一天了解一家跨境支付公司：Wise｜覆盖160多个国家/地区的跨境汇款、多币种账户与嵌入式支付平台

本文对跨境支付公司的界定：持支付牌照主营跨境收付款 / 换汇，或为该业务提供技术支撑的持牌服务商。

2011年以TransferWise品牌创立，2021年更名为Wise。集团母公司为Wise Group plc，注册地位于泽西岛，总部位于英国伦敦。2026年5月完成集团重组，同月以纳斯达克为主要上市地（股票代码WSE），并在伦敦证券交易所保留第二上市地位。

重点办公地点包括伦敦、布鲁塞尔、塔林、布达佩斯、奥斯汀、纽约、圣保罗、新加坡、吉隆坡、东京与海得拉巴；集团子公司分布在24个国家/地区。

• 主要牌照与受监管实体：英国FCA授权电子货币机构（Wise Payments Limited）、比利时国家银行授权支付机构（Wise Europe SA，可凭该牌照在欧洲经济区其他国家开展业务）、新加坡MAS大型支付机构与资本市场服务牌照（Wise Asia-Pacific Pte. Ltd.）、澳大利亚APRA授权的购买型支付工具（PPF）提供商（Wise Australia Pty Ltd，另持当地金融服务牌照）、菲律宾BSP支付系统运营商登记与InstaPay参与者（Wise Pilipinas Inc.）

• 其他市场的牌照与登记：美国FinCEN MSB登记与州级汇款牌照（Wise US Inc.，部分州与属地的汇款服务由合作银行提供）、加拿大FINTRAC MSB与加拿大央行支付服务提供商登记（Wise Payments Canada Inc.）、日本资金移动业登记（关东财务局）、中国香港MSO牌照，以及马来西亚、印尼、印度、巴西、墨西哥、阿联酋、泰国、新西兰、以色列、智利与爱沙尼亚等市场的对应实体

• 卡组织关系：Wise Payments Limited、Wise Europe SA与Wise US Inc.列入Mastercard的Payment Facilitator（支付便利服务商）名录

• 集团共持有80余项监管许可，2026年新获阿联酋与泰国牌照，并在南非取得有条件批准

多币种账户可持有40多种币种，本地收款账户覆盖20多个国家/地区，可向160多个国家/地区付款，实际可用范围因客户所在地与账户类型而异。

Wise Account（个人多币种账户与汇款）、Wise Business（企业多币种账户与财务工具）、Wise Platform（供银行、金融机构与企业嵌入自有产品的跨境支付服务）。

按币种线路、金额、付款方式与客户所在地逐笔报价，报价中会把Wise收取的费用与付款方式费用分项列出，适用税费视地区计入费用或单独列示。

企业账户可能按注册地收取一次性开户费或收款账户开通费，个人账户两项均免费。

部分注册地的企业客户经外币的本地网络收付该币种款项且不换汇时，另收跨境费用；Wise账户之间的转账、卡交易、Swift与批量付款不收此项费用。

本地网络与Swift两种收款方式的收费规则不同。

实体卡的开卡、补卡与寄送可能收费，数字卡可免费获取；企业团队卡按张计费。

设有按自然月计算的免费取现额度，超出部分另行计费。

按企业注册地、卡类型（本地消费者卡、国际消费者卡与企业卡）与发卡地区分层计费，卡组织费用与交换费已含在手续费内。

选择计息或股票型持有方式时，按年化费率逐日计算、按月收取服务费；另有基金管理费，从基金净值中扣除。

按与合作方的约定收费，各付款线路另设标准价格。

按自然月换汇总量分档，超过各档门槛的部分适用递减费率，个人与企业分开计算，取消或未完成的交易以及同币种转账不计入。价格调整的提前通知周期因客户所在地区而异。

可能包括第三方银行与支付机构费用、Swift中间行扣费、ATM运营商费用、与客户相关的拒付处理成本、卡收款退款时不退还的原手续费，以及交易涉及小币种或遇汇市波动时产生的动态费用等项目。

直接接入澳大利亚、巴西、欧洲、匈牙利、日本、菲律宾、新加坡与英国等市场的本地支付系统（巴西央行的Pix参与者名单中，Wise当地支付机构在结算环节为间接参与者），2018年以非银行机构身份直连英国Faster Payments。超过一半的交易在收付两端均使用直连的本地支付通道，这类交易的资金可不必实际跨境移动。

账户可用的通道包括英国Faster Payments、Bacs与CHAPS，欧洲SEPA，巴西Pix，新加坡FAST与PayNow，其中部分通道经合作方接入。未直连的市场可由合作银行或支付合作方经本地网络完成收付（如美国的ACH或电汇），也可通过Swift汇款，途中可能经过中间行。

收款账户是一组用于接收对应币种款项的账号信息，本身并非银行账户。

• 本地网络与Swift均可：AUD、CAD、EUR、GBP、HKD、HUF、NZD、SGD、USD

• 仅支持Swift：CHF、CZK、CNY、ZAR、UGX、AED、ILS、DKK、JPY、NOK、SEK

• 仅支持本地收款，另有附加条件：PHP、MYR、TRY

各币种收款账户能否开通，由注册地址所在国家/地区决定，个人账户与企业账户适用的地区规则不完全相同（例如MYR收款账户仅面向马来西亚居民的个人账户）；若迁往不再支持该币种的国家/地区，已开通的收款账户会自动失效。

通过PCI DSS合规验证，具备SOC 1与SOC 2 Type II审计报告，并持有ISO/IEC 27001认证，持证主体为Wise Payments Limited。

开户前完成客户核验，实时监测数百项数据，团队复核交易并向执法部门报告可疑活动。制裁筛查遵循美国OFAC、英国OFSI、欧盟与联合国等制裁制度。

不同地区、产品与币种由集团内不同的受监管实体提供服务，适用合同条款、资金保障方式与投诉受理机构随之不同。客户资金与公司自有资金分离存放，以存放在银行的现金、低风险流动资产（如政府债券与货币市场基金）或由获授权保险机构出具的担保来保障，不用于向个人或企业放贷。欧洲经济区客户的账户余额由Wise Europe SA以存放在银行的现金与货币市场基金隔离保管。

 说明：

普通账户余额不属于银行存款，通常不受英国FSCS、比利时存款保障计划与美国FDIC存款保险保护。

提供REST接口并公开OpenAPI规范，覆盖账户与余额、身份核验与嵌入式开户、报价与转账、批量付款、发卡以及Swift汇入等。认证支持OAuth 2.0与Token密钥，可叠加双向TLS、报文签名与加密；生产环境的访问权限取决于合作关系与授权范围。

通过Webhook推送转账与退款、卡状态、余额变动、批量付款与Swift汇入等事件，消息带签名，发送失败会在一定期限内自动重发。

与生产环境隔离，可模拟汇出失败、退款与Swift汇入等。

• 银行卡付款：即时

• 银行转账：1—4个工作日

• Swift汇入：1—6个工作日

英国线路一般几分钟到账，美国线路约1天；接口显示的已发出状态不代表收款行已入账，每笔可查看预计到账时间。

需使用企业账户发起，填写收款人的拉丁字母全名、银行账号、BIC/Swift代码与中国大陆地址，收款人账户须为位于中国大陆、以人民币计价的对公账户，且收款银行须为CIPS参与者。Wise完成收款与换汇后，款项一般在1—2个工作日内到达收款银行。人民币汇款本身的金额与笔数不设上限，但换汇前的币种可能设有限额。

部分地区注册的企业账户不能发起这类汇款，包括中国大陆，以及越南、菲律宾、南非、土耳其、阿联酋、尼日利亚等常见贸易市场，需改用其他付款方式。

 说明：

收款人开户行可能要求提供与该笔款项对应的商业合同与发票。若合同与发票以美元计价，Wise建议改为汇美元，以保持单证与资金币种一致。

网页端单批最多1000笔，批次资金可来自本地银行转账或Wise余额，不能来自银行卡或Swift汇款；除网页端外，也可通过接口批量提交。预约转账支持一次性与周期性，预约日期为Wise的发出日而非收款人到账日，落在周末时通常顺延至下一工作日。

以中间市场汇率作为报价基准，部分币种因法律等原因适用其他基准，发起兑换时会另行提示。

报价汇率可保持2至48小时，视币种而定。

用Wise卡消费时，若账户内目标币种余额不足，Smart Conversion可从已持有的其他币种余额中选择转换成本较低的币种完成扣款。

单笔超过等值100万英镑时不可使用自动换汇（auto-conversion）；单笔超过等值200万英镑的兑换仅可在周一至周五00:00—20:30 UTC执行，目标币种所在地银行假日不可兑换；部分注册地另有限制。

• 存钱罐（Jars）用于按用途分开管理资金

• 团队成员角色与权限管理，可按群组与存钱罐设置可见范围、交易查看与对账单下载权限

付款链接分一次性与可重复使用两种；发票可附链接并按状态管理，收到匹配付款后状态自动更新；二维码可设通用或指定金额。

卡收款面向已开通该功能的企业客户，暂不向新的Wise Business客户开放；WooCommerce插件仅向部分客户开放。

可用Wise收款账户接收各地Amazon站点的回款，但仅限本地转账：美元收款账户用于接收Amazon US的款项，欧元收款账户（IBAN）用于接收Amazon EU的款项。绑定时须选择与收款账户相符的银行所在国家，随后以账户所有权证明文件或银行对账单完成验证，验证一般不超过4个工作日。

绑定Stripe时，收款账户须位于以该币种为法定货币的国家/地区，例如加元收款账户须位于加拿大。可接收AUD、CAD、USD、HKD、SGD等币种，但Wise不接收支付服务商汇入的JPY；其他币种可用欧元收款账户收取；AED、CNY、CZK、ILS与UGX不支持。

在Etsy上需按店铺所在国与店铺币种填入对应币种的收款账户，使用美元时可能先收到小额验证打款，回到Etsy确认金额后完成绑定。部分平台在绑定时会要求确认收款账户由Wise提供，可在账户内下载账户所有权证明文件提交。

可在Wise内连接的软件包括QuickBooks、Xero、DATEV等。

以银行流水方式接入的软件包括Oracle NetSuite、Sage、Zoho等，是否可用因地区而异。

对账单可按币种与存钱罐分别生成，可导出PDF、Excel等常用格式，以及MT940等银行对账格式；审计用余额报告包含各币种收款账户与余额，可直接发送给审计师。

主要客服电话提供7×24小时服务，可用渠道与服务时段视所在地区而定；正式投诉通过在线流程提交，目标为1个工作日内确认收到、15个自然日内给出最终答复，部分国家/地区允许延长。

个人身份核验约2个工作日；企业提交基础资料后如需额外核查，一般不超过10个工作日。

• 内部投诉处理完毕后，争议可提交所在地的外部争议解决机构，欧洲经济区符合资格的客户可向比利时金融纠纷调解机构Ombudsfin申诉（企业客户有规模等资格限制）

• 欧洲经济区客户办理欧元以外币种的转账时，该笔付款可能须由集团内另一实体处理

• 中国大陆地址可开户并持有多币种资金

• 中国大陆地址的个人与企业账户不能开通美元收款账户；美国内华达州地址同样不能开通

• 通过美国本地转账发放美元回款的平台（如Amazon US），须绑定美元收款账户才能收款

• 企业能否开户及可用功能在注册时逐案审核

• 可开户的企业类型包括个体经营者、自由职业者、有限责任公司、公众公司与合伙企业；慈善机构与信托仅限部分地区，未注册的慈善机构不受理

• 加密资产交易、烟草、成人内容等业务列入Wise的受限业务清单；部分武器与军事用品、传销与快速致富项目另设限制

• 个人账户不得用于收取业务款项

• 企业发起转账时，付款所用的银行账户原则上须与企业同名

提供实体卡与数字卡，支持Apple Pay与Google Pay，个人卡与企业卡均在部分地区开放，美国注册企业可申请企业卡。

可按交易类型（线上、非接触、ATM取现、海外等）分别开关，并可设置消费限额、随时冻结卡片。

• Send：跨境与本地付款、批量付款

• Receive：嵌入式收款与本地收款账户

• Multi-currency Account：终端客户可持有多币种余额，并可收款、换汇与消费

• Issue Cards：为符合条件的终端客户发行虚拟卡与实体卡

支持API与Swift两种，可嵌入定制化开户与客户核验流程。

金融机构可通过Correspondent Services将Swift报文直接转发至Wise Platform处理跨境付款。International Receive让终端客户可沿用现有账户接收境外汇入款项，已接入Swift的机构可将这类款项改由该服务处理；部分接入场景要求合作方拥有自己的Swift BIC。

包括大型银行、数字银行、中小企业金融平台、经纪与投资机构，以及面向个人用户的支付与出行平台。

Assets分现金、计息与股票型三种持有方式，由集团内不同投资实体按客户所在地提供服务，仅对部分市场与客户类型开放。资金转为基金份额后，不保本、不保收益，适用的保障机制与普通账户余额不同。

覆盖设备、IP、浏览器、移动网络与VPN使用等数据，经用户授权可获取精确位置，并可分析登录与交互行为，用于识别欺诈或可疑登录。

身份与企业信息核验、欺诈防范采用自动流程，可拒绝申请、拦截待执行的交易、阻止可疑登录等，风控与合规判断中使用机器学习模型。

多币种回款归集与换汇 如果您在多个市场取得外币收入，需要把分散的回款集中到同一账户后统一换汇，可在一个Wise账户内持有多种币种，并经本地网络或Swift收款，减少在多家银行账户分散管理的成本。

海外供应商与人员付款 如果您需要向多个国家的供应商、承包商或员工付款，可使用批量付款、预约与周期性转账，并逐笔查看预计到账时间。

嵌入式跨境收付 如果您是银行、数字银行、经纪商或金融科技平台，需要在自有App内提供国际汇款、多币种账户或发卡服务，可通过Wise Platform以API或Swift方式接入。

财务对账自动化 如果您需要把跨境收付流水并入会计系统，可通过会计软件直连或银行流水接入，并导出对账单与审计用余额报告。

先确认目标币种收款账户能否开通 开通范围由主体注册地决定，并随监管要求调整，这一步应放在比较费率与功能之前。

区分收单需求与账户需求 如果核心需求是独立站或平台的在线收单，需要收银台、订阅计费与多方分账，可同时了解Airwallex、Adyen等提供商户收单的方案；如果核心需求是多币种账户、跨境付款与人民币结汇，可同时了解Payoneer、万里汇WorldFirst等通过境内持牌合作机构办理结汇的方案。

确认签约实体 签约前核对合同上的实体名称，以及该实体适用的争议解决机构。

核对到账全程时长 建议先以小额交易验证实际到账时长，再安排大额付款；汇人民币至中国大陆时，还需确认收款行是否为CIPS参与者。

评估技术实施能力 深度集成需要开发团队完成接口对接与安全配置，并为正式上线预留审批时间；技术资源有限时，可先用付款链接、发票与会计软件连接等无需开发的功能。

重要提示与数据说明

跨境支付涉及外汇管制、区域合规及技术风险，企业决策前请以官方信息为准并咨询专业机构；

时效：本文信息截至2026年9月，含行业分析及公开数据整理，可能存在时效差异；

来源：企业官网、监管机构公示平台、行业媒体及行业报告（部分数据经脱敏处理）；

声明：本文内容仅供参考，不构成任何业务建议，具体信息请以企业官方披露为准。

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