恶性通货膨胀：全球企业为何必须审查其保险覆盖范围

随着全球多个国家经历政治和经济不稳定，在这些地区运营或进行投资的全球企业需要审查其保险保障，并采取步骤加强风险管理计划。

在委内瑞拉,例如，近 50 家全球企业报告称，由于恶性通货膨胀，其财务报表已受到或可能受到重大影响。在 Aon 的 2015 年全球风险管理调查中，货币波动被全球风险主管列为第 17^大重要风险。

风险管理工具以及与戏剧性潜在货币波动相关的方法可能包括：政治风险保险,贸易信用保障, 货币对冲和远期合约，以及合同风险转移，包括规定付款和应收款项以硬通货计价。

企业还应审查所有国内和国际财产保险保单、相关的营业中断保障，以及贸易中断保险，以了解其计划是否以及如何应对在发生货币快速贬值或恶性通货膨胀的国家出现的损失。

就物理损坏和营业中断索赔而言，恶性通货膨胀和剧烈的货币贬值对保单中申报价值提出了关键挑战。即使企业认为其申报价值准确，任何索赔仍可能因比例条款、共保或子限额而导致重大保障不足。

遵守当地保险法规通常要求保单由合法认可的保险公司签发，这些公司一般提供以本地货币计价的保障。因此，应在保单续保时至少每年审查一次价值；企业还应与保险经纪人合作，看是否能在其保单中加入针对财产和营业中断价值及保障的通胀相关调整条款。

全球保险计划在这些情况下可能提供一些缓解，但应检查保单条款，以确定多项保单将如何应对任何发生恶性通货膨胀或显著货币贬值的国家的损失。值得注意的是，许多在美国境外签发的保单包含适用于申报价值不足的索赔的比例条款。在这种情况下，被保险人必须承担保障不足部分的差额。全球计划下的主保单通常旨在解决此类缺陷，但可能存在限制，导致企业严重投保不足。

企业在政府机构将货币汇率与美国公布汇率挂钩到不同标准的国家运营时，应特别警惕，并仔细考虑在发生财产索赔时可能面临的各种潜在问题。