成功案例：SBA 贷款助力企业出海
2011 年，当 Automated Design Corp.的老板兼总裁 Lisa Bitsky 需要一笔贷款时，她前往当地 SCORE（一个为非营利组织提供小企业咨询服务的机构）办事处寻求帮助。一位 SCORE 顾问建议她的公司申请由美国小企业管理局（SBA）担保的 SBA Export Express 贷款。鉴于该公司自 1992 年起已开始向日本出口产品，顾问认为 Automated Design Corp.非常符合申请条件。Automated Design Corp.制造定制自动化设备，包括用于高尔夫和篮球运动器材以及国内外销售的运动鞋的运动测试设备。
带着 SCORE 顾问建议她携带的文件，Bitsky 在大约 30 分钟内完成了表格填写，SCORE 官员随后帮她将这些材料提交给多家银行。五天后，得益于来自 Borrego Springs Bank（该银行后来被位于华盛顿州斯波坎市的 Sterling Financial Corp.收购）的一笔利率略高于 7% 的贷款，她账户中收到了为其位于伊利诺伊州罗马维尔的七人小公司申请的 10 万美元资金。
尽管利率相当可观，但 Bitsky 庆幸自己在银行从大衰退中恢复的时期能够获得贷款。“在 2011 年，获得 10 万美元的贷款是一笔巨款，”Bitsky 回忆道。她利用这笔资金开发的技术使她的企业在经济复苏到来时占据了有利地位。她说，该公司开发的一项名为 GenIV 的技术，被制造商用于研发和质量控制中测定高尔夫球的压缩性，也可用于测试棒球棒。
Automated Design Corp.近年来年收入达到 160 万美元，目前向包括澳大利亚、加拿大、中国、墨西哥、韩国、台湾、越南和英国在内的多个国家出口产品。由于对研发的投入，该公司近期实现了显著的增长。“我们今年将创下纪录，”Bitsky 表示，预计 Automated Design Corp.在 2016 年的销售额将增长 10%。
Bitsky 现在是 SBA 出口贷款项目的热情支持者。“这些人知道他们在做什么，”她说。“他们确实致力于帮助你取得成功。”
2017 年出口融资指南
如果你正在寻找出口融资，2017 年值得考虑 SBA 为出口商提供的贷款项目。SBA 中西部地区区域管理员 Marianne Markowitz 表示，在奥巴马总统任期内，这些项目为小型企业出口商提供了 66 亿美元的融资。一般来说，员工人数不超过 500 人的制造业和采矿业企业，以及年收入不超过 750 万美元的非制造业企业有资格申请 SBA 项目，但也存在例外情况。
“我们非常乐意帮助小型企业通过出口实现增长，”Markowitz 说。
虽然特朗普总统计划如何处理 SBA 贷款项目尚不清楚，但解决美国贸易逆差是他竞选活动的核心支柱之一，因此在未来几个月内密切关注这些项目是值得的。
以下是当前 SBA 面向出口商的项目指南。
选择合适的项目
如果你正在为你的出口业务寻找融资，SBA 提供三个主要项目可能对你有所帮助。Bitsky 使用的 SBA Export Express 项目提供高达 50 万美元的融资，主要针对运营至少 12 个完整月的企业。根据简化的申请流程，SBA 承诺在 36 小时或更短时间内评估贷款申请并提供审批决定。要符合 Export Express 贷款的资格，你必须证明这将使你能够进入新的出口市场或在现有市场中扩大业务。
对于需要高达 500 万美元资金以资助出口交易的出口商，Export Working Capital Program 也是一个选择。它针对外国买方的正式采购订单提供预付款，或支持外国应收账款。资金可用于资助供应品、库存、在制品或出口商品或服务的生产。这些贷款的期限通常为一一年或更短，但可延长至三年。
第三个选项是 International Trade Loan Program，它为计划开始出口、希望继续出口或因进口竞争而受到不利影响的企业提供高达 500 万美元的固定资产和营运资金贷款。作为长期融资工具，International Trade Loans 的期限最长可达 25 年。
不确定哪个项目适合你？Markowitz 建议联系参与该项目的顾问，首先联系机构的出口援助中心。你也可以在 SCORE、小型企业发展中心和女性企业发展中心获得帮助。SBA 还运营着出口援助中心，你可以在那里获得帮助。
“我总是建议他们先去找我们的咨询师，”Markowitz 说。“我们可以帮助他们了解项目要求，并判断是否合适。”
为了提高成功几率，潜在借款人在申请时可以通过 LINC 提交其资料，这是一个连接借款人和贷款人的在线匹配系统。“这份资料会发送给该领域的所有贷款人，”Markowitz 说。“我们在这方面取得了巨大成功。”
你也可以直接向参与银行寻求建议。SBA 发布了一份名单，你可能可以在上面找到有资格获得 SBA 贷款担保的本地贷款人。
了解贷款的成本
当你申请 SBA 贷款时，你需要支付利息和费用。这些因你选择的项目而异。鉴于美联储最近提高了利率，了解你的成本非常重要。
对于 Export Express 贷款，目前利率为基准利率加 6.5%，适用于 5 万美元及以下的贷款。对于超过 5 万美元的贷款，利率为基准利率加 4.5%。
对于 International Trade Loans，期限少于七年的贷款最高利率范围为：超过 5 万美元的贷款为基准利率加 2.25%，2.5 万美元及以下的贷款为 4.25%。对于期限七年或更长的贷款，利率范围为：超过 5 万美元的贷款为基准利率加 2.75%，2.5 万美元及以下的贷款为基准利率加 4.75%。
对于 Export Working Capital Program，没有最高利率限制，但 SBA 会监控贷款人利率的“合理性”。
为了鼓励银行发放出口贷款，SBA 提供贷款担保。SBA 收取的贷款处理费用与这些担保挂钩。
对于 Export Express 贷款，35 万美元及以下的贷款担保比例为 90%，超过 35 万美元的贷款担保比例为 75%。对于 International Trade Loans 和 Export Working Capital Program，450 万美元及以下的贷款担保比例为 90%。然而，International Trade Loans 的最高担保额为 400 万美元，而 Export Working Capital Program 的最高担保额为 450 万美元。
在所有三种出口贷款中，15 万美元及以下的贷款免收 SBA 费用。然而，对于超过 15 万美元的贷款，将对贷款的担保部分收取费用。担保部分的费率为：150,001 美元至 70 万美元的贷款为 3%，700,001 美元至 100 万美元的贷款为 3.5%，超过 100 万美元的贷款为 3.75%。此外，所有贷款规模的未偿余额担保部分还需缴纳每年 0.546% 的服务费。
SBA 的所有出口贷款项目都要求所有者投入一定的自有资金，而要获得出口贷款，您必须提供个人担保。这意味着如果您的企业无法偿还贷款，您将承担个人责任，并且需要提供抵押品。“如果贷款未能偿还，我们将进行清算，”Markowitz 表示。“这与任何其他银行贷款的标准相同。您需要将个人资产作为个人担保的一部分。”
Bitsky 的公司年收入约为 160 万美元，鉴于最近的加息，他计划在今年年底前提前还清这笔为期 10 年的贷款。“我知道利率开始会小幅上升，”Bitsky 说。“这一利率跟随最优惠利率。”
尝试申请拨款
许多企业主不知道 SBA 向出口商提供拨款——是的，这是无需偿还的资金。
州贸易与出口促进（STEP）拨款项目将资金分配给各州，由各州直接向小型企业提供拨款，以帮助它们学习如何出口、参与国外贸易代表团和贸易展览、获取支持进入外国市场的服务、开发吸引外国买家的网站以及设计国际营销产品或活动。要了解您的州是否参与该项目，请访问相关官网。
每个参与的州都有一个列表，其中包括联系人信息，并说明哪些类型的出口相关活动有资格获得资助。“这是一项非常灵活的拨款，”Markowitz 表示。
这对美国出口商来说是个好消息，因为他们必须适应一个可能随着 Trump 在未来几个月实施其政策而迅速变化的贸易环境。