根据最新版《全球支付报告》显示，信用卡仍是美国线上线下的主要支付方式。2025年，直接使用银行卡支付的交易额占线上交易额的49%，占线下销售点的71%。但随着消费者对便捷性与安全性的要求不断提升，以及商户对高昂手续费的不满，支付市场正迎来新一轮创新，主要包括数字钱包、令牌化支付、开放银行、A2A支付以及Pay by Bank等。其中，Paze和Aeropay是最具代表性的两大创新产品。
银行推出的“PayPal替代方案”：Paze数字钱包
Paze是由Early Warning Services（Zelle背后的技术提供方）推出的在线结账解决方案。它将用户符合条件的信用卡和借记卡整合到一个数字钱包中。消费者结账时无需下载新App或记忆新密码，仅使用银行关联邮箱即可快捷支付。目前已支持美国银行、大通、富国、第一资本等多家主流金融机构，覆盖超1.5亿张银行卡。
Paze带来更快、更安全的结账体验
传统电商支付需输入完整卡号、有效期及账单地址，易导致弃购。Paze极大简化了这一流程：
数据显示，Paze不仅帮助商户将平均结账时间缩短至36秒，还能将平均客单价提高20%，有效提升转化率。
Paze的意义，不止于“多一个支付按钮”
Paze被视为美国大型银行应对Apple Pay、Google Wallet和PayPal挑战的联合“反击”。其核心价值在于依托用户熟悉的银行关系与现有体系，打造出一种更低摩擦、更高安全、更易被接受的线上支付方式。
让支付直接连接银行账户：Aeropay账户直连支付
如果说Paze是在优化银行卡支付，Aeropay则尝试减少对传统银行卡网络的依赖。其核心理念是“Pay by Bank”，即消费者将银行账户直接连接至商户，交易资金通过银行账户划转，绕过Visa或Mastercard网络。
为什么“Pay by Bank”越来越受欢迎？
长期依赖银行卡网络意味着较高的手续费、拒付风险及资金到账压力。A2A支付直接连接银行账户，在支付体验与商户经营效率间找到了新平衡。Aeropay可帮助商户相较信用卡支付节省最高约70%的成本，并加快资金可用速度，改善现金流，对高频、高客单或循环扣款场景尤为适用。
Aeropay
核心价值：低成本、快到账、强保障
Aeropay定位为美国市场的Guaranteed ACH/Pay by Bank解决方案，其核心优势包括：
降低支付成本：相较信用卡支付节省高达70%的手续费，适合交易量大、利润敏感的行业。
资金到账更快：打破传统ACH 2-3天的清算周期，目前已实现T+1结算，未来计划向T+0演进，改善商户现金流。
更高授权率与智能风控：依托机器学习风险引擎，交易授权率高达95%，有效提升支付成功率并降低风险。
更优用户体验：支持12,000+直连银行API实时绑定，一次注册即可完成后续支付，兼顾透明、快速、安全与低成本。
Aeropay尤其适合订阅服务、数娱、在线账单等对成本、到账速度和成功率敏感的行业。支付行业的升级本质上是在寻找成本、效率、体验与安全之间更优的平衡点，Aeropay正加速美国市场向新一代银行支付方式演进。
END
总结：双轨并行的美国支付创新
对于美国支付市场而言，Paze与Aeropay并非竞争关系，而是互补创新。前者由大型银行联合推出，重塑线上结账体验；后者通过银行账户直连，让资金在账户间高效流转。
SUMMARY
对于电商平台、数字服务商户以及支付行业而言，这两种创新支付方式代表着美国支付生态的两条重要发展路线。对于商户来说，未来的最优支付策略并非二选一，而是同时拥抱这两种趋势，在提升消费者体验的同时，实现支付成本的最优平衡。