半路出家做销售- 大数跨境

大鱼维港笔记

2026-07-14

导读：前几天读到一位校友的公众号文章，题目叫《半生销售，半生渡劫》。

前几天读到一位校友的公众号文章，题目叫《半生销售，半生渡劫》。她用将近20年的亲身经历，写下了做销售所要经历的煎熬、挑战，以及在彻底崩溃与强行回血之间反复拉扯的极限状态。读完之后，我沉默了很久。因为我如今也走上了这条路，对她所说的"渡劫"，已经有了一点真实的体会。

转行的起点

我是理工男出身，按部就班地在工程行业干了好些年。工程这行，又苦又累，这我知道，也不怕。但有一天我突然想明白了一件事：从小在农村长大，吃了那么多苦，一路走出山沟沟，走出了国，为什么还要继续这么苦？

命运有时候就是这样，兜兜转转，把我带到了香港。既然落脚在这个亚洲金融中心，总得尝尝做金融的滋味。为此我还专门去香港大学读了个金融科技硕士，做足了准备。但理想很丰满，现实很骨感。一个30多岁的中年转行人，进投行？去银行做柜台？想了想，都不太对，自己也不愿意从零开始、重新升级打怪。

为什么选择做保险销售

那就去做销售。充满挑战，没有天花板，正是为敢赌的人设计的游戏。金融行业里，销售的岗位很多——银行RM、证券Broker、保险Agent……最终我选择了保险。理由很简单：我希望把路越走越宽。在所有金融销售里，保险能给客户提供的服务是最宽泛的，没有之一。一个人的生老病死、财富传承、资产规划，几乎所有的需求，都能在这个框架里找到解法。这个社会的底层逻辑很简单：谁掌握的资源越多，谁就越有生存空间。做寿险，本质上是跟人打交道，而人的各种需求，会倒逼你不断积累各种各样的资源。这一点，我想得很清楚。

35岁，我主动辞掉了香港央企稳定的工作，一头扎进了销售的苦海，迎接现实的暴击与无情的摩擦。

一场分享的启发

今晚有幸听了一场分享，主讲人是我非常佩服的一个哥们儿。他哈工大毕业，入行保险之前做过国际教育，也在币圈混了十多年，不是那种天生就会卖东西的人。但他去年签了一张总保费100万美元的大单，今年又签了一张。被邀请来做分享，实至名归。

做保险，特别是做高净值人群的保险，本质上是一种价值交换，是一种基于专业、资源、人脉、关系、情绪等所赋予的内在价值。

这句话说到了点子上。近几年香港涌入了大批高才，其中很大一部分人都进入了港险赛道，代理人之间的竞争变得极为激烈，而且几乎所有人瞄准的都是高净值客户。问题不在于你认不认识有钱人，而在于那些有钱人身边早就围了一圈私行、家办、保险的人——你凭什么让他找你买？说到底，还是回到那个问题：你能为对方提供什么价值？

这个大哥之所以能成那种大单，靠的不只是专业，他还帮客户的家庭做了整体规划，帮他们的孩子申请进了美国的常春藤，在客户的生意上也做了一些资源链接。价值交换，在各行各业其实早已心照不宣，只是很多人不愿意承认，或者还没想清楚。

现状与反思

我目前也在整合一些工程行业的资源。有不少民营企业想跟央企合作，对于这类需求，我会直接跟对方说清楚：合作没问题，但你得有拿得出手的东西，如果只是想靠关系进去做分包，基本没戏。这不是傲慢，是规则。

对比起来，我自己的资源其实也不算差——体制内体制外都有一些关系不错的大佬，南洋理工、港大、华科、武大几个校友圈，想找什么样的资源，基本都能搭上线，最近也有几个业务在推进。

但说到保险业绩，不怕大家笑话，我目前只能算一般。续签高才没问题，但真正意义上的大单（年保费10万美元以上），至今还没有做成。

这一点，我一直在反思。销售技巧上肯定还有不少欠缺，但更根本的问题，可能是我还没有让身边足够多的朋友看到我能为他们提供的价值，也没有让他们真正看到保险本身能帮他们解决什么问题。港险对很多高净值客户来说，早已不只是保障和收益的工具，更是风险隔离、资产多元化、税务规划的金融手段，结合身份规划，能解决的问题其实非常多。

这条路，我才刚刚开始走。渡劫，还在继续。

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