现金管理一直至关重要，而在过去 18 个月中，其受关注度显著提升。新冠疫情暴露出企业现金管理流程存在巨大的改进空间。
在充满不确定性的环境中，企业必须密切关注现金流。然而，远程办公使得现金管理愈发困难。当全员虚拟办公时，追踪传统支付流程所需的大量纸质文件变得极具挑战。
随着虚拟工作成为常态，现金管理陷入混乱。人们突然意识到现金管理所耗费的时间和人力成本之高。应付账款（AP）专业人员不得不往返办公室领取纸质发票和支票；应收账款（AR）专业人员则需设法前往邮局或锁箱银行存入支票。发票和支票往往搁置数日方能处理，预测变得困难，缺乏一致性、可见性和控制力的问题暴露无遗。
这种痛点与紧迫感促使部分企业采取行动。2020 年，现金和纸质支票支付同比下滑 16%，其在 B2B 支付中的占比下降。与此同时，自动清算所（ACH）支付额首次突破 10 万亿美元大关。
众多公司加速推进支付自动化以应对疫情。以运营 12 年的 Nvoicepay 为例，自疫情爆发以来，其三分之一的客户注册了支付自动化服务。此外，其供应商网络中有 26% 的供应商放弃了仅使用支票的方式，转而通过虚拟卡或 ACH 收款。
尽管如此，45% 的支票支付比例依然居高不下。全球范围内，企业每天仍在发送成千上万张支票，似乎已习惯于忍受这种低效带来的痛苦。
为何有人容忍如此痛苦的现状？原因或许在于：不知有更优解、忙于日常事务无暇构想未来，或认为改变现有做法的成本过高。
存在更优解决方案
审视支付自动化对现金管理的全面影响，未来的美好前景显而易见：
降低流程成本。削减支付成本可直接改善现金流。纸张成本归零，打印、签署、装封、贴票及邮寄等环节被几次点击取代。所有支付可在单一工作流中完成，无需再运行三至四个独立流程。
获取卡片回扣。弃用纸质支票后，可通过虚拟卡向更多供应商付款。虚拟卡支付产生的回扣将切实助力现金流改善。
减少纠错时间。支付错误是昂贵的时间杀手。尽管修复单个错误仅需 10 至 15 分钟，但积少成多会导致工作中断，迫使员工反复停下手头任务进行修正。
消除琐碎麻烦。作废并重开支票、确保款项准确送达耗时费力，使现金管理复杂化。实现支付自动化后，无需再搜寻旧支票或堆积如山的发票。
降低欺诈风险。支票仍是欺诈风险最高的支付方式。银行账户和路由号码直接暴露，无需钓鱼或黑客攻击即可被盗取。在资金紧张时期，防范资金失窃尤为关键。
遏制 ACH 欺诈成本。主要通过商业电子邮件妥协（BEC）计划进行的 ACH 欺诈呈上升趋势。有效管理和保护供应商数据需消耗大量 IT 及人力时间，多数企业资源不足。支付自动化服务商通常能代为完成此项工作。
缩短查询处理时间。支付自动化公司可协助处理供应商和客户的疑问，进一步释放内部员工时间。
提升可见性。实时查看所有支付状态可大幅提升现金管理效率。通过与合适的支付合作伙伴协作，企业可获得详细报告及关于现金流的深度洞察。
增强灵活性。实现全电子化支付且仅需几次点击时，企业可精确安排支付时间。这种精准度使企业无需再费力管理浮存金。
尽管新冠疫情凸显了现金管理的痛苦与低效，但现实是，企业现金管理流程长期以来一直举步维艰。
效率、可见性和控制力是现金管理的核心要素。若依赖纸质处理，企业往往在上述某一方面存在缺失。通过利用数字支付方式、自动化流程并优化员工时间管理，现金流管理将变得更为轻松高效。
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