银行“开门红”提前开打！息差压力下，这场“战役”风向变了

年底还没到，你的手机是不是已经收到银行的理财推荐？往年集中在一季度的银行“开门红”营销，今年早早按下了启动键。从城商行到国有大行，纷纷拿出新打法——揽储不再是唯一主角，财富管理成了新晋“C位”。这背后，是银行业正在经历的一场深刻转型。

“最近培训一场接一场，全是新产品和营销技巧，分行的任务指标都下来了，得赶紧梳理客户名单做预热。”一位城商行客户经理的话，道出了今年“开门红”的紧张节奏。西安某银行理财经理小王也发现，往年12月中旬才启动的活动，今年足足提前了半个多月，她的朋友圈早已挂上“开门红”专属理财产品海报。

不只是地方性银行，国有大行和股份制银行也纷纷加入“提前战”。11月下旬以来，中国银行、平安银行、厦门银行等多家银行的各地分行，陆续召开“开门红”专项启动会，内部下达资管产品销售冲刺任务。某商业银行分行副行长坦言，提前布局既是为了锁定优质客户，更是因为净息差收窄的压力，“中间业务收入成了重要增长点，必须尽早发力”。

数据印证了这份压力。截至今年三季度末，银行业净息差已降至1.42%，虽环比持平，但仍处于历史低位。为了管控息差，多家银行近期陆续下架五年期定存、大额存单等长期限负债产品。业内普遍预测，后续存款利率仍有进一步下降的可能。在这样的背景下，银行“开门红”的传统打法正在失效。

最明显的变化，是揽储需求的分化。不少区域性银行依然将揽储当作“全员战役”，有明确的动员机制和任务分解，每个员工都扛着具体指标。但部分银行的态度却截然相反，甚至出现“主动排水”的情况。广西某银行客户经理就透露，目前该行揽储压力不大，反而希望客户年底暂时转走千万元左右资金，元旦后再转回算作新增存款。

与揽储需求部分减弱形成对比的，是财富管理业务的全面发力。今年“开门红”，银行们纷纷告别了送米面粮油的传统营销模式，转而用费率优惠、现金券等更务实的方式吸引客户，营销风格也更显低调沉稳。

11月中下旬以来，工商银行、兴业银行、民生银行等多家银行密集发布公告，对旗下部分代销基金产品实行费率优惠。“现在客户对费率特别敏感，同等条件下，优惠产品肯定更有吸引力。”一位股份制银行人士道出了核心逻辑。有银行更是将费率优惠作为长期策略，“降低投资者交易成本，才能吸引资金长期留存，形成良性循环”。

交通银行某分行则推出“财富成长计划”，将“开门红”营销与客户资产增值绑定，客户完成相关指标后，月度最高可获得280元支付券。这种模式不再局限于单次产品销售，更注重客户的长期陪伴。

从银行的动员大会也能看出财富管理的重要性。11月11日，中国银行吉林省分行的“开门红”启动会上，财富管理被列为核心内容；11月19日，平安银行南昌分行明确提出“力争存款、贷款、银管、银保等业务全面开花”，财富管理相关业务被重点提及。

“银行‘开门红’本质是客户争夺战，只是现在的战场从‘拉存款’变成了‘管资产’。”深圳某财富管理公司负责人分析，利率下行和净息差收窄的大背景下，单纯靠存贷款利差赚钱越来越难，财富管理业务既能带来稳定的中间业务收入，又能增强客户粘性，自然成为银行转型的重点方向。