《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》面向社会公开征求意见的截止日期为2025年9月3日。这份新规中最引人注目的变化是取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。
具体而言，虽然取消了对单笔5万元以上现金存取业务登记资金来源或用途的硬性规定，但金融机构在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖、票据兑付等一次性金融服务且交易金额超过5万元的，仍需开展尽职调查，包括：登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。
这项调整体现了金融监管部门基于2025年1月1日起施行的新版《反洗钱法》“风险为本”原则，强调根据客户特征和交易风险采取差异化尽职调查，简化低风险业务流程，提高客户体验，降低合规成本，同时对高风险交易加强查验。
2022年版本因规定个人办理单笔5万元以上现金存取需登记资金来源或用途而引发社会广泛争议，公众对该规定的便利性和隐私影响意见分歧，执行也存在一定难度。此次新规取消该硬性要求，被视为对公众金融服务便利性和隐私保护的调整。
小结：5万元以上现金存取时不再硬性要求登记资金来源和用途，但相关大额交易仍需尽职调查、身份核查等合规措施，以防范洗钱和维护金融秩序。