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很多人看港险，习惯先扒退保 IRR，谁数字高就看好谁。
但最近国寿海外上新的宏就名家传承保险计划，恰恰不能用储蓄险的标尺去评判。
单看现金价值，它表现平平；但论身故杠杆、家族传承工具包，在整付美元保单里属于第一梯队。它更像一封写给后代的 “传世家书”，把牵挂、责任、财富交接规则，全部写进保单条款之中。
📋 产品基础档案
⚖️ 别拿储蓄险标准衡量它
不少朋友拿它和国寿自家储蓄分红险「钻逸传承尊尚版」做对比，退保收益全程被拉开差距，这是典型的对标错了赛道。
以一次性缴 10 万美元举例：
👉钻逸传承：纯储蓄分红险，身故赔付≈退保价值，几乎没有杠杆，核心目标是资产复利增值。
👉宏就名家：杠杆型传承寿险，牺牲部分退保现金增长，换取超高身故赔付杠杆，核心使命是财富定向传承给家人。
同样 10 万美金趸交：
✅宏就名家：首年身故赔付可达314 万美金，杠杆约 31 倍；前 30 年身故赔付稳定维持 315 万美金以上。
✅钻逸传承：首年身故赔付接近保费，几乎无放大杠杆。
📜 拉满配置
全套家族传承功能
这也是宏就名家最核心的竞争力，把高净值家庭常见的传承难题内置进保单：
保单分拆权益
第5个保单周年日后，可把一份保单拆分为两份及以上新保单。
财富可以灵活拆分给到多个子女、后代，避免一份保单多人争夺的麻烦，实现财富分批传承。
保单暂托人 + 后备保单持有人
保单暂托人：受保人为未成年人时，若保单持有人过早离世，暂托人接管保单，持续滚存价值，直到孩子满 18 周岁自动成为持有人，解决未成年子女资产托管难题。
后备保单持有人：预先指定继任持有人，持有人身故，保单无缝转移，不用走繁琐继承手续。
无行为能力权益
保单持有人与受保人为同一人，保单第1周年起即可设置。
如果不幸确诊昏迷、植物人或精神无行为能力，预先指定人士可以申领权益金，不用等到身故，提前给自己和家人一份兜底，避免生病之后家庭陷入财务困境。
身故赔偿多元赔付方案
不止一笔过拿钱，支持5类赔付模式：
①一次性赔付
②分期（10‑50年按月/按年发放）
③一笔过+分期混合
④分期+一笔过混合
⑤逐年递增5%的分期给付
可以防止后代一次性拿到大笔钱财挥霍，实现“细水长流”的供养，把财富分期给到受益人。
65 岁可转换年金
受保人满65周岁起，可将保单退保价值部分或全部转为年金，领取稳定退休金，一张保单兼顾传承保障与养老现金流。
⚠️转换年金申请一旦获批，不可撤销回退为原保单，请谨慎决策。
附加：24 小时全球紧急支援服务
受保人在境外遭遇意外、疾病，享有免费全球紧急支援服务。
🎯 谁适合配置宏就名家？
✅40 + 家庭支柱，希望用一笔资金撬动高额身故保障，给家人留下确定性兜底资产；
✅高净值家庭，重视家族财富平稳交接，需要保单分拆、暂托人、分期赔付等传承工具；
✅想兼顾身后传承，同时预留一部分未来养老年金选择权；
✅理解：不以退保拿钱为主要目的，接受退保收益表现一般，核心诉求是身故杠杆。
❌不适合：追求高退保复利、计划短期、中期退保取钱的投资者，选传统储蓄分红险会更适配。
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