多银行账户的成因与现状
一家公司为何会拥有数十甚至数百个银行账户？对于大型企业而言，这种情况并不罕见，尤其是在酒店、建筑或医疗等行业，这些行业往往在同一个集团下设有多个地点和业务实体。此外，公司也可能通过收购其他公司而发展壮大，这在高科技行业中尤为常见：它们集中管理应付账款，但保留各自的银行账户。数据显示，83% 的年营收超十亿美元公司拥有超过五个付款账户，46% 的公司则拥有超过 25 个账户。
无论出于何种原因，从多个银行账户进行付款都给应付账款带来了巨大的复杂性。这不仅使现金管理变得困难，增加了出错和欺诈的风险，更让对账工作成为持续的噩梦。幸运的是，新的支付自动化技术可以帮助解决从多个来源进行支付的挑战。
流程复杂度倍增
大多数公司正在应对四种不同的支付流程——支票、银行卡、ACH 和电汇；若涉及国际支付，则是五种。基本上，您可以将银行账户的数量乘以四或五，这就是您需要管理的流程数量。
好在这些流程相对标准化：支票就是支票，卡就是卡，NACHA 为 ACH 文件设定标准，而电汇则是在银行门户上填写表单。借助支付自动化技术，您可以将所有这些工作流程整合到单个仪表板中。支付将通过最有利的途径从每个账户智能路由，您不再需要关心商家接受哪种支付方式，一切都将为您妥善处理。
指数级增加的复杂性
然而，真正的挑战在于后端，即如何将付款记入总账并使每个账户与总账保持一致。一个鲜为人知的秘密是（只有应付账款专业人士才清楚）：对账文件没有统一标准，甚至没有强制发送的要求。
每家银行和卡组织都可以以不同的格式发送数据，包含不同的信息，或者根本不发送。这使得将支付数据与会计或 ERP 系统（甚至是多个系统）进行对账变得异常复杂。这不再仅仅是"X 种支付方式乘以 Y 个银行账户”的问题，而是几乎每种支付类型、银行或支付提供商都有其独特的规则。
如此高的复杂性和大量人工操作不可避免地导致更高的错误率，并增加了欺诈事件的发生。根据 AFP 的调查，在收入超过 10 亿美元且拥有超过 100 个支付账户的组织中，有 72% 经历过支付欺诈的尝试或实际发生。
由于每日对账被公认为防范欺诈的首要手段，持续接收标准化、易于对账的报告，有助于降低与多个支付账户相关的欺诈风险。
填补数据空白
如今，金融科技公司提供了协助完成数据传输的新机遇。直到最近，协调多个账户的唯一方法是投入大量人力或引入共享服务提供商。而金融科技商业支付提供商正利用云技术、API 和在线供应商网络，填补银行及传统金融服务公司在工作流自动化和数据传输方面留下的空白。
您可以轻松地从多个银行账户进行支付（包括国际支付），并将标准化的对账报告推送回每个账户，整个过程简便易行。一些支付平台甚至可以将卡券返利推送到相应的账户中。
这一切之所以成为可能，是因为您的支付提供商将支付、银行和供应商数据存储在同一个云平台中，能够利用技术自动匹配所有数据，将其整合成一份统一的报告，然后推送给收款方。当您直接与众多不同的银行和支付提供商合作时，这是不可能的，因为没有单一实体具备查看所有数据的可见性。
公司拥有多个支付账户理由充分，但人们往往忽视了它在应付账款中造成的痛苦。这是银行和传统金融服务中隐藏的后台问题，供应商一直无法解决，导致应付账款专业人士不得不找到与之共存的方法。不过如今，也有无需依赖它的解决方案。