7月1日央行正式实施《非银行支付机构网络支付管理办法》

7月1日，央行《非银行支付机构网络支付管理办法》正式实施。第三方支付平台的用户，需要按照《办法》规定完成实名验证，除此之外《非银行支付机构网络支付管理办法》还对第三方支付的余额支付方式给予了最高20万/年的限额。

“钱包不带没关系，手机千万不能忘。”越来越多生活在城市中的白领们发现，出门手机、钱包、钥匙一个都不能少的时代快过去了，现如今，手机支付已成为生活的重要组成部分。全球金融科技调查报告《跨越行业界线：金融科技重塑金融服务新格局》显示，报告的受访者觉得未来5年最有可能被冲击的是消费金融和资金划转与支付这两个领域。

账户不实名支付功能受限

根据法规条文去解释，如果账户不及时进行实名认证，账户的部分功能会受到影响。例如，如果不进行实名认证，那么将无法接收来自他人的红包、打赏、转账等，此时就需要补全身份信息后才能收款。

某第三方支付平台表示，从今年4月份开始，对于身份验证未达到办法要求的部分用户，支付宝陆续通过短信、支付宝APP消息、操作页面文案提示等方式通知到用户，并引导用户补全和完善个人身份信息，完成账户升级。

另一家第三方支付平台对于实名认证未达标的用户，在使用该平台支付时，系统会有针对性地提示和引导，帮助用户实名认证。如果用户未实名。支付功能可能会受到限制，也就是说，通过平台收钱、使用零钱发红包等功能可能会受到限制。

按照央行规定，境外用户使用第三方支付平台人民币网络钱包，也需要符合实名制要求。

安全仍是悬在头顶的剑

实名制虽有诸多好处，但处理不得当，支付时仍旧会面临风险。落实不到位就会陷入洗钱、盗刷的漏洞之中。近年来，网络支付欺诈事件层出不穷。《中国支付清算行业运行报告2016》分析指出，部分机构滥用跨行代号接口，导致代扣变“盗扣”。

湖南大学新闻传播与影视艺术学院金颜颜平常使用第三方支付比使用现金的次数还要多。“实名认证更安全更放心，不过对于个人信息的保护应该更加到位。用户信息失窃、交易欺诈等问题，需要相关部门及时解决。”

《国际金融报》总编辑助理、财经作家许凯认为：“考虑到支付风险，对支付行为进行规范是很有必要的。不管是对个人的资金安全，还是对行业的有序运营，都需要一定的规范。”

据了解，为了支付安全，目前的第三方支付服务商，普遍采用安装安全插件、使用手机验证码等方式。但是针对支付账户的犯罪案件仍旧时有发生。许凯认为：“网络支付风险需要防范，非银行金融也需要有序发展。如何平衡防范风险和有序发展，需要智慧。管得太松不行，管得太死也不行。找到漏洞、堵住漏洞，才能让账户的钱更加安全。”

资本下注消费金融

红杉资本董事总经理王恺在6月28日举行的“寻找中国创客”论坛上表示，在美国，很多金融投资都出现在支付领域，我们发现中国消费金融是非常独特和可投资的细分市场。

下注消费金融的原因在于我们看到消费金融在金融领域是比较鲜明的，可以支持消费者从0到1到100的市场。消费金融是非常独立和完整的业务部门，它可以获得非常好的市场份额，不用依附于存贷一体化非常完善和复杂的银行体系来发展，所以当我们看待消费金融时，感觉这是一个适合VC投资的行业，是可以由技术驱动、数据驱动从0—1做到非常大的行业。

王恺认为，消费不等于金融，但是消费一定等于支付，所以当我们说消费金融时，首先要搞清楚消费支付产生在什么地方，传统的支付肯定是信用卡环节。中国可以在消费集中的场景里对消费造成颠覆的事物有支付宝和微信，其实京东、阿里在线下垂直领域也有非常集中的消费场景，他们在自己的闭环里或支付入口可以对信用卡进行一定程度的替代，这些机会对于VC来说可参与度很少。

在以第三方支付服务商为代表的公司确实形成了从支付中的最核心的价值链——发卡到收端机构的一个完整闭环，他们是未来主流消费进市场里最不可忽视的力量。