误区一·为省事儿捆绑投保
反正孩子的保费便宜，我就买一份有重疾、有意外、有医疗险打包搞定得了；省心划算！
这类保险看上去好像什么都有，实际每个险种的保额可能都不高，而且大多都是短期险，这个可以作为预算不足时的过渡产品，想要给孩子长期保障，建议分开投保比较好。
邻居蛋蛋妈说这款保险超火爆，很多妈妈给孩子买，不然我也给我家孩子上这款好了。
每个家庭情况不同，需求不同，盲目跟风容易掉坑；保险还是要买合适自己的。
误区三·一步到位
孩子才两岁，买个保到六十岁、保额五十万的重疾险就够了，一步到位又省心。
恒定的保额无法抵御通货膨胀，想省心还是要考虑能有一定抗通胀功能的中国香港重疾险，毕竟保额会随时间增长。
误区四·投保贪“多”
我看有的保险产品，既有保障，又能分钱，像这种保险、教育金两全的产品好不好啊？
买保险千万不要贪多，正确选择“先保障后理财”，解决了保障问题，有剩余的钱再买教育金，科学合理配置，省心也省钱。
误区五·忽略家庭支柱
孩子的保单都配齐了，我也就放心了。再也不用担心孩子以后无法抵御风险了
要知道，保单的配置顺序该是父母再来才是孩子。万一父母出事了，有什么能够保障孩子？
好像是这么个道理，应该我们先做好保障，是给自己也是给孩子的一道屏障；更能给到孩子无忧无虑的生活。
最后小金想给宝妈们一些投保建议，给孩子买保险，除了最基本的医保外，孩子需要重点关注的是意外险、重疾险、医疗险。
首先医保是保底的，父母在给孩子买商业保险之前，一定要先购买少儿医保。
在已经购买了医保的情况下，对于儿童保险的购买顺序，建议：意外险>重疾险>医疗险>理财保险（储蓄分红险）。
其中、意外险、普通的医疗险建议在内地配置足矣，重疾险、储蓄分红险建议前往中国香港配置。
很多人选择保险目的不明确，不知道为什么买保险，只是看到别人都买，自己也就买了，甚至很多人交了很多年保费后都不知道自己到底买了什么保险。
保险对孩子来说，主要能解决医疗费用报销、意外伤害保障、常见疾病赔付、教育金储蓄、理财、养老、资产传承、资金合理配置等问题。
在选择保险之前，一定要结合家庭实际情况，看看需要解决什么问题，也就是根据需求来选择保险，把要花的每一分钱真正花在需要花的事情上，不盲目跟风。
--先保障后理财--
保险有很多功能，但保险的核心功能是风险保障，也就是解决意外、疾病、生存等风险发生的费用问题。
而很多人把保险当成纯粹的挣钱工具，在选择时往往喜欢跟银行储蓄、基金、股票等做比较，这是不科学的。
它们之间因功能不同，而没有相互比较的意义。
有人说，我有的是钱，不在乎看病、生存的花费，但谁还嫌钱多吗？“四两拨千斤”的功能只有保险才有。
所以，在选择保险时，先考虑保险的核心功能，再考虑其辅助功能，先拥有保险保障，条件允许再选择理财投资。
--保费量力支出--
很多家庭在选择保险时，把所有保险都放在孩子一个人身上，这是极其不科学的。
购买保险的第一原则是“先大人后小孩”，也就是家庭经济支柱是最先需要保险的。即便你没按这个原则做，也要腾出资金来为将来的科学安排做准备。
一般全家人的保费占比是全家年收入的20%左右，孩子的保费占比是全家保费的20%左右。不能因为缴保费而影响正常的家庭生活和生意上的投资。切记：人寿保险并不是阻挠你的计划，相反的，是保证你的计划一定成功。
--豁免格外重要--
不管你给孩子选择哪种保险，都别忘了带上豁免责任。豁免即是投保人发生意外风险事故，可以免缴剩下的各期保费，合同继续有效。当你的合同有了豁免责任，就更像一份保险了。
总结
孩子早晚都是需要买保险的，年纪越大保费越贵，父母越早给孩子备足健康保障，不论孩子或父母将来负担就会小许多。想给孩子投保又不知道如何下手的父母，可以联系金匱星给出建议。
了解香港保险，从金匱星开始!
