许多初创企业将保险视为一种奢侈品，将其搁置直到公司发展进入更成熟的阶段。然而，任何致力于可持续增长的企业都不应推迟这一决策。
在创办和成长一家公司的过程中始终存在风险。拥有充足的保险是业务成功的关键，也是每位企业主都需要考虑的问题。针对初创企业的商业保险可提供宝贵的意外保障。若无保障，盗窃、火灾、数据泄露或诉讼等威胁可能会扰乱或损害您的业务。
一旦您理解保险对您的业务至关重要，您将更有能力确定所需保险的额度。企业主必须权衡为各种风险投保的成本以及未投保损失带来的经济影响。
经营业务伴随着固有风险。保护资产固然重要，但许多新成立的公司往往保险不足。新企业主应购买多少保险？未投保的法律责任有哪些？这完全取决于业务的具体需求。
初创生态系统多种多样，可能需要也可能不需要不同类型的保障。例如，从事软件领域的初创企业主要需要防范客户提起的专业责任诉讼。而在生物技术、房地产科技或金融科技领域工作的初创企业则面临不断变化且往往不明确的监管要求，可能需优先关注合规性。
在决定初创企业所需的商业保险类型时，需要进行深思熟虑的尽职调查。哪种保险最适合您的初创企业？合适的保额是多少？我在创业早期就需要保险吗？以下是您的企业应该拥有保险的几点理由：
法律要求
法律规定拥有员工的企业必须持有某些类型的保险：失业保险、工伤保险和残疾保险是其中几种。
未能持有法定保险可能导致罚款、处罚以及“停止并终止”令。
您可能被起诉
如果针对您及您的企业提起责任索赔或诉讼，而您的企业没有保险，可能会产生严重且代价高昂的后果。即使胜诉，也可能因法律诉讼费用而导致企业破产。责任保险使您能够专注于最擅长的事情——运营盈利业务。
保险让您持续运营
如果您的企业受到地震或洪水影响怎么办？财产与意外险（P&C）涵盖财产损失、设备损失等，以及停业期间的收入损失。商业业主保单（BOP）可发挥关键作用，帮助企业生存，抵御收入损失。BOP 还补偿您在停业期间原本可能产生的日常运营费用。一些公司选择为收入损失投保，并包括最多 12 个月的员工薪酬保障。
合同要求
在保险与合同方面，存在一些变量：如果您租赁或租用场地，房东的政策可能不覆盖您，您可能需要自行购买保险。如果您借款用于融资建筑、设备或运营，贷款协议中很可能包含保险要求。客户合同也可能规定您必须持有保险。
企业应考虑的主要保险类型
您的业务正在增长。如何判断是否该用工伤保险来保护它？大多数商业运营都必须持有工伤保险。如果员工在工作中受伤或患上职业病，该保险可覆盖其医疗费用和工资损失。
董责险（D&O insurance）适用于已注册成立的企业。一般而言，董责险为董事和高管的不当行为提供保障。您是否在寻求融资？许多机构投资者（如风险投资公司）要求在融资完成前的条款清单中必须已建立董责险保单。
雇佣实践责任保险（EPLI）
随着公司开始招聘，请考虑购买雇佣实践责任保险（EPLI）。EPLI 保护您的公司免受与雇佣相关的诉讼，例如性骚扰、歧视、非法解雇等。
技术错误与遗漏保险（E&O）
基于专业知识提供专业服务的初创企业应考虑购买错误与遗漏保险（E&O），以防范因您提供的技术服务而引发的损害赔偿指控。您的客户和合作伙伴甚至可能要求您持有此类保险。
受托责任保险（FLI）
如果您的公司提供员工福利，如健康保险、股票期权和其他福利，您可能有一位负责处理这些福利的人员。受托责任保险（FLI）可在负责这些福利的人员犯错并承担相应责任时，保护您的公司及员工。
没有任何企业主能预测未来会发生什么。在一个理想的世界中，自然灾害、工作场所伤害或诉讼永远不会发生，但无法保证这些事情不会发生。仅凭这一点，最好为您的公司购买保险。