过去一年中一个重要的商业故事是电子供应商付款的大幅增长。第四季度，Nacha（国家自动清算所）报告说，B2B ACH 支付同比增长了 15% 个百分点不幸的是，该故事的附带影响是 ACH 支付欺诈的上升。很可能，我们将看到 B2B ACH 欺诈相应增加 15%——甚至可能更多，因为远程办公限制使许多组织容易受到攻击。
在组织努力加强针对 ACH 欺诈的防御措施的同时，他们还应加大尽可能多地使用虚拟卡因为这是向供应商付款最安全的方式。供应商对费用的异议一直是阻碍现状与先进支付选项之间的壁垒。随着 B2B 支付格局的变化，以及欺诈事件的增多，重新与供应商探讨这些话题或许值得考虑。或者，对于某些公司来说，甚至可能是首次开启这样的对话。
不同于塑料卡
尽管虚拟卡已经存在了十年之久，我仍然会遇到相当一部分人从未听说过虚拟卡——或者即使听说过，也不了解其工作原理。如今许多公司使用实体塑料卡向供应商付款。或者在采购物资时使用采购卡。这些实体卡经常丢失或被窃。即使没有实际持有卡片，卡号也可能被盗取。
虚拟卡使用与塑料卡相同的网络，但提供了多层保护，使其具备防欺诈能力。它们有时被称为一次性卡，因为提供的 16 位数字只能使用一次。这一点本身就非常重要。对骗子而言，窃取一次性信息并不那么有吸引力。相比之下，获取常规卡号或入侵供应商系统以转移 ACH 付款更具吸引力。这些属于可扩展、可重复的欺诈类型。
就一次性卡而言，卡号会与金额和商户 ID 关联。每部分信息都必须与交易提供的详细信息匹配，交易才能成功。这种严格的要求使得一次性虚拟卡很难利用。
事实上，虚拟卡最大的风险是员工滥用。通过使用支付服务提供商提供的虚拟卡，您甚至可以消除这种风险——它们通常设有赔偿机制。
快速、资金有保障
显然，在采购端拥有强大的欺诈保护优势，买方可以获得退款，从而帮助抵消应付账款成本。但在供应商端有哪些好处呢？
在加入 Nvoicepay 之前，我负责应收账款业务。那里的主要关切是尽快收款和对账。虚拟卡在两方面都能提供帮助：虚拟卡资金在付款获批后 24 小时内即可到达指定账户，而支票和 ACH（自动清算所）则分别可能需要长达 10 天和 2 天。能够为应收账款团队提供快速付款具有显著价值。
此外，这些是资金有保障的付款。一旦刷卡，资金即归收款方所有。ACH 和支票付款并不总是如此，因为它们可能失败或退票。电汇是唯一其他资金有保障的付款方式，但发行成本高且设置耗时，因此通常不用于国内交易。
在对账方面，实体卡在大规模对账时存在困难，而虚拟卡可以整合到类似我曾销售的技术解决方案中，从而自动化这些流程。
更细致的视角
关于费用，人们仍有一种误解，认为供应商接受虚拟卡支付成本高昂。我认为 2020 年是一个转折点，使供应商开始以更细致的方式看待费用。在许多客户可能面临困境的环境中，快速且保证到账的资金并非微不足道。
假设你扩展了项目并为供应商设置了接收虚拟卡支付的门户，那么你可以获得二级和三级折扣处理费率。这通常能显著降低你的费用。我见过费用从 2.5% 降至 1% 的案例。
交易规模和支付金额是这些折扣的组成部分——如果你进行大额批量支付，可能会获得更优惠的整体费率以及针对较小支付的更优费率。但数据访问是另一个关键因素。虚拟卡相关的额外数据有助于发卡机构降低欺诈风险。其他数据会随支付一同传输——这些数据可用于经济分析，甚至用于市场营销。
看来，在 2020 年，新冠疫情对推动企业摆脱支票、转向电子供应商付款的作用，超过了此前十年所有销售与变革管理努力的总和。尽管最初的应对措施是采用 ACH（自动清算所）支付，但随着企业不断完善其电子支付计划，他们将发现虚拟卡是一个具有战略意义的组成部分，促进欺诈保护和供应商支持.
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