2022 年，首席财务官（CFO）面临着一系列严峻的挑战：管理现金流和控制间接费用；获取资本；保护组织免受欺诈；供应链混乱；大辞职潮和人才短缺；数字化转型。
企业的付款方式与所有这些挑战都息息相关。
居家办公的新趋势在长期被忽视的 B2B 支付领域推动了比过去几十年更多的变革。但仍有更大的改进空间。这是一个巨大的市场——国内规模达 22 万亿美元——银行仍占据 90% 的市场份额。我们在过去十年中看到的消费者支付领域从银行向金融科技公司转移的趋势，在 B2B 领域才刚刚开始展开。以下是我认为未来一年将逐步显现的一些趋势：
支票使用量下降
就在几年前，美国超过 50% 的 B2B 付款是通过支票进行的。现在我们这一比例已接近 40%。这仍然是大量的支票，但百分比将继续下降。在欧洲和拉丁美洲，他们根本不使用支票。他们必须向政府传输数据以申报和缴纳增值税。他们必须能够跨境传输数据和银行系统。想象一下用纸质文件来做这一切有多困难。
支票之所以在美国企业中得以延续，是因为它们是唯一享有近乎普遍接受度的支付方式。但随着世界日益数字化，维持手工支票流程将成为越来越难以接受的负担。
更加关注高效流程
根据 2022 年 AFP 支付成本基准调查，效率——而非成本节约——现在是转向电子支付的首要原因。但仅仅转向电子支付类型并不能创造效率。
支付流程效率是什么样的？提供适用于任何类型支付的单一工作流的技术；在云端集中化数字化信息；支持服务，如错误解决和外包供应商注册和数据管理。
金融科技公司获得市场份额
有很多公司致力于消除支票，但并非所有方法都同样有效。银行主要提供支票替代品，如银行卡或 ACH（自动清算所）转账。它们并未提供企业实现全面数字化所需的科技与服务组合。
例如，为供应商注册电子支付以及管理和保护其数据，历来是数字化的重大障碍。内部处理可能成本高昂。金融科技公司利用技术和提供服务来提供完整的解决方案。
银行卡得到更广泛采用
银行卡支付的比例将会上升，因为信用卡提供的利益太多，不容忽视。
对客户而言，你获得了降低成本的电子流程，使费用跟踪和对账更容易。银行卡释放了营运资金，并产生回扣。它们防范欺诈——取消付款更容易，并通过限额和类别限制来控制支出。
对供应商而言，付款接收和清算更快，且不会退票，这意味着改善现金流。你获得的汇款数据优于 ACH 甚至支票。也许更微妙的是，当你的企业大到可以接受信用卡时，它提升了你的企业形象。
大规模打击欺诈
犯罪分子总是追随金钱。当金钱通过驿车运输时，他们抢劫驿车。当它通过火车运输时，我们有火车劫匪。随着金钱数字化和更多人具备计算机素养，黑客成了新的劫匪。
不幸的是，今天的劫匪享有与合法企业相同的规模优势。随着个别公司越来越难以跟上大规模欺诈的步伐，他们将转向承担风险的支付服务提供商。
区块链是，加密货币尚未
加密货币和 NFT 在 2021 年成为头条新闻。但是，现在完全了解加密货币和区块链/分布式账本如何影响商业支付还为时过早。
区块链让银行感到些许不安，因为它承诺能够提供接近实时的交易同时降低运营成本。事实上，FLEETCOR 已经在我们的全球支付业务中与 RippleNet 合作。他们的分布式账本技术让我们的客户能够在几小时内向受益人付款，而不是使用 SWIFT 结算网络所需的天数。对于使用 RippleNet 的客户，所有 KYC（了解你的客户）和 AML（反洗钱）信息都经过审核，并且双方都是银行账户——而不是加密货币账户。
加密货币仍然缺乏所需的监管框架。其不可追踪性、波动性和缺乏广泛接受度是必须克服的重大挑战，在我们看到主流商业采用之前。
简而言之
B2B 支付的数字化正在发生。它将比消费者支付花费更长的时间，因为变化发生得更慢，而且市场如此庞大。还有更多的复杂性。仅仅将资金电子化是不够的。你还必须将所有相关流程电子化。
在 2022 年，我们将继续看到公司用电子支付取代支票。但我们也会看到越来越多的认识，即这不是真正的数字化转型。
即使你 100% 的付款都通过 ACH 和信用卡进行，你仍然有人在做可以通过全服务支付提供商更高效完成的手工工作。这降低了你的成本，解放了人员和资本，产生了回扣，并使你的供应商更满意，因为这对他们来说也更高效。