与多个系统协作、日益严重的欺诈威胁以及对数据缺乏可见性，是财资专业人士在业务支付方面面临的三大主要挑战。这是根据《2022 年战略财资全球支付调查报告》得出的结论，该调查涵盖了超过 230 名财资和支付专业人士。
这些挑战并不令人意外。疫情加速了数字化的推进。然而，增加更多的电子支付类型和数字系统会使原本复杂的运营面临更多的工作流程和分散的数据源。同时，ACH（自动清算所）支付的兴起引发了一波新的复杂商业电子邮件诈骗方案。由于疫情以来许多人更换了工作，这些挑战现在变得更加严峻。
也许令人惊讶的是，这些担忧成为公司“首要挑战”的频率远高于诸如最大化信用卡返利和供应商折扣、以及利用不同类型的支付来优化营运资金等担忧。
这些仍然很重要，但远不如确保日常支付管理流程顺畅运行重要。这项研究的发现与我们在与财资和支付专业人士合作时看到的主要挑战相吻合。
挑战 1：使用多个系统
58% 的受访者指出的首要挑战是他们正在使用多个系统。当系统未完全集成时，这很困难，只有 5% 的受访者表示他们的 ERP 系统与银行平台完全集成。近 90% 的受访者表示存在某种程度的集成，而 21% 的受访者表示他们的 ERP 系统与银行平台完全没有连接。
我们看到的情况是，系统未完全集成意味着团队不得不运行重叠的流程。他们在不同系统之间切换，将数据从一个系统导出到电子表格，然后手动上传到另一个系统。
同时，他们为每种支付类型或项目管理工作流。超过 80% 的受访者通过多家银行发起支付。超过 75% 的受访者使用银行门户进行支付连接，48% 的受访者指出银行复杂的格式要求是一个挑战。
挑战 2：安全与欺诈管理
防止欺诈对小型企业来说更具挑战性，55% 的小型企业主将其列为首要关注点，而大型企业中这一比例为 36%。我们看到的情况是，小型公司经历了更多的基于电子邮件的攻击，可能是因为它们的系统和流程无法跟上欺诈者的创新步伐。攻击的恐惧更大，因为对小型公司的影响要大得多。
拥有庞大资产负债表的大型公司可以更容易地抵御欺诈攻击，但这会对小型公司造成真正的压力。许多小型公司无法承受长时间失去资金访问权限的损失。
挑战 3：获取实时、准确的数据
获得支付数据的实时可见性似乎变得越来越重要，43% 的受访者表示这是一个主要挑战。这可能反映了在一个日益数字化的世界中期望的变化。就在不久之前，大多数供应商付款都是通过纸质支票进行的。在那个世界里，实时可见性只是一个梦想。
随着组织其余部分的数字化和决策变得更加数据驱动，对提供更及时的财务数据的需求也在增加。
但挑战不仅限于报告速度较慢。对账时间更长，这意味着成本核算时间也更长。在建筑等行业中，成本会转嫁给客户，这意味着账单延迟。这反过来又给现金管理带来了挑战。
有趣的是，前三大挑战之间的相互关联程度。当您使用多个系统且没有标准化时，很难提供及时、准确的数据。人们管理的复杂性水平造成了持续的时间压力，给欺诈者留下了可乘之机。此外，数据延迟会阻碍每日对账，而每日对账是发现和追回欺诈交易的最佳实践之一。
这些挑战之间的联系表明，相同的解决方案可以消除其中许多问题。公司似乎正朝这个方向发展。主要的投资领域是应付账款自动化，可能包括发票和/或支付自动化，以及支付服务。
支付自动化允许客户将分散的支付流程和银行连接整合到一个单一的工作流中。应付账款部门只需向支付提供商传输一个文件，即可收到标准化的汇款数据。使用 API，可以从 ERP 系统启动文件传输，汇款数据直接返回到系统中。
外包支付服务是一种更强大的解决方案，涵盖 B2B 支付网络内的自动化、供应商启用和数据管理。支付服务提供商还处理耗时的后端问题，如错误解决和财产归属。通常选择外包路线的客户在支付处理上花费的时间减少了 75-80%。
行业内有一种观点认为，通过增加信用卡返利，可以将应付账款从成本中心转变为利润中心。对你已经进行的支出提供高返利的承诺很有吸引力。但如果你的流程仍然主要是手动的，并且你需要雇佣额外员工来运行该流程，这很容易抵消收益。而且它不会让你的组织具备扩展能力。
本次调查的回复清楚地表明，首要任务是确保流程以可扩展、可靠的方式运行，并提供所需的保护和可见性。全面解决供应商支付并同时简化复杂流程、降低欺诈风险并让你了解所有支付状态的解决方案，将大大提高你管理营运资金、捕获折扣并通过信用卡进行更多支付的能力，从而增加返利并帮助你实现降低成本的目标。
Sven Hinrichsen 是 Corpay Payables 的策略高级副总裁，该公司使企业能够通过更智能的支付方式减少支出