据《纽约时报》报道，在线支付解决方案提供商Klarna已在美国雇佣首位员工，并计划于明年初正式推出服务。此举紧随其两个月前向英国消费者开放之后，标志着这家始于瑞典的企业正加速全球扩张步伐。
目前，Klarna已在4.5万家电商网站上线，覆盖15个欧洲国家，拥有2500万客户。尽管进入美国市场的具体细节尚未披露，但一旦落地，Klarna将面临PayPal等巨头的激烈竞争。
Klarna估值超7.5亿欧元，主打便捷支付体验：用户仅需输入邮箱和邮编（有时仅需邮箱）即可完成购买。账单随后邮寄送达，且允许顾客在收货后最多两周内付款。
检测网络欺诈
为支撑这种“先享后付”模式，Klarna需在发货前精准评估用户信用风险。正如《纽约时报》所述，该公司通过分析海量信用数据及在线购物行为来决定是否承担交易责任。风险评估涵盖数十项因素，例如购买时段（凌晨下单风险更高）、商品数量与类型、收货地址的一致性等，首次购物者则需提供完整地址信息。
由于此前仅在欧洲运营，Klarna能有效识别网络欺诈。但在拓展新市场时，其风控能力面临考验。当用户通过Klarna购物时，该公司会在付款前为零售商承担财务风险；若顾客违约，损失将由Klarna独自承担。
每个国家都有各自的风险算法
《纽约时报》指出，Klarna在北欧市场的违约率仅为个位数低段，但四年前进入德国初期，违约率曾高达两位数。原因在于初始风险模型未适配德国客户的信用特征。为此，Klarna现已针对各运营国分别构建专属风险算法以规避此类问题。“我们无法抵消所有风险，”联合创始人Niklas Adalberth表示，“但我们希望让在线支付像使用Google一样简单。”