保罗·M·赫尔特科致力于夺回祖父的遗产。这位前律师兼吉他手在伊利诺伊州埃文斯顿经营 FEW Spirits 公司，将其受欢迎的工艺威士忌和朗姆酒出口到从澳大利亚和新西兰到巴拿马的各个地方。
二战前，赫尔特科已故的祖父经营着后来成为捷克共和国一家大型酿酒厂的企业。纳粹接管了该酿酒厂，随后它落入共产党手中。他的祖父幸存下来，并在战后在一个拘留营中遇到了他的祖母，但所有所有权记录都被销毁，据赫尔特科说，家族再也没有重新获得对酿酒厂的控制权。
“我意识到，如果我不做点什么来恢复家族历史，它将永远消失，”赫尔特科说。
在他五年前创立、如今拥有 14 名员工的公司里，他为实现这一目标所付出的努力意味着要克服一个重大挑战：寻找融资。早期，赫尔特科从当地社区银行获得了一笔由美国小企业管理局（SBA）担保的约 50 万美元贷款，并从信用卡上借了额外的钱。近年来，随着他的品牌获得认可，他成功说服分销商提前支付订单款项，而不是申请贷款。“我们的产品在全球各地都有大量需求，”赫尔特科说。“在我们的细分市场中，我们是领先的品牌之一。我们被争相追逐。”
但赫尔特科意识到，随着公司继续增长，客户可能不会像现在这样灵活，因此他正在研究由美国进出口银行（EXIM）担保的贷款。
欢迎来到出口融资的世界，在这里，企业家的任务永无止境。虽然许多企业主能够通过现金流在美国境内为公司增长提供资金，但在海外这变得更加困难。鉴于客户付款可能缓慢到账，许多公司必须寻求外部信贷。“重要的是，他们要考虑一系列融资解决方案，就像需要编织的挂毯一样，”美国运通的出口顾问埃德·马什说。
幸运的是，有许多优秀的选择可用，而且随着进出口银行在 12 月重新授权，带有银行担保的贷款再次可用。以下是一些可以为你所用的策略。
进行数学计算
为你的出口活动提供融资可以自我抵消，但前提是你选择出口环境有利的国家。在一些国家，目前的经济状况对美国出口商不利。例如，在中国，美国出口商目前处于劣势。“中国政府正在使其货币贬值，以吸引更多业务进入中国，”弗里德曼律师事务所（Friedman LLP）的合伙人、纽约市会计事务所的亚洲业务负责人、注册会计师埃迪·王说。虽然这对将从中国制造商那里获得更好交易美国进口商来说是好事，但出口的成本将更高。
土耳其也是情况如此的国家之一；土耳其里拉对美元急剧下跌，纽约市 Grassi & Co.的税务合伙人、注册会计师玛格达·萨博说。“对于目前在土耳其的人来说，从我们这里购买东西将会花费他们更多，”萨博说。“这可能会对试图开拓市场产生寒蝉效应。”
为了确保在特定国家为出口活动提供融资是值得的，请查看国际贸易管理局的《顶级市场系列》（trade.gov/topmarkets）。它对特定类型产品（如农产品、健康信息技术以及媒体和娱乐）的未来机会进行排名，并确定最佳市场。
Creditsafe Group 集团营销总监大卫·诺尔斯建议，还要检查你的潜在客户，以评估你对信用的需求。你可能是与一家在海外破产几率很小的大公司打交道，但如果对方需要几个月才能付款，你需要做好准备，他指出。“如果你拥有更好的知识，你就能做出更好的决策。”
让信用证为你工作
大多数向出口商提供融资的银行都提供出口信用证，通常用于确保海外客户按承诺向出口商付款。这些是银行之间开具的信件，以保证只要满足文件中列出的条件，就会进行付款。
但许多出口商没有意识到信用证的另一个用途：“信用证也可以用作融资工具，”总部位于德克萨斯州休斯顿的国际贸易专家、BOK Financial 的马塔·莫罗说。“信用证的结构允许出口商在某些里程碑节点获得预付款。”例如，信用证可能会规定，在生产批次之前，海外买家会支付部分欠款。
这对于需要数月时间完成工作的美国制造商来说非常有用。“让他们在生产或制造过程中获得营运资金，”莫罗说。“一旦达到那个里程碑，他们可以获得另一份信用证以获得预付款。”
信用证附带费用。根据莫罗的说法，处理费可能因机构而异，从交易价值的八分之一百分比到十分之一百分比不等。确认费可能在 1% 到 3% 之间。
探索出口融资
许多打算出口的企业主首先尝试传统银行贷款，因为这些更熟悉。然而，根据马什的说法，出口融资可以提供更多的灵活性。“如果他们有一些国内业务和一些国际业务，并且需要更多融资，那么追求出口融资通常是有益的，因为它对他们来说更简单且更容易获得，”他说。他指出，如果流动性收紧，出口专用融资通常比传统的 SBA 担保贷款更容易获得。而且手续更少。“它几乎是没有契约限制的，”他说。
进出口银行提供多种类型的融资。在某些情况下，进出口银行将为商业银行提供贷款担保——通常为贷款的 85%。银行有一定的“委托权限”，决定它们可以在不获得进出口银行特别许可的情况下贷出多少金额。银行的全球信用快速通道计划提供为期 6 个月或 12 个月的固定利率信贷额度，最高可达 50 万美元。进出口银行为大多数项目提供长达 12 年的固定利率融资，资助美国公司的国际买家和企业家的本地成本高达 30%。进出口银行还提供出口信用保险，为外国应收账款提供保险。
尝试传统银行贷款
如果你已经尝试过其他选项但仍需融资，不要排除获得传统银行贷款的可能性。根据 Biz2Credit 的数据，这家位于纽约市的在线借贷匹配平台表示，大银行的贷款批准率在 12 月达到了后衰退期的高点。话虽如此，他们的贷款批准率仅为 22.9%，因此你可能还需要尝试较小的银行。正如赫尔特科发现的那样，当他刚开始时，他的社区银行是最方便的融资来源。12 月，社区银行的贷款批准率为 49.1%，高于 11 月的 48.9%。
尽管如此，如果你需要相对少量的资金，请准备好货比三家。近年来，许多银行倾向于发放 100 万美元或以上的小企业贷款。“如果你在寻找低于 10 万美元的资金，找到融资和贷款担保具有挑战性，”赫尔特科说。不过，如果你带着同样的使命感对待你的业务，所需的工作可能会显得值得。