「英式分红」VS「美式分红」，港澳储蓄险大盘点！

世界上最早的分红险是怎么诞生的？

1776年，英国公平人寿保险公司在成立15周年决算时，发现实际责任准备金明显多于未来保险金所需要的准备金，于是决定把已收保费的10%返还给保单持有人，让保单持有人分享保险公司的经营成果，这是最早的分红险。

1850年，出现增加保额的分红方式，分红险的红利分配方式增加为现金分红和保额分红两种。

现金分红又称美式分红，起源于美国，以现金形式分享保险公司经营成果；

保额分红又称英式分红，起源于英国，以保额形式分享保险公司经营成果。

这两种分红方式非常好理解，就像股市的红利派发有派现金和送股票两种，打工人的年终奖有现金和期权两种，现金（美式）分红能够更早拿到确定性的钱，保额（英式）分红是用时间换取更高的收益。

当我们手里拿到一份计划书，如何区分它是英式还是美式呢？

【英式分红举例】

以保X隽S II为例，退保价值中的「累积归原红利」≠身故赔偿中的「累积归原红利」。

身故赔偿=保证现金价值+归原红利面值+特别红利面值；

退保价值=保证现金价值+累积归原红利+特别红利；

如上述计划书蓝色框所演示，第25个保单年度之前，提取红利的时候，只能取出保额对应的现金价值，红利需要经过一定的折现。红利提取得越早，折现率越低，折线的损失越大，所能取出的红利就越少。随着时间的的慢慢推进，折现率会逐渐接近于1，25年后打平。

【美式分红举例】

美式分红的储蓄险，退保价值中的「累积周年红利及利息+终期红利」=身故赔偿中的「累积周年红利及利息+终期红利」，分红退保金额与分红保额完全相同。