国际商会（ICC）银行委员会发布的第十届年度全球贸易融资调查显示，行业数字化进程正在加速，但在迈向高效、无纸化贸易融资的途中仍面临诸多障碍。
本次调查汇聚了来自 91 个国家的 251 位受访者的见解，指出“缺乏标准化”是阻碍数字化发展的首要因素。
尽管迄今进展积极，但推进数字化议程仍需各方持续努力。
向无纸化贸易融资转型一直是行业的长期目标。正如第十届年度调查所示，数字化正获得显著动力。今年调查中，约 45% 的受访者表示计划在未来一至三年内优先发展数字贸易及相关平台的开发与部署。
在相关进展方面，供应链金融（SCF）的关注度也在不断攀升。SCF 通常依托在线平台提供融资服务，正成为越来越多银行传统贸易融资的有力替代方案。此外，约 56% 提供 SCF 服务的银行受访者表示，已开发自有专有系统，而非依赖外包平台。
然而，并非所有银行都切实感受到了技术解决方案带来的红利，仅有 9% 的受访者认同数字化迄今提升了效率。标准不统一被普遍视为缺乏改进的关键原因，这一点在 SCF 平台及其缺乏数据交换共同标准方面尤为突出。
因此，约 32% 拥有专有系统的受访者报告称遭遇了互操作性问题。尽管如此，超过 60% 的银行表示正朝着进一步数字化的方向迈进，仅有 7% 的受访者表示暂无在其贸易融资产品中实施技术解决方案的计划。
持久挑战：贸易融资缺口
贸易融资部门的数字化旨在提升效率、优化流程，从而释放更大的融资能力，这有助于缓解该领域最大的担忧之一：贸易融资缺口。
据亚洲开发银行数据显示，目前贸易融资供需差额高达 1.5 万亿美元。此外，约 22% 的受访者预计未来 12 个月内未满足的需求将进一步增加。
尽管如此，调查对当前及未来的贸易融资供给持积极态度。三分之二的受访者宣布，其 2017 年提供的传统贸易融资金额高于上一年；SCF 的供给也在增长，43% 的受访者表示其 SCF 业务在过去一年有所扩张。
总体而言，去年受访者提供的传统贸易融资总额超过 4.6 万亿美元，供应链融资总额为 8130 亿美元。展望未来一至三年，约 41% 的受访者预计贸易融资缺口将缩小。
监管：主要障碍
遗憾的是，监管仍是阻碍弥合贸易融资缺口的主要壁垒之一。调查显示，监管合规要求仍在抑制银行提供贸易融资的能力。
约 90% 的受访者强调，监管合规是增长的主要障碍。“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户的客户”（KYCC）义务仍是贸易融资提供商面临的难题，18% 的受访者表示，遵守 KYC/KYCC 法规是其减少贸易融资供给的原因。此外，约 40% 的受访者透露，这些要求已成为 SCF 交付的持续挑战。
调查还概述了反恐怖主义融资（CFT）监管作为关键关切点。56% 的受访者对 CFT 监管影响其提供充足贸易融资以支持跨境贸易的能力表示严重担忧。
虽然从业者认可适当合规措施的必要性，但围绕监管期望的不明确性导致了过于严格且自我施加的行业措施。履行所有这些监管要求给银行带来了不必要、资源密集且耗时繁重的负担。
展望未来：预期如何？
尽管存在上述问题，调查对贸易融资部门的前景总体持乐观态度。
约 73% 的受访者预计未来 12 个月内贸易融资将实现增长。特别是银行界看好 SCF 的潜力，91% 的银行受访者预计未来一至三年内 SCF 收入将增长。
关于未来数字化的潜力，受访者一致认为需要持续投资，46% 的人认为长期重点应放在实施和利用新技术带来的机遇上。
至关重要的是，实施共同标准对于提高效率和市场容量至关重要，同时也能实现更具成本效益的尽职调查。