鉴于数字化转型的迅猛步伐，令人惊讶的是，仍有众多关键行业和服务业落后于时代，依赖人工流程和大规模纸质文件。全球供应链中断由新冠疫情引发，凸显了国际贸易融资是其中之一。
国际贸易融资仍深陷于海量纸质文件、大量相互冲突的国家法规与流程以及系统间互操作性差的困境之中。这些负担加上该行业未能迅速适应更现代的信用资质分析方法，对中、小及微型企业（MSMEs）造成了尤为沉重的打击。由于中小微企业在全球贸易总量中占据很大比重，且是全球最大的雇主，该行业早已到了做出改变、提供更广泛和更简便准入的时候。
本文回顾了全球贸易融资领域的数字化转型努力，并探讨了未来几年数字化和自动化的前景。
全球贸易融资的数字化现状
2020 年新冠疫情导致各国封锁后，国际货物流动出现急剧下滑，但在 2021 年强劲反弹，预计 2022 年将继续显著增长。此外，根据世界贸易组织的说法，80% 至 90% 的货物流动依赖于贸易融资。
不幸的是，贸易融资在每个阶段都高度依赖文件，而验证和处理过程中文件的准备负担进一步加剧。除了在当今对气候变化极度敏感的背景下存在环境争议外，传统贸易融资所依托的高纸质化流程效率低下，并制造了不必要的准入壁垒。
考虑到许多其他金融流程的自动化进展以及数字化的好处，贸易融资依然远远落后这一事实令人颇感意外。例如，自动化发票开具和支付处理可以带来发票数量增加 15.4% 按时收款，这对业务成功至关重要。
尽管有工具和系统可以轻松地促进自动化当前手动流程，但贸易融资参与者，尤其是银行和金融机构，仍然落后于时代。
国际商会（ICC）发布的全球贸易融资年度报告显示了令人沮丧的自动化进展数据。报告指出，45% 的银行仍完全依赖人工文件验证流程，超过 30% 的银行完全采用人工结算和融资流程，约 25% 的银行在信用证开立和通知方面依赖人工流程。
对传统方法的依赖所产生的净效应是，许多组织无法有效参与贸易融资体系。过时的信用评估方式与过于繁重的文档要求相结合，导致许多企业无法获得平等准入机会。而这一结果阻碍了全球贸易的发展。
数字化的障碍
毫不奇怪，对数字化和标准化的许多反对意见是老生常谈。实施新系统的成本和不便长期以来一直是抵制数字化转型的常见理由，如今这些理由在贸易融资自动化领域再次浮现。
然而，事实证明，采取“前进太困难”这种态度的公司无法在行业中保持地位；相反，它们会迅速落后于竞争对手。事实上，更具前瞻性的公司能够从其投资中收获最重要的收益——收入增长提升以及利润。
关于数字化更令人担忧的问题是数据隐私和安全。在数据隐私法规日益普遍和严格、网络犯罪分子数量迅速增加的今天，这些问题尤为相关。但坦率地说，基于纸质的手工系统存在更多的数据丢失和滥用机会。
组织可以应用当今先进的网络安全标准与工具，为现有手工流程构建强大且安全的自动化替代方案。同时，不断优化的基于人工智能的分析工具可帮助金融机构最终在向市场参与者提供融资方面做出更优决策，从而让更多机构获得准入，并推动全球贸易与金融市场的双重扩张。
国际商务委员会的数字化计划
认识到国际贸易融资系统数字化进展不足及其对中小微企业的破坏性影响，国际商会成立了一个工作组，以构建新的贸易融资架构。与国际商会贸易融资咨询组与麦肯锡和丰商业情报合作，制定了一份三阶段、为期十年的贸易融资现代化计划，并于 2021 年底发布。
该国际商会计划旨在解决全球贸易融资中几个广受认可的问题，包括交易复杂性、贸易融资决策缺乏透明度，以及阻碍中小微企业平等获得融资的信贷约束。该计划雄心勃勃，需要各国政府、金融机构和贸易组织的全球合作。但它可以使贸易融资更简单、更有效、更具包容性。
尽管该计划的细节远远超出了本文的范围，但该计划总体上提出了开发所谓互操作层的构想。这一层是通过协调现有不同的金融标准（特别是涉及数据模型和 API 的标准）、建立新标准以弥补金融监管方面的空白，并为全球贸易参与者创建统一的操作手册而构建的虚拟结构。标准化自动化操作手册已在许多其他领域取得成功，例如促进业务销售并提高数据一致性。
第一阶段持续 12 至 18 个月，重点是就现有标准建立共识，将更多组织纳入统一框架。此阶段还将识别标准缺失的领域，并提出填补这些覆盖空白的方案。
第二阶段在 2 至 3 年内进行。第二阶段的目标是敲定作为互操作性层基础的首批标准，并为市场参与者访问贸易融资系统所需的 API 开发标准和结构。在此阶段，计划的管理机构将推动更广泛的参与，特别是来自供应方参与者（即金融机构）的参与。
第三阶段涵盖未来七年，主要侧重于规模扩展和完善。基于以往的经验，市场参与者将致力于改进标准并推动贸易融资操作手册的使用。然而，重要的是，第三阶段才是架构真正介入的阶段，通过推出参与者可直接或通过 API 访问的共同系统来实现。
法律和法规的协调在不同领域取得了不同程度的成效，范围从国际贸易到知识产权，再到就业和人权。ICC 提案能否有效克服迄今为止困扰贸易融资行业的惯性，仍有待观察。但如果不是 ICC 提案，那么其他数字化举措也必须开展，以促进供应链 4.0 的发展。
结论
新冠疫情已将全球供应链置于聚光灯下，不幸的是，以一种不太积极的方式。但随着世界审视如何解决供应问题，全球贸易融资参与者迎来了一个绝佳的机会，可以重新审视其流程，并探讨如何促进国际贸易。与许多其他行业一样，显而易见的答案是自动化和数字化。希望市场能够响应这一呼吁，尽早而非拖延地启动变革。