5月最后一天：关于财富、生命与合规的思考- 大数跨境

大鱼维港笔记

2026-06-01

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今天是5月的最后一天，这两天在香港参加了中国政法大学陈汉教授的闭门研修课程，沉浸式地学习了《高净值企业家跨境税务合规和财富安全实务》。陈汉教授不仅是知名的学者，也是资深的律师，还曾担任过宗庆后先生等名流的遗嘱执行人与遗产管理人，他的理论功底和实战经验确实让人佩服。课程中他分享了大量鲜活的案例，把企业主在财富传承路上的各种博弈和代价讲得很透彻。有的人平稳交接，有的人付出了巨大学费，甚至有人最后“鸡飞蛋打”。这也让我深有感触：传承绝不是简单的财富转移，而是一个融合了“人、身份、资产与确定性”的复杂系统工程。

在学习如何规划财富、规避风险的同时，今天在公司群里看到的一则消息，却让我对“生命风险”有了更直接的感触。我们团队的一位80后小伙伴，昨天因为突发心梗不幸去世了。当这种不幸真切地发生在身边时，那种冲击力真的很强。有同事经常开玩笑说我们这一代人是“脆皮中年人”，因为这几年身边确实发生了太多这样的悲剧。这件事再次提醒我们，一定要平衡好工作和生活，身体永远是第一位的，同时也要做好家庭和自身的保障。

我以前在文章里也写过，中国人向来最忌讳谈论生死，觉得不吉利。但不管我们怎么回避，这种关乎健康和生命的风险都是客观存在的。有些人选择直面它，提前做好规划和保障；而更多的人选择视而不见，像鸵鸟一样把头埋在沙子里，以为这样就安全了。其实，关于财富的安全也是同样的道理。这些年，国内的首富换了一波又一波，有些富人要么破产，要么进去了，但也有少数人能够先人一步、全身而退。他们之间的差距，说到底还是在认知上——有没有直面风险的意识，以及有没有提前做好规划。

说到风险规划，最近大家比较关注香港证券业的一些处罚和监管事件，不少内地客户也因此开始担心，这些整顿会不会累及到香港保险。趁着今天的思考，我也在这里正式回应一下大家的关切。

香港🇭🇰保监会提醒🔔：

📍合法合规赴港投保，受香港法律保护；

📍切忌接触无牌人士或第三方；

📍严厉打击违规行为。

所以，大家在投保港险时，务必要找保司直属的持牌顾问，这样才能保证专业、安全，并享受到好服务。

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