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裕麟道，专业跨境法税服务团队，由资深跨境会计师、税务师、律师及家族财富架构师组成。业务聚焦：全球税务规划，为出海企业、跨境投资人拆解税务陷阱；一站式解决跨境法税合规与架构搭建、跨境家庭财富传承难题。
内容聚焦：
每年报税季，很多人埋头填表、交税，却不太清楚自己交的社安税到底换来了什么。
其实，你每年缴纳的社会保障税（FICA） ，都在为你积累一种叫 “工作积分”（Work Credits） 的东西——它直接决定了你将来有没有资格领退休金、残疾福利，甚至你的家人在你去世后能不能领到遗属福利。
持有 SSN 社安号、在美国务工、自雇等，退休、伤残、遗属补贴全部和工作积分（Social Security Credits，也叫社安基点） 挂钩。很多华人常年报税，却不清楚自己累计多少积分，等到临近退休才发现积分不足，错失领取养老金资格。
一、什么是“社保积分”？
社保积分（Social Security credits）是美国社会保障局用来衡量你是否通过工作积累了足够的社保缴纳记录的一个单位。你每年工作并缴纳社安税，就能获得积分。
2026年的积分规则：
每获得1个积分所需收入 ：$1,890
每年最多可获得积分：4个
攒够4个积分所需的最低年收入：$7,560
也就是说，2026年你每赚$1,890并缴纳社安税，就能获得1个积分。一年最多攒4个，即便你只是兼职或者从事零工经济（注：对于自雇人群来说，社安税缴纳是按照扣除合理费用后的净收入计算，以及积分换算比例计算时与普通职工计算有差别，对于自雇人群，2026年净收入需要达到$8,186。），只要收入达到这个门槛，也能拿满全年的4个积分。
退休福利通常需要40个积分——相当于大约10年的工作年限。这40个积分不需要连续工作，可以断断续续累积，只要总数达到就行。
不同福利对积分的要求不一样。残疾福利和遗属福利所需的积分数量会根据申请时的年龄有所不同。
二、社保积分查询方式：
在线查询：
登录 SSA官网进入my Social Security 账户，
点击 “Get Your Social Security Statement” （查看社保声明）；
在声明中你会看到：
a. 年度收入记录（Earnings Record）——逐年的收入明细；
b. 是否已获得足够积分或者积分数量；
c. 未来退休金估算；
d. 残疾/遗属福利资格信息；
纸质表单邮寄申请：
填写官方 Form SSA-7004《社安档案申请表》，按照表格要求填写，完整填写 SSN、出生日期、通讯地址等内容；
邮寄至指定处理中心，纸质档案邮寄周期约 4-6 周，收到后可查看全部积分与收入记录。
三、收入记录有误：
档案中若发现历年工资、自雇收入记录与实际缴税金额不符，会直接影响积分核算与退休金预估，修正材料与步骤如下：
准备佐证材料：W-2 薪资表、1099 自雇税表、历年联邦个税申报表、工资流水单；
通过 SSA人工客服或通过线上客服通道提交材料，或邮寄纸质证明至官方档案处理中心；
SSA 人工核对完成后更新收入档案，同步重新核算累计社安积分。
四、高频认知误区：
误区1：只要报税就可以积攒社安积分；
更正：仅缴纳 FICA 的工资、合规自雇劳动收入并缴纳社安税可累计积分，房租、股票、理财等被动收入不计积分；
误区2：积分必须连续 10 年；
更正：积分终身有效，间断工作多年后重新缴税可继续累加，累计满 40 分即可，无需连续从业；
误区3：每年固定收入金额即可满足；
更正：每获得1个积分所需的收入金额每年都会随平均工资增长而自动上调。2025年是$1,810，2026年涨到了$1,890；
误区4：每年多缴纳些，就能多积累；
更正：每年最多积累4个积分，另外SSA只对一定金额以内的收入征税和计算积分。2026年，计入社保的工作收入上限为$184,500，超过这个金额的收入不会增加你的福利。
五、总结
社保积分是你未来退休生活的重要保障之一。定期登录my Social Security账户查看收入记录和积分情况，不仅能帮你确认自己是否走在正确的轨道上，还能及时发现收入记录中的错误。
守传有道，裕麟道。
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