商业企业应对欺诈的历史由来已久。自首家零售商开业以来，恶意行为者便伺机窃取利润。尽管行业已演进至数字世界，但威胁依旧存在。
欺诈者与网络犯罪分子不断寻找新的作恶机会，电子商务的发展为其打开了新大门。因此，在线安全必须成为每家电商公司的首要任务，以保护自身及客户免受网络危害。通过识别欺诈迹象并制定缓解策略，可在损害发生前将其阻断。
什么是电子商务欺诈？
该术语涵盖各类欺诈活动，即欺诈者利用商家及其客户牟利。这不仅给商家造成巨大经济损失，还会导致声誉受损及客户信任丧失。无人愿与无法保障安全的不信任公司互动。
随着全球电子商务不断增长（预计 2022 年销售额达 5.55 万亿美元），风险日益加剧。2022 年电商欺诈总损失预测高达 410 亿美元，而 2023 年更将创下历史新高，全球损失达 480 亿美元。
在着手防护之前，必须明确面临的威胁。以下为在线零售商最常遭遇的电商欺诈类型：
1. 新兴网络犯罪趋势正主导电商领域
电商行业不断引入新技术以触达更多客户、优化服务并最大化利润。不幸的是，欺诈手段也在同步进化。虽然账户接管或卡片测试等传统欺诈仍是主要威胁，但新趋势正逐渐占据主导。从申请欺诈、BNPL（先买后付）欺诈到合成身份欺诈，新的网络犯罪趋势带来的危险远超预期。
2. 拒付欺诈
此类欺诈发生在客户购买后不久向银行发起拒付请求时。这可能是因商品不符预期或未交付引发的“友好欺诈”，但更多时候是欺诈者的蓄意欺骗。
无论原因如何，拒付欺诈对公司的财务影响极为严重。商家需承担拒付费用、行政及银行成本，同时损失商品和运费。若收到大量拒付请求，账户提供商甚至可能因认定其为高风险而终止合作。
3. 卡片测试欺诈
当欺诈者获取被盗信用卡信息并利用您的网站验证其有效性及资金状况时，即发生卡片测试欺诈。他们通常进行小额低价值购买以规避察觉，一旦确认卡片有效，便会在您及其他网站进行大规模盗刷。
由于初期交易金额较小，往往在大额盗刷发生前难以被发现，此时损失已成定局。
4. 账户接管欺诈
账户接管是一种身份盗窃形式，指欺诈者非法获取客户在线账户访问权限并从中牟利。通过钓鱼攻击或在暗网购买数据等手段，欺诈者可利用账户入侵其他共享凭证的平台、进行购买或提取资金。
5. 三角欺诈
此类欺诈对各类电商业务均构成严重威胁。欺诈者创建虚假网站或广告，以低价出售您的产品。客户下单后，欺诈者窃取其支付信息用于后续作案，并利用另一张被盗信用卡从您的网站购买商品直接发给客户。最终，客户收到货物却不知信息泄露，欺诈者携款潜逃，商家则需处理后续纠纷。
如何保护您的业务？
对于涉及在线支付的业务，预防策略至关重要。通过在欺诈发生前进行检测与拦截，既能确保客户安全，又能避免财务损失。
1. 熟悉警告信号
在损害发生前识别欺诈是最佳防护步骤。请密切关注以下红旗信号：
- 可能表明信用卡测试的低价值交易
- 客户为多次购买使用不同卡片
- 多次交易被拒绝
- 订单量异常较高
- 账单地址与送货地址不匹配
- 异常的 IP 位置
虽然这些信号也可能源于合法客户的卡片问题或礼品购买，但在网络安全方面，谨慎总是优于后悔。
2. 确保网站政策清晰易懂
欺诈者往往会仔细研究商家的安全政策。例如，措辞不当的退货政策可能引发各类欺诈。您的政策需清晰阐述运营模式及条款条件，特别是关于退款和密码政策，不留任何误解空间。
3. 使用欺诈检测解决方案
网络犯罪不断演变，手动检查每笔交易既耗时又低效。实施高效的欺诈检测解决方案，可实时检测、识别并防止欺诈，助您跟上犯罪分子的步伐。
4. 限制订单规模
设定标准订单数量和平均交易金额上限，对超出阈值的订单进行拦截或要求额外验证。
5. 要求提供交货证明
向配送合作伙伴索取每件商品的交货证明，以确保客户确实收到货物。这可显著减少因声称未收货而发起的拒付请求。
结论
随着电商行业的持续增长，电子商务欺诈将长期存在。企业应立即采取正确步骤，特别是针对新兴网络犯罪趋势，构建坚实的防护体系。
关于作者
Ana Galic 是一名自由撰稿人，热衷于科技领域，涵盖物联网、金融科技趋势、大数据、机器学习和网络安全。业余时间，她热爱阅读、旅行及探索新事物，并经营着自己的生活方式与育儿博客。