代际财富转移的挑战与机遇
数据表明，与他们的婴儿潮一代父母相比，许多千禧一代的生活并不轻松。沉重的大学债务、微薄的工资、高昂的房地产价格和昂贵的保险费用是他们面临的主要挑战，而这些在婴儿潮一代二十多岁时和三十多岁时并没有那么严峻。
但由于婴儿潮一代将把财富传给他们的子女，生活对相当大比例的人来说将会变得更容易。他们预计将继承到 2030 年，婴儿潮一代的父母将向子女传承 68 万亿美元。据研究公司 Cerulli Associates 的报告，这笔总额分布在 4500 万个美国家庭中。
然而，在美国历史上最大规模的代际财富转移过程中，财务规划师Jeannette Bajalia表示，两代人及财务顾问必须考虑许多重要因素，以确保财富转移顺利进行，并避免可能损害财务遗产的问题。
“继承金钱固然美好，但管理遗产却可能充满挑战与风险，”Bajalia 说道。她拥有四十余年保险与金融从业经验，并著有三部著作。
“婴儿潮一代，尤其是女性，担心某些事件会大幅削减子女的遗产，例如长期护理费用和市场回调。许多财务顾问亟需提升自身能力，以更好地服务千禧一代——这是一个在理财观念上截然不同的群体；同时，他们还需引导两代人走上正确的道路。”
应对史上最大规模代际财富转移的建议
Bajalia 提供以下建议，帮助婴儿潮一代、千禧一代及财务顾问应对史上最大规模的代际财富转移：
婴儿潮一代：与子女开启遗产继承的对话
研究表明，继承人往往会迅速挥霍掉遗产。这种浪费部分源于父母未向子女透露遗产的细节。“与子女进行这场对话至关重要，”巴贾利亚说。“这有助于子女做出明智的决定，而引入顾问参与对话则能增加结构性和家庭信任感。父母应讨论他们重视的事项，并让继承人明白如何负责任地处理遗产。如果继承人存在资金管理问题，遗产规划律师需要在法律文件中加入相关条款以管理分配。”
千禧一代：首先，不要将遗产视为即时解决问题的方案
遗产不应作为日常收入的新来源，而应主要用于长远规划。“许多千禧一代在退休储蓄方面落后，一笔丰厚的遗产可以成为启动退休储蓄的契机，”巴贾利亚说。“这是偿还部分大学债务的好机会。现金和其他资产可以在诸多方面助力你的未来，但通常建议咨询顾问，了解税务知识以及如何构建包括投资在内的长期计划，尤其是当遗产中包含 IRA（个人退休账户）时。只有当你不急于求成、避免采取不明智的风险时，才能通过遗产重新掌握财务主动权。”
理财顾问：适应第一代数字原生代
千禧一代是首批精通数字技术的世代，这使得他们与他们的婴儿潮父母相比，成为理财顾问截然不同的客户类型。他们经常在网上自行了解产品信息。“理财顾问需要学习如何与客户的子女建立联系，”巴贾利亚说。“年轻一代期望的服务体验与其父母大不相同。他们希望有更好的沟通、便利性、通过在线门户整合其财务状况，以及易于获取的产品——总体而言，是一种定制化的体验。”
“遗产可能是一个改变人生的事件，”巴贾利亚说。“但很大程度上取决于年轻一代如何保护它并进行投资。婴儿潮一代希望留给子女最好的遗产，而理财顾问有机会成为代际之间稳定的桥梁。”
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珍妮特·巴贾利亚是 Woman's Worth®的创始人兼总裁，专注于女性在退休规划中的独特需求。她同时也是 Petros Financial Group 的总裁，并担任 Petros Advisory Services, LLC 的投资顾问代表，这是一家注册投资顾问公司。她撰写了三本书，并被评为 20 位影响力女性之一，巴贾利亚拥有超过 40 年的商业所有者及保险和退休收入规划专业人士的领导经验。
她曾亮相于 CNBC 和 Growing Bolder 节目，并出现在多家知名媒体中。她在北佛罗里达大学完成了研究生和本科学业，并被圣约翰县女童子军理事会选为 2019 年杰出女性之一。