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定制：善察者新时代商业银行内部审计能力提升实战培训→ 佳信金融资讯
2026-09-23
6

善察者新时代商业银行

内部审计能力提升实战培训



课程详情：


课程说明：
在强监管、严问责的时代背景下，商业银行内部审计已从传统的“查错纠弊”转变为风险防控与价值创造的核心手段。2025年全行业罚没金额26.41亿元、反洗钱“双罚制”全面落地、不良贷款责任追究“五维四定法”全面推行——审计人员不仅要查得出问题，更要说得清道理、定得准责任、推得动整改。
本课程围绕“管方向、管风险、管班子”三条主线，融合研究型审计、数字化审计、五维四定问责法三大实战模块，结合2025—2026年最新监管制度、AI大模型审计应用趋势以及全流程责任追究实操框架，系统提升审计人员的专业判断力、数据分析力和问责沟通力。我认为，新时代的商业银行内审专家，必须是——洞察领航者、数智赋能者、精准问责者、闭环推动者。

培训收益：
深刻理解2025—2026年监管新规及处罚态势，把握审计重点从“业务流程”向“业务实质”的转变方向，提升审计站位；
掌握“三步深入法”和现场精细化审计方法，实现审计项目从立项到报告的全流程标准化、可复制；
了解AI大模型（DeepSeek、豆包等）在审计方案撰写、底稿摘要、异常信号识别中的落地场景，提升非现场审计效率；
熟练运用五维四定法精准划分责任比例、计算经济处罚，推动审计成果五步闭环落地。

课程时长： 2天
主讲专家： 郑总，某省级银行在职
课程形式： 专家讲解、案例讨论、实操训练、工具演练、互动答疑

培训特色：
系统全面： 融合监管新政、AI技术、问责制度三大维度，构建完整的审计能力体系；
重点突出： 聚焦“审什么、怎么审、怎么定责”三大核心痛点，直击审计工作关键环节；
实战实操： 语言简练、案例真实、工具具体，拒绝空洞理论，确保学完即用；
工具配套： 审计方案模板、五维四定工作底稿、责任追究计算表等工具包，现场演练、当场落地；
教练结合： 通过案例剖析、分组研讨、角色扮演等方式，加速知识内化与技能转化。

授课风格：
郑老师以富有激情的演讲、犀利的语言、深刻的剖析著称，注重实战与实操。课堂互动频繁，案例真实生动，工具具体可复制，让学员在轻松氛围中掌握硬核审计技能。

课程大纲：
前言：
强监管时代对审计人员的新要求与挑战；
卓越审计专家的四大角色认知与转变。
一、洞察领航者：明方向、定重点——审计定位与监管新规
探讨审计人员如何成为洞察领航者，从“查错纠弊”升级为“价值创造”。介绍监管新规的深层逻辑、审计主线的战略价值，以及从立项到报告的全局把控方法。

[认知：审计思维——站位、主线与价值；]
1.角色转变：从“纠察队”到“参谋长”——审计价值再定义；
2.深度解读2025—2026年核心制度更新要点；
3.《审计署关于加强内部审计工作业务指导和监督的意见》
4.《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》
5.2025年全国审计工作会议“科学规范提升年”行动
6.2025年监管处罚新态势：罚没26.41亿元、反洗钱“双罚制”、重点转向业务实质与消费者权益保护；
7.审计工作“营销”技巧：让领导重视，让业务部门接受。
[实操：审什么？怎么审？——三步深入法与报告转化；
1.定重点：围绕“三大主线”
Ø管方向：重大政策跟踪审计（普惠、绿色、乡村振兴）；
Ø管风险：信贷资产真实性、反洗钱、数据安全、员工异常行为；
Ø管班子：经济责任审计（任中为主，监督关口前移）。
2.优流程：三步深入法
Ø第一步：审前数据分析（数据圈范围、找线索）；
Ø第二步：制定审计方案（定目标、定程序、定分工）；
Ø第三步：现场精细化审计（交叉验证、查深透三标准）。
3.促落地：报告与转化
Ø审计报告四原则：标题即结论、开头即重点、数据即故事、建议即方案；
Ø审计成果转化五步闭环：问题清单→整改清单→制度修订→流程优化→系统固化；
Ø配套工具：整改跟踪台账模板。二、数智赋能者：用技术、优流程——数字化审计与AI应用
阐述审计人员向数智赋能者转变的必要性，强调数据思维与AI工具的驱动力。介绍大模型在审计中的落地场景、典型违规建模思路，以及非现场与现场衔接的方法。

[认知：数智思维——全量分析、疑点驱动、智能支撑；]
1.数字化审计新趋势：从事后核查向事前预警、事中监测转型；
2.三大核心思维：总体分析→发现疑点→现场核查→系统定位；
3.AI大模型（DeepSeek、豆包、通义千问、元宝）的选择策略与应用前景。
[实操：建模思路、大模型应用与八大审计案例；]
1.典型违规建模思路（数据驱动的责任认定准备）
Ø贷款资金违规流入楼市/股市；
Ø借新还旧掩盖不良；
Ø空壳企业骗贷；
Ø员工与中介内外勾结。
2.AI大模型在审计中的核心应用场景
Ø审计方案辅助撰写
Ø底稿智能摘要
Ø监管制度快速检索
Ø异常信号自动识别
Ø报告智能生成
3.八大监管处罚重点审计模型（2026版）
Ø不法贷款中介、员工参与资金中介、违规发放借名贷款、空壳企业骗贷、抵押物评估虚高、受托支付真实性、贷款分类不准确、关联企业授信穿透；
Ø每个模型与“五维四定”的对接方式。
4.非现场与现场闭环衔接
Ø疑点清单输出格式、现场验证五要点、闭环路径。三、精准问责者：定性准、定责明——五维四定法与责任追究
聚焦精准问责者角色，解决“定性准不准、问责难不难”的问题。详解五维四定法的实操流程、责任比例计算、经济处罚标准，以及尽职免责与复议机制。

[认知：问责思维——实事求是、有责必究、客观公正；]
1.问责角色：从“查得出问题”到“说得清道理”；
2.五维四定法的法理依据与《不良贷款责任追究管理办法》核心原则。
[实操：五维核查、四定结论与全流程案例复盘；]
1.五维核查（审计认定的依据）
Ø事实：梳理业务节点、形成时间线；
Ø规定：逐条对照法律、监管、内部制度；
Ø影响：量化损失、评估声誉监管影响；
Ø原因：根本原因、直接原因、主客观区分；
Ø职责：以“违规行为”定责，而非“以岗定责”。
2.四定结论（问责输出的四个结果）
Ø定性：“三违”贷款/严重失职/一般问题；
Ø定损：直接损失、间接损失金额；
Ø定责：领导责任/直接责任；首要/重要/次要；
Ø定罚：经济处罚、风险赔偿、行政处分、移送司法。
3.责任比例标准与超额累进经济处罚计算
Ø调查60%、审查10%、审批20%、管理10%；
Ø单户最高处罚5万或10万，四类情形全额风险赔偿；
Ø尽职免责与不良容忍度（1.5%）减免规则。
4.全流程案例实战：某支行农金员违规贷款
Ø五维四定法完整复盘（事实→规定→影响→原因→职责→定性→定损→定责→定罚）；
Ø整改闭环：制度修订、系统固化、绩效挂钩。
5.问责流程与复议机制
Ø启动程序→责任认定→审核定性→处罚拟定→复议渠道。四、闭环推动者：促整改、助价值——审计成果落地与文化塑造
强调闭环推动者在整改闭环与价值创造中的关键作用。探讨如何将审计发现转化为制度优化、系统固化，以及构建“不敢违规、不能违规、不想违规”的审计文化。

[认知：闭环思维——问题终结者、价值放大器；]
1.闭环角色：审计不是终点，整改才是起点；
2.从“问题清单”到“系统固化”的六层递进。
[实操：整改跟踪、文化塑造与长期赋能；]
1.整改跟踪五步法
Ø建清单、定责任、限时限、核验收、销号确认；
Ø配套工具：整改跟踪台账模板。
2.推动整改的三项硬举措
Ø整改成效与绩效考核及评先晋级刚性挂钩；
Ø批量查验新政在信贷业务中的应用；
Ø定期“回头看”与制度修订循环。
3.构建审计文化的四个关键词
Ø饥饿感（对风险的敏锐）、危机感（对处罚的敬畏）、使用感（对工具的熟练）、闭环感（对结果的负责）；
Ø管理无情、制度绝情、审计有情——沟通心理学与“示弱”之道。

课程总结复盘及学员分享与呈现。课后配套资源（电子版）
审计方案模板（目标、范围、程序、分工、时间表）
审计发现问题清单模板
五维四定工作底稿模板
责任追究计算表（自动计算经济处罚金额）
整改跟踪台账模板
审计模型脚本参考（SQL示例）
线上答疑群（培训结束后驻群一个月）
季度监管处罚案例汇编、2025年反洗钱新规汇编

讲师寄语：
2025年全年罚没26.41亿元、反洗钱罚单1435笔、“双罚制”全面落地，都在告诉我们：审计工作不能再用老方法应对新问题。内部审计的真正价值，在于帮助企业降低合规成本、减少监管处罚、建立长期可持续的风险防控机制。
审计工作就是两件事：查得出问题，说得清道理。 查得出问题靠技术——数据分析、大模型应用、证据固定；说得清道理靠方法——五维四定、精准定性、有效沟通、闭环整改。
善察者，立于不败之地。 愿你在两天的课程中，带走一套硬核的本事，回去成为一名真正让组织放心、让违规者胆寒、让业务部门信服的审计专家。



课程咨询：佳信伟业金融培训中心老师

或致电：010-60606488

或微信添加课程助理咨询






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